去你的仙女

正常情况下，已婚人士申请贷款通过的几率高于于单身人士，有固定职业的也优于自由职业者，即使自由职业者收入高于固定职业者，这些都是银行用来核算还款能力的方法。在这种情况下，作为一名自由职业者可以从几个方面入手加强自己“还款能力”（ 为什么引号，因为所谓还款能力只是一个表象，或者说只是能否按时还款的一个因素）首先自由职业者无论从哪方面讲都应该缴交五险一金，五险可能要好一点，公积金缴交一般需要由单位统一交纳，这个问题比较复杂，总之能够交纳五险一金的个体更容易取得银行信用，另外如果是合伙制或为他人工作，工资发放尽量按时通过银行转账的方式并注明工资，还可以为贷款行提供个人所得税从而证明自己的还款能力......

庄哥红尘事未了

我是刚毕业一年就买房的，当初也是作为自由职业者，赚了点小钱。买房的时候，也没有固定单位，以上的答案都不用看了，这里告诉你纯干货，决定简单到超级好操作。

1.可以找个朋友公司挂靠下。

在准备买房的时候，你如果自己没有公司，那么找朋友公司挂靠下。每个月象征性的，让朋友也打些工资进入卡里面，一两万的都行，你只要把钱提前转给朋友即可。这样后面需要什么银行流水的话，也很好看。

2.中介会帮你搞定一切。

只要有钱，你缺什么中介都会帮你搞定，顶多花个几千块钱，其他都不是事。没有单位这点小事，在中介那里都是小菜一碟，他们为了卖房，一定会想方设法，帮你搞定一切的困难。

3.不需要做任何动作，看上了哪套新房，直接买就好。

我当初买房也是贷款的，找的是建设银行，因为是新房，所以主要跟置业顾问联系。最开始因为作为自由职业者，所以银行流水不好解决，后来跟 置业顾问联系，这置业顾问怕是想挣钱想疯了。

让我花三千块钱，她来帮我搞定流水这块，我当然不信了，然后自己跑到银行那边去，跟银行经理说明原因，然后银行经理让我在她银行下面，存个20万下来。

我第二天就去存了，她给我第三天就审核通过了，说白了流水只不过是证明你的资金实力，通过存款也能证明，所以压根不是事。

那么问题来了，假如你买完房没钱怎么办，一方面银行流水可以用你爸妈的，另一方面找亲戚朋友 借出二十万，承诺他们半个月内就还给他们。因为你借这二十万，不过是去 银行走下账。

我是在建设银行还没存三天，流水通过之后，立马取出来了。没办法啊，银行利率太低了，还不如存放到余额宝还靠谱点。

这种方式，一般中介不会告诉你，那置业顾问为了挣钱，也不会告诉你，最好的办法，是直接去银行找到银行经理说明原因。

你只要能向她证明你不差钱，那么银行流水这块很容易通过的。

现在房子虽然不会 猛涨，但放心吧，中国人太多了，房子永远是稀缺品。尤其是刚需小年轻，该下手下手，没必要天天 观察房价大势。

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詹伟平商业思维

经我手的房贷客户数量，没有一千也有八百，像题主这种自由职业者，也是比较常见的，题主完全不用担心。我给你描述一下，我之前遇到的一个客人的情况，看看他的办理流程，也许对你能有启发。

他是街边卖鸡蛋灌饼的小贩，这样的人自然没有固定职业。我们自然不能像对待普通客户那样要求他提供工作证明，或者是收入证明，社保证明等信息。即使要求，他也提供不出来。

房贷的审核其实很简单，主要包含信用审核和收入审核。信用审核就是通过查看征信来判断。收入审核则是查看客人的赚钱能力。做生意的看银行流水，上班的看工资证明。对于这个卖鸡蛋灌饼的小贩，我们看什么呢？他的收款几乎都是利用微信和支付宝进行，没有银行流水，更没有人给他开收入证明。

我们要求他提供能够佐证其收入的证明，他文化程度不高，也想不到有什么。比较着急的拿着手机，打开支付宝账单划着让我看。还给我显示了余额宝的数字。我仔细的看了下，他只卖鸡蛋灌饼，每天的收入大概800元左右。也就是说，每天至少能收入400元，一个月就是12000元。我惊了一下，比我的收入都高。我心里想，

通过与支付宝和微信的客服人员进行联系，我们发现，支付宝和微信都是支持将账单进行导出打印的，甚至支付宝的账单还可以加盖支付宝的公章。这下好了，小贩的收入能力符合要求，收入证明也可以提供。最后自然是皆大欢喜，小贩顺利的办理了房贷。

总结：

职业可以自由，收入水平不能太自由。一个月的收入，一个季度的收入最起码不能有太大的波动。这个季度每月挣10000元，下个季度每月挣500元，这样也不容易批准。如果收入真的是无法保障，有适当的存款也是可行的。比如我之前遇到过一个跟着装修队干的工人，有时候有活，有时候没，收入不稳定。但是他有个习惯：每个季度都把自己当季度的结余以定期存款的方式存起来。时间长了他的存款就是他的收入证明。

题主的信息并不是很完善，我的回答，也不具有针对性，如果题主还有什么问题，欢迎随时讨论。

银行研究僧，你学习，我也跟着学习。

银行研究僧

买房并不是一定要有固定单位才可以买的，自由职业者买房的也很多，主要是要保证自己的三项条件符合银行对于按揭客户的要求。

第一，是夫妻双方的个人的征信

按揭贷款需要拉夫妻双方的个人征信，需要没有不良记录，轻微的一次或许还可以让银行通融下，购买银行的理财产品一般能同意办理按揭贷款。

第二、有银行流水或收入

一般银行都会要求客户提供2倍按揭月供金额的收入流水证明，你作为自由职业，如果你的收入平时都经过你的个人银行卡进出，且收入相对稳定，也达到2倍月供的条件，那应该问题不大。

如果你自己没有稳定的收入，那么你爱人如果是有稳定职业收入的，那么可以让他作为主贷人，你们两个人的流水加一起提交，这样在金额上也会更符合要求些。

如果你们夫妻双方都是自由职业，都没有比较好的流水，那么你们现在开始就要开始固定的养好自己的流水记录，一般需要6个月时间的流水，你们可以规定一张银行卡，每个月定期的往这个卡上转款，也可以每月多次转款，主要流水金额高于月供2倍就可以，这个应该还是比较容易做到的。

第三、需要有购房资格

现在全国很多城市都有限购政策，对于本地户口的居民一般家庭可以购买2套，对于外地户口的居民需要有一定的社保缴纳时间要求、或者缴纳税收的证明等等，如果时间达不到，那也是不允许购房的。

现在有些城市可以马上办理落户政策，只要落户了就能马上买房。这个政策每个城市都不一样，你刚才没有说到这个问题，也不知道你是否在本地工作，是否属于限购群体，要了解下。

希望我的回答对你有帮助，也祝你顺利买到心仪的房子。“我们有房”分享买房避坑秘籍，做您身边贴心的专业买房投资参谋。

我们有房

这个并不难，首付够了就好办，贷款方银行需要知道你的合法收入管道，这就要求你有稳定的收入，工作单位是否稳定，如果你买的是二手房，可以让中介去挂靠一个工作单位，工资也不能打的太高，以免引起银行的注意，如果是一手房，也可以向销售说明情况，只要有收入流水一切好办。贷款最主要的是看是否贷款黑名单。

今年，给老婆在重庆买了一套房，因为她也是做网商的，没有固定的收入单位证明，也是找中介挂靠，中介为了达成生意，挂靠也是免费做的，

一等保护

现实中不是人人都有单位的，街边摆摊的小摊小贩、手机上各类直播的网红、工地上的临时劳工、乡镇里的各类手工业者（比如修车、理发）等等，很多都没有固定的单位，但是现实中并不影响这些人买房，这主要是因为银行贷款审批并没有要求一定要有固定的工作单位。

银行信贷审查的两大要素

银行对于住房按揭贷款最主要审核的两个方面：一是征信报告；二是个人收入。

对于征信报告，无论你是否有工作单位，央行都有你的个人征信记录（从未有过任何银行借贷及办理过信用卡的人也有，属于征信白户），对于征信只要没有累六连三的不良的信用记录，一般不会影响你贷款。

对于个人收入，银行的要求是收入必须是月供金额的2倍。对于收入，如果有固定的单位一般提供单位出具的收入的证明以及近半年的银行流水，但如果你没有固定单位，收入证明是可以不用提供的，只要你近半年的银行流水满足银行要求条件即可。

如果没有银行流水呢？这种情况下，你借贷的难度就大了，即使你有微信或者支付宝的流水收入佐证也不一定有用，因为现实中很多银行并不接受这两者的流水。此时唯一能解决的方式就是财力证明，你提供足够的财力（比如基金、理财、房产等）远覆盖本笔借贷的金额，这时候即使银行的流水不足以覆盖月供的2倍，很多银行依旧会给予贷款，因为你的个人综合实力摆在那里。

总结

买房并不一定要求要有固定的单位，买房的关键在于你的个人信用及最近半年的银行流水。为了确保银行贷款万无一失，建议在购房前半年，就要开始养银行流水，如果你的收入是来自于微信或者支付宝渠道，建议每个月适当提现一笔足以满足你贷款的月供2倍的金额进入你的银行账户里。

鲤行者

我也担心这个，而且基本上每月收不抵支，打算年底买房，这流水不知道能不能贷到款

祝各位平安幸福

自由职业者包括个体工商从业者买房的人也很多，没有固定单位也可以购房，这不是什么多大的问题。

你没有固定的单位，感觉无法贷款，是因为你不太了解银行对购房人的贷款要求，只要你了解银行对贷款人的一些要求，你就能解决你关心的问题了。

银行对贷款人的要求

银行对贷款人的要求有两点：个人信用征信和银行流水。

❶、什么是个人信用征信，是指依法设立的个人信用征信机构（中国人民银行征信中心），由专业化的、独立的第三方机构对个人信用信息进行采集、加工、整理并建立信用档案，依法向合法的专业化的授信机构提供信用信息共享平台。

简单的理解，就是看你这个人是不是一个有信誉，有诚信的人。如果你是一个不诚信的人，银行贷款给你后，有可能就收不回贷款，那银行的贷款就存在风险，就会拒绝你的贷款申请。

查询个人信用征信的地点是在中国人民银行征信中心或者中国人民银行指定的地点查询和打印征信报告，打印出来的征信报告供给银行，审核贷款人个人信用做参考。

你日常不良的信用记录将记录在个人信用征信系统里。只要你没有列入征信黑名单，那你的征信就比较好，申请银行按揭贷款就容易通过；如果你被列入征信黑名单，比如你的信用卡连续三个月累计共有6次的逾期，或者你以前某项贷款没有按时还贷或者拖延的时间太久，那你就进入征信黑名单了，那你申请银行的贷款就困难，甚至银行会拒绝你的贷款申请。

❷、什么是银行流水：银行流水是指银行活期账户(包括活期存折和银行卡)的存、取款交易记录。

银行流水是证明个人收入情况，个人向银行申请贷款所必须的证明材料。

银行查看你的流水的目的，是查看你过去六个月或者一年的收入状况，判断你的收入是否有持续偿还银行贷款的能力，如果你在未来的20年或者30年时间里，可能无力偿还银行按揭贷款，那银行的贷款也存在放贷风险，就有可能会拒绝你的贷款申请。

只要你的银行流水能够满足银行对贷款人收入是月供的至少2倍的要求，那你的银行流水是符合银行的要求的。相反，你的收入低于月供的2倍，那银行就会提高对你的贷款要求，或者直接拒绝你的贷款申请。

只要你能够满足银行对贷款人个人信用征信和银行流水的要求，就能顺利的向银行申请按揭贷款买房。

工作单位的作用

工作单位的作用是银行对你收入状况的初步了解。

如果你工作背景比较好，比如教师、医生、律师、公务员等工作，这都是银行眼里的优质客户，这些工作背景的人，在申请银行贷款的时候，银行审核的条件就会放宽，通过率就相对容易。

相反，如果工作背景不是很好，比如你做销售的，收入很可能不稳定；或者你的工作未来前景不是特别好，比如煤炭行业，有可能影响你未来的收入，那银行在审核的时候，就会严格一些。

没有工作单位如何做按揭

工作单位只是银行评估你的还贷能力的一个方面，有些银行并不看重工作单位。

不太清楚你是购买的二手房还是新房。如果购买的二手房，你可以先和中介公司沟通，说没有工作单位，需要找一家银行对工作单位要求不太高的银行，然后叫业主配合你做按揭申请。

如果你是购买新房，那就看开发商合作的银行是不是对工作单位有要求。如果有要求，那可以找一家公司，挂靠在这个公司里，这也是可以的。

很多银行是不需要工作单位的，也不需要开具收入证明。最能证明你的还款能力，就是你半年到一年的银行流水，只要银行流水能够满足银行的要求，贷款就能够很快的审核通过。

工作单位相对于征信和流水，银行更看重的是你的个人征信，其次是银行流水，如果你的月供不是很多，比如月供在5000元以下，那银行一般对工作单位的要求就不会太高。

很多银行在审核贷款人的申请中，并不看中收入证明和工作单位，只要你的个人征信良好，收入流水足够，即使没有工作单位，也可以买房做按揭贷款。

如果银行实在需要工作证明或者收入证明，你可以找一家公司挂靠嘛，收入证明上面留的座机号码，提前和接听电话的人沟通好就行了。

当然，这是我个人观点，仅供参考。欢迎各位对这个问题在下面留言，发表你们的观点和意见，相互交流和学习。

重庆玖哥

有首付就够了，现在你去买房付首付，除了征信报告是你自己的（要符合条件 具体问置业），其他的银行流水，工作单位等这些都不是事，置业都会帮你搞定，放款银行也是，和开发商都是一起的，你完全不必担心。个人真实经历

你唯一需要担心的是你的工作收入是不是能支撑你的房贷，断贷就麻烦了。

指微金融

目前大部人买房都是申请贷款的，不论你是否有固定的单位，只要你符合银行的贷款要求，就是可以贷款的。老亮以建设银行为例，来给你讲讲贷款所需的条件，具体包括以下几点：

第一，拥有合法有效的身份证件

这些证件一般包括居民身份证、户口本、军官证、文职干部证、港澳台居民还乡证或其他有效身份证件。对于大家来说，基本就是身份证和户口本，这两个证只要是合法的公民就都有，所以不存在任何问题。

第二，借款人偿还能力证明

这些证明包括收入证明（包括但不限于银行流水）和有关资产证明等，当然即使是同一个银行，不同的区域分行也有一定的差别，所以建议你咨询一下你所在区域的支行，一般是县或区支行住房金融与个人信贷部。

第三，购房合同或证明

这个也无需多讲，一般只要我们确认购房，首先就要签订购房合同。

第四，抵押物或质押权利清单、权属证明文件

一般人申请住房贷款，抵押物就是你要购买的房产。但是对于自由职业者，除了房产外，借款申请人以其他财产设定抵押的，应在经办行同意的情况下，按要求提供贷款行认可的评估机构出具的抵押物估价报告书。

第五，贷款担保

贷款担保人具有保证能力的证明，具体情况需要咨询贷款所在支行。

第六，首付证明

只要交了首付，房地产开发公司就会给你开发票，这个就发票就是证明。如果你尚未交付首付款，需要提供首付支付能力证明。

第七，银行规定的其它材料

每个银行的要求是不同的，所以具体情况，你可以咨询你需要贷款的银行。

虽然你是自由职业者，只要能够证明你具有还款能力，银行就会给你贷款的。

關鍵字: 固定 自由职业者 房产