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现在，越来越多的企业都在为自己的职工缴纳公积金，公积金贷款也成为普遍的贷款方式。而且，公积金贷款利率低也成为了一种共识。但是，很多人不是很清楚怎么用公积金。如题主提到的，首套有商贷，二套想用公积金，按现行政策是什么情况？
接下来我们按题主的情况来分析和讨论一下。
- 首套房是商业贷款，二套用公积金贷款能否认定为公积金首套房？
2019年12月12日，国管公积金中心发布《关于调整住房公积金个人住房贷款政策进一步优化服务有关问题的通知》明确，自4月15日起(网签日期)，对二套房贷款实行“认房又认贷”，二套房首付比例调整为最低六成且最多贷60万元。
新政规定，借款申请人家庭(包括借款申请人、配偶及未成年子女)在当地无住房且夫妻双方名下无住房贷款记录(包括商业性住房贷款和住房公积金贷款记录)的，按首套住房贷款政策办理。借款申请人家庭在本市无住房且名下仅有1笔住房贷款记录的，以及在本市仅有1套住房且名下无住房贷款记录或仅有同一套住房贷款记录的，按二套住房贷款政策办理。换句话说，曾经贷款买过房，无论是商贷还是公积金贷，现在卖小买大，从4月15日起按二套房认定。
所以，题主的情况很明确为公积金二套房。
- 二套房首付比例是多少？最多能贷多少钱？
根据上文提到的国管公积金中心发布的最新政策，二套房首付比例调整为最低六成且最多贷60万元。按题主的情况，首付款应为总房款的60%，且无论房价多少，贷款总额不超60万。换句话说，题主的情况很可能会采用商业贷款和公积金贷款的联合贷款形式，毕竟现在100万左右的房子太难找了。
- 二套公积金贷款利率是多少？
截止到2020年初，各地的公积金贷款利率还没有发生很大的变化。依旧执行以前的标准。
1、贷款期限在5年以下，包括5年，贷款利率为2.75%；
2、贷款期限在5年以上，贷款利率为3.25%；
3、二套房贷款利率是基准利率的1.1倍。
与商业银行的贷款利率相比，公积金贷款利率截止到目前为止依然是偏低的。
因为还款方式不同，相同利率情况下产生的贷款利息也是有差别的。在这里，老许为大家举个例子说明一下。
等额本息
就按题主的情况来分析，以公积金二套房贷款60万，利率为基准利率的1.1倍为例。
贷款期限设定为20年，贷款利率为3.575%，那么，每个月需要归还的贷款本息约为3502元，最终还款本息合计约为840702元，最终产生的利息约为240702元。
等额本金
以公积金二套房贷款60万，利率为基准利率的1.1倍为例。贷款期限设定为20年，贷款利率为3.575%，那么，第一个月需要还款约为4287元，之后每月少还8.59元，最终还款本息合计约为815393元，最终产生的利息约为215393元，比等额本息的利息节省约为25309元。
大家不难看出，在相同的贷款金额、贷款期限和公积金贷款利率下，等额本金的还款压力偏大，但产生的贷款利息较少。因此，大家在2020年办理公积金贷款时要慎重选择还款方式。
以上，就是按现行公积金贷款政策情况做的分析，希望对有贷款需要的朋友提供一些帮助。
地产人阿四
公积金贷款利率是3.25%，需要注意的是公积金贷款有金额限制，贷款金额是公积金账户余额的百分之十五，百分之二十，最高限制可以贷款多少万，单身和结婚贷款金额也有区别，最好是在贷款前先咨询贷款地公积金管理中心，每个地方政策不一样。
