古希臘的哲學家阿基米德這樣說：“給我一個支點，我將撬動整個地球”，這也就是最早出現的槓桿原理。在當時的人看來，阿基米德的言論無疑是天方夜譚，不切實際，但事實上，這已成為幾千年來亙古不變的真理。
在現代金融投資理財中，槓桿原理被廣泛的應用。保險產品以“投資有限的錢(保費)，利用槓桿優勢將最大的風險(保額)做轉移的功能”也在展現著槓桿的魅力。
保費：投保人為了取得保障，按照合同約定向保險人支付的費用。
保額：保險人承擔賠償或給付保險金責任的最高限額。
保險姓“保”，保險的本質就是保障。保險的作用就是通過槓桿作用，有效轉移被保險人未來風險帶來的經濟損失。
金融的本質，就是放槓桿。
年輕體健的身體，良好的金融信用，都是稀缺品，都可以用來放槓桿。
前者拿去保險公司放槓桿買到高槓杆的身價保額，
後者拿去銀行放槓桿貸到高槓杆的房貸車貸信用貸。
保險的槓桿作用
阿基米德曾說：給我一個支點，我就能撬動整個地球，這就是槓桿原理。
保險的槓桿作用就在於“以小博大”，通過較少的保費獲取高額的保障，有效地轉移家庭財務風險。
這裡面就關注兩個因素，保費、保額。保額/保費的比例就可以稱之為槓桿倍數。通俗來說就是獲得保額所需的保費是多少。
除了保額之外，保費多少還和被保險人性別、年齡、交費期有關係。按照現行終身重疾保險費率，一般來說存在以下關係：
(1)男性費率教女性高10%左右;
(2)年齡每增加一歲，費率增加3.5左右;
(3)交費期越長，當期保費越少，但總保費越高。
圖解保險的保障槓桿
以女性，50萬保額，保障終身的重疾險為例，來分析重疾險的保障槓桿作用。
1按照第一年交費來看槓桿倍數
通過上圖可以看出：
(1)按照第一年交費比例來看保障槓桿最高可以達到139倍。
(2)將年齡越大，保障槓桿倍數越低，
2按照總交保費來看槓桿倍數
從上圖可以看出：從總保費的角度看，40週歲之前的保障槓桿率都超過2倍，年齡越小，保障槓桿倍數越高。
保險槓桿的實際應用
1、保險的本質是保障，保障型保險必須優先規劃，尤其重疾保險已經成為現代家庭成員的必需品;
2、保障型保險越早投保越好，除了保障時間久，更重要的是保障槓桿作用明顯;
3、除了最核心的保障功能(重疾、身故責任)之外，投保保障型產品時應該忽略那些華而不實的保險功能(分紅、多次賠付等)，因為羊毛出在羊身上。
4、重視保障槓桿作用，充分利用槓桿原理獲得最大保障。
善用槓桿有技巧
由此可知，保險的槓桿作用不言而喻。
什麼情況下槓桿率最高
就是那些發生危險概率最小的事件，比如意外險，投資幾百元，保障身價就能做到幾百萬，甚至上千萬。
什麼情況下槓桿率最低
自然就是風險最容易發生的情況，比如年級越大，發生疾病的概率越高，這時保費越多，保障額度相對越少。
所以年輕人們別再猶猶豫豫，抓緊時間安排好保障計劃吧，“逐步做”總比“從不做”要好太多了。
對於保額，也有一個誤區，就是很多投資者習慣單純用保障額度來衡量產品的優劣。這家投3000元可以保障36種疾病，那家可以保障50種疾病，第二家就一定比第一家好嗎?其實，未必。實際上，保障額度的比較需要建立在多種大數據的綜合考量基礎上，比如對疾病的定義認定、理賠的便捷性、保險公司後臺的服務、返還的具體細節、免責條款、保險公司的業績分紅等等細節，單從保障額度這一條來比較產品好壞是很容易偏頗的。
保險是一種科學的制度安排，也就是建立在大數法則基礎上來應對人類所面臨人生風險的制度安排。正確理解保險的內涵，善用保險槓桿來化解風險，這是一種選擇，也是對人生的一種態度。
閱讀更多 投資者網 的文章
