lanssrode
买房要尽量多贷款，我觉得这是相对的。
之所以买房子的时候要从银行贷款，一般有两种可能，一是自己手上确实没有那么多的现金，一次性把房款全部付完，这个时候就不得不借助银行的力量，然后用自己以后的工资慢慢的还款，这是一种不得已而为之的事情。
但在现实生活中，有些人手上是有足够的现金，完全可以全款买房，而这个时候之所以贷款，是因为对自己手上的现金有合力的规划，房贷每年的利率大概是5%左右，而自己手上的现金能够产生10%以上的收益，那么这个时候就没有必要全款买房了，通过贷款的方式，然后用自己手上的现金继续增值，这里假如现金每年的收益是10%的话，那么额外就多出了5%的收益，所以此时的贷款买房是对的。
还有一种情况，你手上的现金长期产生不了收益，连房贷的利率都覆盖不了，那么手上拿着现金就没啥意义了，此时应该少些负债，你还负债的过程相当变相的为自己的财产增值，毕竟房贷每年的5%的利息是要你自己掏腰包的，提前还了等于节省了5%的利息。
这就是不同的情况不同对待而已，并不是只要买房就要贷款，一定要根据实际情况去算账，这样才能使得你的资产分配的恰到好处。
春意萌生
欣奇曾经在银行工作了7年，从事过个人住房贷款业务，也深知贷款买房的好处，主要体现在三个方面：
一、“以时间换空间”减少还款压力
这一点是显而易见的，举个例子，一套房子的总价是200万，如果通过银行贷款，首付30%。那么一次性只要付出60万就可以买房了。剩下140万申请银行住房按揭贷款，当期5年期以上LPR利率为4.8%，我们假设上浮20个基点，那么贷款利率就是5%，假设年限30年的话，月还款额即为7515.50元。和一次性还拿出140万相比，压力着实小了不少。随着我们工作能力的提升，职位的提高，月收入也会越来越高，那么7000多元的按揭贷款压力也会越来越轻，形成良性循环。
二、借用银行资金变相减少购房成本
有人一定会注意到，上述例子中，贷款总额140万，但还的总利息数达到了131万元，尽管通过银行贷款减轻了每个月的还款压力，但购房成本肯定是提高了。其实，我们要换种思路看待这个问题，我们支付的房贷利息是使用资金资金所必须付出的成本。但是这个成本从长期来看是一定会下降的！
最近，人民银行前行长周小川就在公开场合表示，“我国可以尽量避免快速进入负利率时代”，换言之，我国进入负利率时代只是时间问题。这意味着，我们向银行贷款，银行还会倒贴手续费给我们。
当然，就目前来看，负利率时代离我们还比较遥远，但我们存贷款基准利率长期下滑确实不争的事实。住房贷款一般情况下，利率一年调整一次，如果我国仍持续下降基础利率，那么房贷的利息支出也会越来越少，相当于变相减少了购房者的成本。
三、将购房风险转嫁给银行
住房贷款是以按揭房屋为抵押品的贷款。对于银行来说，发放此类贷款是有一定的风险的。如果在极端情况下，房屋的市场价值大幅下跌，市面楼价远低于当时的购房价，那么购房者就有弃贷的可能性。因此，我们申请住房贷款在一定程度上也是把购房的风险转移给我银行。这种分散风险的行为何乐而不为呢？
总的来说，欣奇建议大家通过办理银行按揭购买住房，但在实际办理过程中也要量力而行，现在银行对于房贷发放的要求也是越来越高，没家行都有一套严格的还款能力测算模型，如果你达不到就很可能无法办理。因此，建议大家提高自身收入的同时，务必保持良好的征信，不要有逾期行为发生，以免影响到按揭贷款的正常申请。
欣奇理财师
是的，我的观点也是，买房尽量多贷款！
为什么呢？
要知道这个世界上只有真正的富人才会买房全款，才有资格买房全款，对于大部分的普通人来说，一定要善于利用买房的贷款。原因很简单！
第一，买房的贷款是我们能够接触到最优质、最划算、时间最长的贷款。
第二、买房的贷款是把未来的钱拿到现在来花，不仅可以让你提前买房，还可以让你在有限的资金下买到更好，更大，更优质的房产。
第三、你很难在当今社会里找到一笔可以借你20~30年，但是利息仅仅只要5.88%左右的资金来应急。
第四、买房贷款，意味着你有更多的资金可以用来投资，甚至可以用来防范风险；
第五，透支未来的贷款资金来买房，可以极大程度抗通胀。
我给你举两个例子，告诉你，为什么普通人应该尽量多的贷款买房：
第一个例子：
我有一个朋友在十年前贷款买了两套房子，总价600万，贷款200万！而两一个朋友花了总价400万全款买了一套房子。
10年后，两套房产的朋友拥有了将近1500万的房产市值，而买了一套房子的人仅有1000万左右的市值。但是对于贷款的利息来说，完全已经没有10年前的还款压力了。甚至卖掉其中的一套，就能够还清贷款，还有巨大的收益。
第二个例子：
有个人以天价1500/㎡在上海买了一套房；
当时他一个月工资80元，
每个月要还60元的“巨款”，
贷款30年，到2019年还清，
2018年了他仍还着每月60元的“巨款”！
所以，除非你是真正的富人，土豪，那么买房可以全款！如果不是，请最大化利用你身边的这种资源和优势，这是普通人能够接力的最好方法，不要浪费。
琅琊榜首张大仙
为什么买房要尽量多贷款呢？主要有以下三个原因。
1.买房贷款的利率相对来讲是非常低的，如果是住房公积金贷款，只要3.25%，是目前能够从银行借出来的利息最低的贷款。如果不是买房，还无法享受这么低的利率。
即使是商业贷款买房，五年期以上的房贷基准利率是4.9%，也比很多借贷平台的贷款利率低。
我们来对比一下。
比如在支付宝平台的花呗这个平台借贷，日利率是万分之五，乍一看很低。但如果把日利率换算成年利率，就是：0.05%（日利率）*360=18%，年利率高达18%。
用72法则计算的话，4年时间，债务就会翻倍。
2.如果考虑通货膨胀的因素，实际还贷的金额可能会更少。
我们和银行签署贷款合同之后，贷款利率是固定不变的。当货币贬值，购买力下降的时候，利率并没有提高，还给银行的钱变相地减少了。
3.很多理财投资的收益率比贷款利率高。比如股票类资产，年均收益率在9%以上。
可能很多人会说：“我炒股，买基金都亏损，哪来的9%？”那是因为很多人没有做到不懂不投，而是盲目投资，追涨杀跌，长期下来当然会亏损。
投资一定要在自己的能力范围之内。
就拿我自己投资的指数基金来说，它的年化收益在10~15%，比贷款利率高多了。
我可以一边享受着银行贷出来的资金去还房贷，一定程度对抗通货膨胀，一边利用闲散的资金去投资，收益率高于房贷利率，一举两得。
懒人基金定投
我是同意尽量多贷款这个意见的。
为什么买房子要尽量多贷款呢
首先，我要说一下这个多贷款的前提，就是必须能够按时还款且不能严重影响今后的生活，在这个前提下，就要尽可能多的贷款，而且还款时间也要越长越好。下面我说一下原因：
第一、考虑通货膨胀及工资上涨的因素。比如你现在每个月要还4000元住房贷款，分30年还清。也许现在的4000元对你来说稍有压力，但是你想想10年甚至20年后，每月4000元对你来说还会感到压力吗？我想肯定不会，随着我国经济、社会的发展，我们的工资是会不断的上涨的，再加上通货膨胀的因素，将来的还款压力越来越低的。
第二、考虑住房公积金的因素。我们参加工作，正规单位都会缴纳五险一金的，那一金就是住房公积金，他就存在我我们的账户里，而且利息甚至比银行存款还要低，更重要的是，我们要使用这笔钱是需要满足很多条件的，否则的话我们只能等到退休的时候才能提取住房公积金，这笔钱留在账户里只会贬值。因此，我们要尽量多贷款，贷长款，把账户里的钱花光就是我们的目的。
第四、考虑房贷的特殊性。可以说住房贷款是我们普通老百姓能在银行贷到的利息最低，时限最长的贷款了，相当于一个福利了，除了这个住房贷款，我们普通人从银行贷款，最长应该就是不动产抵押贷款，期限可以达到10年。
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立果财经
买房贷款多少，没有一个明确的定论，关键是看个人对资金的安排，
如果个人对资金没有任何投资安排，只是用于一般的理财或者是存银行，那么就应该尽量的少贷款，毕竟贷款利率要比存银行和理财利率要高很多，尤其是存款利率是很低的，一方面把钱存银行，另一方面大量贷款，其中的利差是惊人的，存银行目前大约是2-4%为主，但贷款起步价是5.4%以上，几个百分点的净息差，一年下来就会差很多钱，以贷款100 万元为例，一年的利差简单测算就是1-3万元是没有问题的，等于是购房者一年损失1-3万元，
理财收益相对较高，会有4%多一点，但也不可能赶上贷款利率，一年下来也会有利差损失，
一边有钱存银行，一边大量贷款，银行是最喜欢了，
如果购房者有较多的投资门路，可以获得良好收益，收益率超过贷款利率，那么就应该尽可能多的贷款，把资金用于投资，这样的 话可以获得最大化收益。
另外钱是越来越贬值的，比方说十年前能够借到100万元，在当时是一个天文数字，但现在这个数字感觉起来不是那么的多了，货币贬值收入增加，还钱压力大大减轻，等于自己的债务被通胀稀释了。
贷款多少，要看还贷能力，还要看资金安排，不能简单的下结论。
杜坤维
为什么说买房要尽量多贷款？冷眼首先抛结论：购房者应该尽量多贷房贷，首先可以通过房贷规避货币贬值的风险，其次可以通过积极理财获得利息差，最后获得一笔巨额资金的支配权，防范未来的风险。
一、货币贬值因素：购房者贷款200万，但由于货币逐年贬值，实际偿还银行的价值并没有200万。
从目前中国经济发展的走势来看，未来中国的货币将长期处于贬值周期。因此这意味着购房者偿还银行的房贷的真实价值将不断的降低。
下面冷眼通过物价指数、货币发行量来预测一下未来货币贬值率。
1、如果通过对历史物价的测算，我们保守估计货币年均贬值率2.45%。
通过居民消费价格指数测算的逻辑是：同样的货币如果购买东西的价值变低，货币就出现贬值；反之购买的价值变高，就是升值。居民消费指数是最能说明市场上物品价值的情况。如上图所示：最近十年（2009年-2018年）的居民消费价格指数在1.5%-4.3%之间，平均年均涨幅在2.45%左右。
因此我们按照过去十年的居民消费价格指数保守估算：货币年均贬值率在2.45%左右。
2、如果通过货币发行量测算，我们保守估计货币年均贬值率6.2%
通过货币发行量测算货币贬值的逻辑是：一个国家的货币应该与经济增长相辅相成，如果货币发行量超过了经济增长速度，货币自然会出现贬值；反之货币发行量跟不上经济增长速度，货币自然出现升值。
下面我们通过货币发现量的指标M2和经济发展指标GDP进行对比测算货币的贬值率。根据政府数据显示：过去十年（2009年-2018年）国家GDP经济总共增长了79.53%，与此同时，M2的总增幅是141.5%，两者互相对比，可以发现货币最近十年的贬值率6.2%左右。
因此如果我们按照货币发行量测算：货币年均贬值率在6.2%左右。
按照历史物价测算：货币年均贬值率在2.45%左右。
按照货币发行量测算：货币年均贬值率在6.2%左右。
上面两种测算方式得出中国货币贬值率在2.45%-6.2%之间，考虑到中国经济已经逐步稳定，货币未来发行也趋于平稳，冷眼保守估计未来货币的年均贬值率4%左右。
3、假设购房者房贷200万，按照年均4%货币贬值率计算，三十年年之后实际价值只有61万
假设购房者房贷200万（本金+利息），如果按照4%年均跌幅计算，三十年后的货币真实价值是61万。简单来说：虽然购房者背负了200万的巨额债务，但债务的真实价值并没有200万这么多。
冷眼此次测算因为要让结果明晰，因此采用简单的测算方式。购房者房贷不是一次性偿还，每月都要偿还房贷，因此贬值率不可能这么高。
虽然购房者房贷的贬值率没有这么高，但是推算逻辑是没有问题的，第一年偿还的8万房贷和最后一年偿还的房贷价值完全不一样。
基于以上分析：购房者贷银行的钱是现在用的，还的钱却随着时间增加逐步贬值，因此肯定是贷的越多越好。
二、房贷是利率最低的贷款：购房者如果合理理财，可以赚取差额利息，如果不会理财，也能换来一笔巨额资金的自由使用权。
房贷利率可以说是目前利率最低、贷款时间最长的贷款产品，不客气的说这就是国家给每个购房者的福利。
1、购房者如果积极理财，完全可以覆盖房贷利率，赚取利息差。
目前房贷利率上浮20%-30%，主流的房贷利率在4.9%-5.39%之间，单纯来看是处于一个比较高的水平，但是如果购房者积极理财，覆盖贷款利率其实是完全可能的。
首先银行信托产品，收益率在6%-8%之间，完全可以覆盖贷款利率，当然信托有违约的风险，但违约率极低，投资风险非常小。
其次购房者如果非常害怕风险，完全可以大部分资金购买银行理财产品，理财产品在4.5%左右，保证本金安全，然后用20%-30%左右的资金去投资高风险的投资产品，平衡收益率，虽然赚取不到利息差，但基本上等于无息贷款。
2、购房者如果不会理财，但可以通过极低利息换取资金流动性。
如果购房者非常恐惧风险，对理财一窍不通，只会购买银行理财、存款定期，如果申请房贷的话，的确会承受利息损失。但如果简单算一下，就算承受利息损失，申请更多的房贷依然有利于购房者。
购房者只是以1%左右利息申请房贷，换来几百万资金的自由使用权。房贷4.9%-5.39%之间，银行理财存款4%-4.5%之间。两者的利息差只有1%左右，也就意味着购房者仅仅用1%的利息，获得100万资金的自由支配权和使用权。
试想，这一两百万资金你可以自由支配。你可以用来抵御金融危机、防范失业、防止生病、提升生活水平等等，如果你全部偿还给银行，就意味着万一发生金融危机、失业等风险，你只有“卖房”或者高额去银行借贷。
综上所述：购房者借贷更多的资金。不但能巧妙利用物价贬值的规律，降低偿还现金真实价值，还可以通过积极理财获得利息差，并且获得一笔资金的自由支配权。
我是资深房地产分析师，不为流量折腰，只发布专业、客观、中立的房地产知识，希望得到专业购房知识，避免购房陷阱的请关注我。
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冷眼看地产
款姐觉得这个贷款的年限还是看个人的情况而定，一般分为三类人：（大家可以看看）
1、刚需自住型
购房自住，并且长期都不打算卖掉房产或更换新房的，属于消费，在能力所及的范围内越短越好。我们一般建议自住房屋的还贷期限，购房者选择15-20的还款期限比较合适，支付的利息总额比较合理，而且自己正常的生活水准不会受到很大的影响。
2、自住兼顾投资
购房自住兼顾投资，很可能中长期会更换新房或者卖掉，属于长期投资，期限越长越好。
这种情况其实也不是绝对的，如果你有其他的投资渠道，能取得高于买房贷款利率的投资回报，贷款期限当然是越长越好;如果你只是普通的上班族，也没有太多的理财渠道，仅仅是希望将买房作为一种投资，为了省利息，建议贷款期限尽量短。
3、投资购房
购房投资，但打算短期持有，抱有炒房的目的。这个时候要看你认为你能从炒房中取得多少收益，如果觉得房产将延续大牛市，房价继续飙升，能取得很高的收益，那么贷款年限越长越好;如果认为房产暴涨时代已经结束，未来增长步入低速，比如8%左右，那么贷款年限越短越好。
款姐良心助贷
问题应该漏了半句，应该是尽可能多贷，期限尽可能长。
很多人贷款时会觉得贷多，贷长，最后还的也多。往往30年贷款归还的利息和本金差不多了，会觉得银行坑。但是，市面上找不到比银行融资成本更低的金融机构了，而且拿30年间的总本息和现在的需求比较也是荒谬的，金钱本身是不断贬值的。另外，个人大额借贷主要发生在购买不动产，很有可能不动产的升值（或者说抗通胀）是大于贷款期内的本息和的。这意味着30年发生的本息和加上现有的首付很有可能买不到30年后同样的房子。
另一方面，期限越长，也减少了每期还本付息的金额，某种程度上缓解了借款人的压力。而且随着还款期数的增加，或者说通胀的产生，压力是越来越小的。
最后，我本人是绝对反对过度消费的。金额和期限是建立在可持续可预期的前提下，而不是为了面子或者享受。和企业一样，如果没有稳定收入和流动资金，那对于风险真的是缺乏抵抗，特别是人到中年，上有老下有小，工作压力和负债真的会压垮人的。这个意义上来说，贷多少，贷多长，都是因人而异的。
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股巢网小徐
如果可以当然多贷款比较合适，因为房贷利息是市场上所有商业贷款中最低的。
首先我们要知道其实房贷是一种利于购房者的条约，以三成首付就可以贷到7成资金，相当于2倍杠杆，而且房贷利息还特别低。
目前房贷基准利率大概在4.9%左右，也就是说100万贷款1年只需要还4.9万，实际上由于是逐月付息，实际利息还没有那么多。这已经是市场上最便宜的商业贷款了。
我们常见银行贷款除了房贷之外基本上利息都在8%以上，接近房贷的两倍。其他贷款渠道例如支付宝借呗，日利息也在万3左右，全年利息已经超过10%了，远高于房贷。
因此，如果我们在买房的时候能够贷款尽量多贷款，因为利息低。特别是公积金贷款更加的便宜更加低利息，应该在3%左右。拿着公积金贷款的钱去做理财还能赚利息差，难道不香吗？
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