BMW640i
在未規定房貸基準利率為LPR之前，房貸利率的計算方式為：五年期以上基準利率×（1+上下浮比例），題主的情況也就是說4.9%×1.2%=5.88%，這也是過去兩年間最為主流房貸利率計算的方式。
自將房貸基準利率改變為LPR之後，計算方式改變為：LPR市場貨幣貸款基礎利率±浮動利率=5.88%，現在LPR五年期以上的貸款利率為4.8%，那麼浮動利率則為1.08%，計算方式為4.8%＋1.08%=5.88%。這裡有一個簽訂合同以後的不變項，就是貸款合同中的浮動利率，一經簽訂未來均是不會改變，不管LPR是上升還是下降均不會發生改變。比如，LPR上升至6%，而簽訂的浮動利率為1.08%，那麼還款的利率則為7.08%。如果LPR下降至3%，簽訂的浮動利率為1.08%，那麼還款的利率則為4.08%。
其實，現在簽訂的房貸利率已經均是按照LPR的計算方式作為計算，已經不再使用五年期以上基準利率作為計算的標準再以上下浮的標準計算。所以，題主這種情況應當是在2019年10月份以前放的款。
現在規定2020年3月-8月可一次性更改為固定5.88%的貸款利率或者是新LPR的計算方式。我認為，兩種方式都是可以參考的，要依據題主自身的條件作為參考，畢竟一種為不變利率而另外一種則有相加利率，各有利弊。
如果題主工作收入較為穩定，可以選擇5.88%的固定利率，因為恆久不變，利用自己的工作收入按量支付就可以，也不會影響自己的生活。
如果題主不選擇5.88%的房貸利率，選擇LPR的浮動利率更加合適。為什麼？如果貸款利率下調，二者之間的差距相近，而如果未來房貸利率上調，那麼題主就很吃力。比如房貸利率上調至6%，那麼按照房貸利率計算的方式則為：6%×1.2=7.2%。而LPR的計算方式則為：6%＋1.08%=7.08%，二者之間LPR的計算方式就更為凸顯。
房界小達人
籤的利率是4.9%，你的問題應該是是該成新政的固定利率還是lpr模式對吧！
我覺得要不要改關鍵問題就是是否划算嘛，對吧，那我們一起來算一下吧。
先看第一種：改為固定利率，因為你的利率是4.9%，沒有上浮或者折扣，所以如果你選這個方案的話，那以後還款就一直按照這個利率來。
第二種：改成lpr+基點模式。
這裡我們一起來算一下你的基點=4.9%-4.8%=0.1%，也就是上調10個基點。
那你換算以後的利率就是(假定2020年12月份的lpr還是4.75%)，那最新利率為4.75%+0.1%=4.85%，相比之前的4.9%降了萬分之五。
這裡還沒有考慮2020年12月份的lpr是否會繼續下降，至少目前是有大概率的下降趨勢的，因為國際上很多國家的房貸利率為2%左右，甚至還有負利率的。
所以還是建議改成第二種模式！
手打不易，希望採納[呲牙]
大灣區房產研究
現在很多人都不知道，是選固定利率還是LPR，今天我也查了，現在大多銀行還沒有正式開始轉換。
根據央行的規定，今年3月1日到8月30日內，要全部轉換完畢，我把文件圖片發了，有興趣的可以具體看一下。
央行要求轉化LPR的背景是為了讓貸款利率更加市場化，降低企業融資成本，央行調控對貨幣更直觀更有效，而不是為了刺激房地產，降低房貸利率。
從計算上來說，2020年的房貸月供不會改變。轉換後是影響從2021年及之後的房貸月供。
固定利率很好理解，就是4.9，今後無論LPR怎麼變，你都是4.9。
LPR從去年到今年有小幅度下降，但是影響房貸月供的是每年12月的LPR，因為房貸利率調整大多都是每年的1月1日執行新的基準利率。
假如你要轉換，是按照2019年12月的LPR4.8進行轉換，固定加點=4.9-4.8=0.1，這個固定加點今後是不會變的，你今後的房貸利率=前一年12月的LPR+0.1。如果LPR降，月供就降低，如果LPR漲，月供就增加。現在大多都看好利率是下降的。
但是誰也看不了30年那麼長遠，所以，選固定利率還是LPR，取決於你對LPR是看漲還是看降，沒有固定答案！
希望可以幫到你[微笑]
鄭州購房助手
置頂呼籲：如果搞不明白，先不做決定！重置利率最快也要明年！8月前決定都可以的！多聽聽多看看肯定沒有錯！
這兩天在評論裡和許多人聊了很久房貸轉LPR的問題，發現其實不瞭解的民眾確實很多，所以還是決定花點時間寫一下
先做個自我介紹，本人目前從事利率及衍生品投資工作，管理規模幾十億。從業8年以上，不敢說專家權威，但是相信至少是個業內人士。
我爭取用最簡單的語言將事情講清楚！
說下結論，題主的情況，我是建議換成LPR，相對風險會小一點。
其實絕大多數情況，我都是建議存量房貸換成LPR的。我先解釋下存量房貸的利率計價方法，我們就以題主5.39%的利率來看。
2019年12月20日最後一期5年期LPR利率是4.8%，因此題主的利差是5.39%-4.80%=0.59%
題主的房貸以後每年的利率就是：上一年12月20日公佈的5年期LPR利率+0.59%
好，那現在最大的疑問就來了，LPR利率以後會是多少？
正確答案：沒人知道，你不知道，銀行不知道，就連央行都不知道
（關於LPR的形成機制，我不想多談，網上自己搜一下吧）
最簡單的邏輯
1、利率的走勢和經濟發展總體是正相關的，經濟增長快則利率高，經濟減速則利率下行
2、經濟增長高，大部分人的收入增長，提高了利率抑制過度投機防止泡沫
3、經濟衰退，大部分人收入減少，甚至失業。需要降低利率刺激經濟發展
好了，如果這三點理解明白，其實就可以做結論了
選擇錨定LPR後：可以在經濟下行時對沖收入降低的風險（雖然收入下降，但是月供也一定程度上降低）；付出的代價是在經濟增長時，你需要付出更高的利息（但其實這種情況下，你的收入大概率也是增加的，參考過去20年收入的增長，和你已買房子的增資）
如果選擇固息：可以在經濟增長時依然用原先較低的利率償貸（考慮你的收入增長，實際會收益）；付出的代價是在經濟衰退時，依然付出原先的高利息（如果你和大多數人一樣收入減少，甚至失業，可能會發生啥？）
林川觀地產
事實上，您目前遇到的問題，也是所有存量房貸者面臨著的如何選擇的問題？按照原合同的近期執行利率水平來看，4.9%的房貸利率與轉換前的央行降準（5年期以上）一致，既沒有折扣也沒有上浮。那麼，面對必須要進行基準轉換的現實，應該怎麼選擇呢？
說實話，我認為大家現在最大的困惑就在於無法把握未來的LPR（貸款市場報價利率）的走勢，因為選擇哪種（固定利率或LPR+加點）計算方案更划算？最終取決於未來LPR的走勢，當未來LPR處於下行空間時，選擇掛鉤LPR的浮動利率更划算。
當然，對於那些還房貸餘額和貸款年限都剩餘不多的已購房者來說，無論是選擇哪一種都區別不大。但對於貸款剩餘期限較長、貸款剩餘額度較大的購房者來說，我覺得選擇隨行就市（浮動利率）的優勢更明顯。
而且我們從整個中長期來看，LPR利率水平下行空間較大，比如說今年2月份發佈的5年期LPR就較1月份的下調了5BP，尤其是此次疫情影響之下，未來LPR繼續下行似乎是可以預料到的，因此客戶選擇浮動利率（轉換為LPR定價基準的方案）比較有利，未來利息支出也相應會減少。當然，相比LPR可能下降帶來的利息支出減少，如果您比較看重利率穩定性和便捷性，那選擇固定利率也沒什麼不可以。
總之，LPR每個月公佈一次，也就是說每月都可能變化，可以看得出來，隨著未來LPR走勢不同，房貸利率的變化一目瞭然。至於您4.9%的房貸利率要不要轉換為LPR加點形成，請根據以上我的建議來綜合決定，比如說貸款剩餘期限和剩餘貸款餘額等因素。要是都比較少的情況下，固定利率未嘗不可。
東震木
商貸利率轉換可二選一
1.固定利率（現在執行的利率）
2.浮動利率（LPR+基點）
如果LPR高於4.8，你的利率比固定利率高
如果LPR低於4.8，你的利率比固定利率低
附上商貸轉換為LPR的算法
鄭州老吳看地產
我當時的利率4.9打9折 4.41 貸款30年 個人認為近十年要降到4.4左右 比較難 但十年後真不知道會怎麼樣 從過去幾十年利率看基本是降的趨勢，目前有很多人和我一樣當時有打折 現在不知道是否現在轉換，大家給點建議吧
來美琪
這幾天LPR全民熱議，咱們究竟是要選擇一定終身的“固定利率”，還是要選擇一年一變的“LPR浮動利率”呢？眾說紛紜。
我個人認為，主要還是取決於你對未來LPR走勢的預期。如果你覺得未來LPR下行可能性很大，那你就選擇浮動利率。反之，你就選擇固定利率。
當然，如果你目前的房貸利率足夠低，之前享有了很低的折扣，為了穩妥起見，你也可以直接選擇固定利率，畢竟利率再下行的空間也會很有限。
另外，兩條重要信息可供您參考：1、國內的房貸利率水平目前處於近20年的歷史低點；2、國內的房貸利率水平目前遠遠高於很多發達國家和地區。
希望我的回答能夠幫到你，如果喜歡，你可以轉發或者點個贊！謝謝
長沙樓市文強
4.9是基準利率，一般首套房都上浮了10%或者20%，基本上是5.39%或者5.88%；二套房上浮了25%或者30%。按照目前LPR利率的，折算下來大概利率為5.29%左右。有基準利率或基準利率折扣的，還是比較划算。自己可以測算一下啊。可以具體看下我的文章的算法！很簡單
紫塵侃房
我是地產人黃大廚，希望能幫的上忙。正常的利率4.9，我覺得利率如果按lpr來計，現行的是有基準下調，後期流通量減少肯定的會升的，所以我認真遠期看，不建議調整。我覺得就一個觀念，不主動找銀行去換！銀行最現實的，他沒利益的事他不會主動去做的，這個就和現在的ETC一樣的，表面上看起來很美好，實際你佔不到一點便宜
