定期寿险，作为各大保险公司的兵家必争之地，在去年涌现了非常多优秀的定寿产品。
比如华贵人寿刚推出了擎天柱，红透半边天，结果没多久又马上推了一款【大麦定寿】，毫无争议地坐上了定寿之王的宝座。
今天谱蓝君跟你一起把这款产品仔细剖析一遍，你就知道，大麦为什么大卖了！
为什么要买寿险？
我们买保险，其实是为了防止收入一时性中断或者永久性中断，给家庭财务带来的影响。
生病、伤残等，可能会造成收入一时性中断，而身故、全残、失能等，则可能造成收入永久性中断的问题。
定寿，则很好地解决了收入永久性中断的问题。
定寿，即定期寿险。
寿险是一个比较特殊的险种，其寿险责任，是要等被保险人身故了，才会赔付给被保险人的家人，让家人的生活得以维持，这也是为什么会说寿险体现的是对家人的爱与责任。
如果我们有老人、小孩、伴侣等家庭成员需要赡养，又或者身上背负了一些负债(房贷、车贷等)，那么一旦我们不幸离世，那么这些负债没人还了、老人和小孩的赡养都没人替我们去承担了 ，因此咱们需要通过寿险来规避家庭支柱身故对家庭财务造成影响的风险。
但在国内大陆，因为忌讳死亡，很多人对寿险还是抱有偏见，停留在“寿险都是死了才赔”的误区中，如果家人为其购买一份寿险，可能还会怀疑ta“安的是什么心？”
事实上，寿险在国外的保险产品交易中非常常见，因为除了身故，被保险人如果失能，也会进行理赔。所谓失能，即受专业训练的工作职能丧失，高度失能且永不可恢复。这种情况下，保险公司也会进行赔偿。
比如香港苏黎世保险公司的寿险，可附带“永久及完全伤残保障”，写明了不仅身故，如果永久及完全伤残了，也可以赔付。
这就很接近保险的本质了：防范收入永久性中断的风险。因为从经济损失上看，无论身故还是全残，被保险人都已经永久地失去了为家庭经济做贡献的能力了。
如果把保险看做收入损失保险，是不是就容易接受多了？
现在，国内大陆的很多好的定寿产品，也将“全残”纳入了保险保障条款中，写明不仅身故，全残也可获得赔偿。
随着保险意识的深入和保险知识的普及，相信国内也会有越来越多人抛开对寿险的偏见，认识到寿险其实本质上是收入损失保险，保障的是我们收入永久性中断的风险。
这是哪家保险公司的产品？
先看看保险公司是何方神圣。
大麦定寿和之前红透半边天的擎天柱是同一个老东家——华贵人寿。
华贵人寿由贵州茅台、华康金融控股集团、贵州贵安金投、贵州贵民集团等11家企业共同出资创立，实缴注册资金10亿人民币。
嗯？没看错，第一大股东就是那个靠卖酒PK掉LV的土富贵，贵州茅台。
听到贵州茅台，就知道华贵人寿的爸爸实力有多强了，根据最新一季度的偿付能力信息披露：
华贵人寿的偿付能力充足率为282%，高于平均水平248%！风险综合评级结果为A类。
其实偿付能力只要高于100%，保险公司就妥妥的没问题啦~
产品具体长什么样？
保险公司没问题，咱们接下来正式扒扒大麦定寿这款产品。
- 疾病导致的身故、全残：90天等待期内理赔保费，90天后理赔保额
- 意外导致的身故、全残：理赔保额
寿险的保险责任一般都比较简单明了，咱们再来看看产品的其他基本形态：
- 投保年龄：18-60岁
- 投保职业：1-6类
- 健康告知：4条
- 免责条款：3条
- 可为谁投保：本人、配偶、父母、子女
- 等待期：90天
- 犹豫期：20天
- 保障期限：10/20/30年，60/65/70周岁
- 交费期限：一次交清、5/10/20/30年交
- 保额：
免体检版10万-300万
体检版10万-1亿
另外要注意的是，不同地区、不同年龄投保，会有不同程度的限额：
- 一类城市：18-40周岁300万，41-50周岁200万，51-60周岁100万；
- 二类城市：18-40周岁200万，41-50周岁150万，51-60周岁80万；
- 其他常住地区：18-40周岁150万，41-50岁100万，51-60周岁50万；
有啥优点？
单个地看不够全面客观，咱们把它和其他优秀定寿产品放在一起比较，就很直观了：
乍一眼看下来，已经给了谱蓝君不少惊喜了！比如说：
1、投保职业限制宽松：1-6类职业都可投，只要不是矿工、爆破工等高危职业都ok~
2、健康告知宽松：健康告知非常宽松，只有四条——
没有询问家族病史，对BMI没有要求，只对部分疾病、怀孕和高危运动和过往投保经历有限制。
也就是说，吸烟喝酒者、乙肝病毒携带者、肝功能正常的小三阳患者都可以投保！
即使有触碰到健康告知，过不了也没关系，大麦定寿还支持智能核保！
可以说是非常宽松了。
3、保额高：咱们一般买的免体检版，最高可以买到300万保额！如果是体检版，那最高可投到1亿！（这可能是我们离1亿最近的时刻……）
当然，这1亿到手也不是那么容易。
体检版的投保方式是先交钱，然后再预约最近的体检机构体检。目前只支持两家体检机构，爱康国宾和美年大健康。嗯，体检费用需要自行承担。
再者就是保额越高，体检的项目越多，评判标准会越严格。
因为体检版也分三种情况：
- 标准体，标准保费承保
- 非吸烟特惠体，7折承保
- 非吸烟超惠体，6折承保
如果想要拿到更加优惠的费率，是有要求的，比如说必须是非吸烟群体，年龄要在18-45岁之间，而且BMI在16～30之间等等。
不过三者之间的界限非常模糊，什么样的标准才能够评上特惠体或超惠体？保险公司并没有公开。也就是说，能不能获得更低的保费，完全是由内部人员决定的。
算是大麦的一个小缺点吧，不过一般人如果不是背负了太多的负债或家庭责任的话，300万应该是够用的。
4、犹豫期长，等待期短：犹豫期20天，等待期90天，和大部分的定寿产品相比，犹豫期加长了一倍，等待期减少了一半，点赞！
5、免责条款少：大麦定寿非常爽快，免责条款只有三条，也就是说只有这三种情况是不赔的：
有朋友可能会问了：那两年后自杀是不是可以赔？
um……是会赔的，但谱蓝君希望大家都不要有这个想法。
5、保费便宜：除了承保年龄不是最高（70岁其实也够了），还有投保职业限制稍逊于瑞泰瑞和以外，大麦定寿其他条件都吊打市面上其他优秀的定寿产品，很多人可能会担心了，保费是不是会高出天际？
我们回头看看上面那个对比表，就会发现：保额高、健康告知宽松、免责条款还史上最少的大麦定寿，居然将保费也做到了最低！
而且比其他的低了不是几十一百，表中男性的保费和瑞泰瑞和相比几乎低了一千元……
华贵人寿也太拼了，不知道这个价格战，还能打多久呢……大家且买且珍惜。
总结
再提醒大家一句，家里老人、小孩不需要买寿险哦，家庭支柱才需要购买寿险呢~
无论从保障内容还是价格来看，大麦定寿的性价比都是很高的，不管是身体有小毛病，还是追求高保额的朋友，都可以通过大麦定寿来实现保障。
不过谱蓝君觉得，大麦的健康告知这么宽松，免责条款这么少，理赔概率相对会高一些，保费可能做不到一直这么实惠，所以有寿险需求的朋友，可以趁早落实了！
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