合伟说

这个问题就要看你的存款资金是多大了。

我认为对于目前的定存来说，基本都是无风险的，并且国家在允许银行倒闭破产以后，随即推出的是一套《存款保险条约》制度，保证了50万以内的100%赔付，所以，如果你的资金在50万以内，那么完全可以选择民营银行进行定存。

或者你的资金是100万以内，也可以选择不同的民营银行，甚至利用家人身份开通不同的账号，进行一个40~50万的分开定存，获得利益最大化。

就好比目前利息最高的就是金融金融上的亿联银行了。

这个银行的存款是目前我看到过最好的，不仅5年期复合利率可以达到5.68%，过年的时候接近6%，并且还是随存随取。

当你持有1个月~一年的时间里，你的收益是在1.75%~1.77%左右的；

当你持有1年~2年的时间里，你的收益是在1.96%~1.99%左右的；

当你持有2年~3年的时间里，你的收益是在2.80%~2.84%左右的；

当你持有时间等于3年的时候，你的收益是在3.76%~3.77%左右的；

当你的收益在3年~4年的时候，你的收益是在5.42%~5.55%左右的；

当你的收益在4年~5年的时候，你的收益是在5.55%~5.68%左右的；

也就是说，只要你存款时间达到了3年01天，你就可以享受到5.42%~5.55%左右的利息；

如果时间达到4年01天，就可以获得5.55%~5.68%的利息回报率；

不仅收益高，而且人性化，2000元起存即可，并且享受50万的存款保险条例的保护，安全有保障。

但是，如果你资金是上百万的，甚至几百万，几千万的那种，那么我觉得就不要为了1%~2%利息差而冒险了。因为50万以外的资金不是100%赔付的，是根据银行破产后的剩余资金情况进行一个不同比例的赔付，甚至不赔。

那么考虑到大资金的安全，还是选择国有四大行吧。

目前国有四大行的大额存款利息在4%左右，并且对于这些银行来说是非常安全，不用担心破产，倒闭的风险。

综上来看，如果资金小，就选择民营银行，追求利益最大化。如果资金大，就买四大行的定存产品，追求安全第一的准则。

也就是说，不同的资金体量，不同的区别对待吧！

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琅琊榜首张大仙

这个问题的答案是单纯从银行存款利率角度分析肯定是存地方银行好，因为地方银行肯定比国有五大银利息高。

国有五大行为：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行；

地方银行有：北京银行、上海银行、渤海银行、城市商业银行、农信社等等；

（1）国有五大行的存款利率

国有五大行的存款利率基本都跟央行的基准年利率相当，活期存款利率为0.3%；定期三个月为1.35%；定期半年利率为1.55%；定期一年利率为1.75%；定期二年利率为2.25%；定期三年为2.75%；定期五年的利率为2.75%；

（2）地方性银行的存款利率

地方性银行太多了，每个地区都有自己的银行，下面我为了和国有五大行相对比存款利率，选取了长春农商银行最新存款利率为准：

长春农商银行最新存款利率活期存款利率为0.42%；定期三个月为2.82%；定期半年利率为3.06%；定期一年利率为3.30%；定期二年利率为4.02%；定期三年为4.80%；定期五年的利率为5.225%；

下面举实际例子更加能说明选择存地方银行好：

张三手中有100万闲钱，在犹豫这100万是存国有五大行好，还是选择地方性银行呢？张三正在纠结之中，经过上面分析之后张三答案已经非常明显；假如国有五大行的五年定期存款利率为2.75%；而地方性银行五年定期存款利率为5.225%；

假如张三把100万存国有五大行一年利息为：

100万*2.75%*1年=2.75万元

假如张三把100万存地方性银行一年利息为：

100万*5.225%*1年=5.225万元

通过计算可以得出答案，张三同样把100万元存国有五大银行和地方性银行，最终所得到的利息相差为：5.225万元—2.75万元=2.475万元；一年就相差2万多元，五年就相差近10万元的利息，这可是一笔大数目啊，所以张三毫不犹豫的选择把100万存地方银行；

最后通过以上对国有五大行和地方银行的存款利率分析，和进行利息的对比，答案已经非常明确，肯定会毫不犹豫的选择存地方银行了。

老金财经

银行存款是最基本的理财方式，在面对究竟选择那家银行存钱的时候我们经常会不知所措。因为多数人都会认为国有五大行是最安全的，但是利息却是最低的，而地方城市银行利息高但是却害怕不安全，不方便。那么我们是否该为了高利息去选择地方性银行呢？这样做是否加大了我们资金的风险性呢？

不同的银行之间是有利率差，但是并不是很大。

如图所示这是2019年全国各大银行的活期，定期存款利息表。从这张表格中我们可以看的出地方性银行的存款利率确实要比国有五大行的存款利率高，但是这个利率差基本在2%以内。而且时间越短的定期存款利率差越小，三年以下的定期存款利率差只有1%。100万的存款放在地方性银行和国有五大行一年的利息差也就一两万块钱。我觉得这样的利息差并不是很大，而且如果真有100万的存款有几个人会把它单纯的放银行做定存呢？不同银行之间确实存在利息差的情况，但是差额并不大，而且资金越小的存款这个差额就越小，甚至可以忽略不计。稍微有一点理财技能的人应该都不会在意这个利息差，更不会因为因为这个理财差而发愁。

银行存款的安全性基本相同，关键在于是否方便。

就目前为止国内银行不管是国有银行还是私营银行都没有出现过破产倒闭的先例，因此安全性上我们还是可以相对放心的。不过银行存款我们除了要考虑利率外还要考虑方便性。毫无疑问国有五大行是最方便的，因为它们在全国各地的网点都非常多，也省去了跨行取钱的手续费。现在的人们流动性太强今天在广州明天就有可能在黑龙江了，如果使用地方性银行很容易遇到跨地区找不到地方性银行网点的现象，很多业务都办理不了。这就是很多人不愿意使用地方性银行的原因，虽然利息高在当地使用方便，但是局限性太强。因此如果从方便性，安全性出发的话国有五大行还是我们的不二选择。

投资观

本地6大行的利率超过了所有其它银行的利率。

我也不愿意相信，可事实证明的确如此，在本地，一次性存入6大银行30万人民币以上（包括30万），利率全是4.125%，存入50万以上利率更高。

但在本地其它银行，包括传说中利率最高的农商银行（农村信用社），就算你进去一次性存入几百万，也没有任何一家利率超过4%，绝对的事实。我有经常一起的朋友去证实过！

其它银行也发行大额存单，但发行一次也就几千万，一两亿额度，过了就没了，一两年才发行一次，就像超市里卖促销品，要排队“抢”，但6大行不同，每年都发行，每次都持续几个月，额度足够多，随便买。

如果钱少，我直接放支付宝，如果钱多，又没什么好投资的，比如：股市，那我就选择6大银行：中国银行，中国工商银行，中国农业银行，中国建设银行，交通银行，中国邮政储蓄银行……

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大家去银行存款，总是一边想着收益，另一边却又担心风险和安全，毕竟银行有可能在遇到重大风险时，可能导致倒闭破产，这是人之常情。在市场化利率条件下，6大行（邮储也算）与地方性银行的利率差异确实很大，对于大众投资者来说，我们当然应该优先选择地方性银行，这是为什么呢？

地方性银行存款平均利率高于6大国有银行。6大国有银行（除交通银行）资产都在10万亿以上，实力强大，盈利能力强，品牌影响大，综合抗风险能力也就强，存款放心，但是正因如此它们的存款利率普遍偏低。普通定期存款国有银行一般在基准利率基础上上浮20以内，比如1年期挂牌利率1.75%，2年期利率2.25%，3年期利率2.75%，根本没有上浮。而地方性银行因为品牌影响不大，揽存压力大，故挂牌利率一般较高，上浮幅度一般在20-40%区间，3-5年期利率一般在4%左右，个别银行甚至超过50%，比如平顶山银行和长春农商行5年期利率已经高达5.4%。

大额存单同样如此。国有银行3年期利率一般上浮40-50%，最高不超过52%，达到4.18%，而地方性银行包括城商行和农商行3年期大额存单一般一浮到顶55%，达到4.2625%。因此，无论一般定存还是大额存单，地方性银行存款利息都高于国有大行，为什么不存呢？

我们再来看看风险究竟如何？地方性城市银行主要是指城商行，目前我国共有134家，其中6家城商行总资产在1万亿以上，北京银行和上海银行均在2万亿以上，江苏、南京、宁波和微商都在1万亿以上；9家城商行总资产在5000-10000亿之间；35家城商行总资产在2000-5000亿之间；31家城商行在1000-2000亿之间，26家银行上市。根据年报显示，2018年度119家城商行总资产同比增幅为8.59%，由此可见目前城商行整体经营稳健，风险可控，实现了持续良性发展。

其次，绝大多数人的存款余额都在存款保险条例保护范围之内。国际上，建立存款保险制度的国家和地区有110多个，一般最高偿付限额为人均GDP的2-5倍，而我国的最高偿付限额为2013年人均GDP的12倍。根据调查，能够覆盖99.63%的存款人。这么多年，有啥变化呢？2018年底，我国居民住户存款总额为77.22万亿，折算家庭平均存款仅17万左右，因此对大多数人来说，存款无论选择哪家银行都非常安全。

假如存款超过50万，分散到其他家庭成员存入，或者分散到多家银行（地方性银行）存入，使同一个人在同一家银行的存款余额不超过50万，即使银行倒闭破产，也会受到全额偿付。所以，为了做到利息最大化，选择地方城市银行存款，不仅明智，而且安心放心。

龙门山财经

假如你是要存钱，我旗帜鲜明的告诉你，去找利率高的银行去存，不用考虑其它，利率高是你唯一需要考虑的因素。

1.我国居民储蓄存款人均没有多少。据统计北上广深人均10来万，其他地方人均2万到5万。一个家庭平均存款最多三四十万。我们都知道，只要50万之内的存款，人民银行颁布的存款保险制度全额赔付。就这么点钱，都在赔付范围之内，所以存款安全问题不用考虑。

2.传统5大行是第一梯队，他们存款基数巨大，网点也众多，客户也众多。已经不再以高利率来抢客户的竞争策略。而是以综合服务、信贷服务、便捷服务去取得客户的长期合作。所以尽管今年存款产品也做了创新，利率也有所突破，但是还是中规中矩，利率上升有限。

3.地方商业银行，尤其是去年新成立的17家新型民营商业银行，才是对新增加存款有着充分的饥渴。本身网点有限甚至没有网点，本身客户有限甚至没有客户，本身存款就少甚至没有存款。存款立行，存款立行，这是做银行最基本的逻辑。所以他们才会拼了命的去抢存款，最有效的手段自然是高利率存款。大家这就明白了，这就是相差利率比较高的最主要原因。

4.每个银行的每个存款产品都要在人民银行进行备案。而传统储蓄产品（例如固定取款日的定期存款，七日通知等）一方面营销没有吸引力，另一方面也不能有效突破利率。所以小银行们都进行存款产品创新，利用新的存款产品，才能有效突破利率。在设计方面，利率与存款停留时间、存款金额大小，进行紧密的挂钩。这就是我们看到的大额存单，智能存款类产品的由来。

5.不要再去犹豫，安不安全问题。只要利率高，老百姓就喜欢。现在唯一缺点是这些小银行存款的入口太少，他们因为网点少或者没有网点，无法便捷存款。但是他们合作互联网巨头，在网上开放了很多存款入口。例如某度小满，携程、京东等等，在他们的金融板块页面中明确写清楚了代理的小银行的存款产品。大家可以放心去认购。

需要提示的是，大家存钱就一定是存款，别被误导买成理财产品。存款是无风险的，理财产品是有风险的。睁大你的双眼，反复在购买过程中看到有存款、存款产品的提示。

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匀枫财技大兜底

从表面上来看，当然是要存地方城市银行了。

作为存款，无论是存在地方城市银行还是存在5大行，安全性都没得说。

所以哪家银行给的利息高，就可以选择哪家。

当然了，去银行存款，有的银行是会送礼品的。

这些礼品或多或少都是有市场价值的，可以把礼品的价值折算到总收益内，来在衡量哪些银行存款总收益比较高。

除了存款送礼品，一些银行对客户还有隐性福利，比如在银行有存款贷款的时候贷款利率可以打折，如果你是做生意的经常用到贷款，这个隐性福利也要考虑，因为贷款利率打折客户可以给银行少付一部分利息，无形中就省了一笔钱，俗话说省的就是赚的，这也可以考虑在总收益内。

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投融资那些事儿

银行利率差别很大，究竟是存五大行还是地方城市银行？

我的观点：存地方城市银行。

1、存款都是存在国家批准的银行，只要是国家批准的正规的具有存贷业务的银行，其本金是零风险，不管是国有行，股份行还是城农商行，甚至村镇银行。换言之，不管存那里，其本金风险一样。都受到银行存款保险制度保护。

2、存款分为定期存款和活期存款，其利率都是在国家规定的基准利率基础上，各银行根据自身的情况进行调整，或上浮或下调。目前银行活期差别不大，都是0.30%或者0.35%，1年期、2年期和3年期，利率分别为1.75%、2.25%和2.75%，基本上大行上调幅度在30%，小银行上浮55%。例如工行3年期一般在3.575%，5年期在3.85%上下，而成都银行（城商行）5年期为4.20%，这个差距还是相当明显的。

结论：就收益方面，城商行明显高于大行和股份行。

3、方便快捷方面，几乎所有的银行都已经开通了网上银行和手机APP银行，而普通民众涉及到的小额转账，支付，日常生活缴费等等，基本都可以在一部手机上完成，极少有业务需要储户亲临柜台办理。

综述：若果是我的话，我会选择城商行！

溯源归一

人们常说，当一个人在两个选项之间犹豫的时候，并不是因为哪一个选项不好，而是因为，两个选项都非常好，以至于无法进行选择。

我曾经是城市商业银行的员工，对于城市商业银行的经营状况和产品特点比较清楚。同时我也调研过很多国有大行的产品情况。两类银行的优缺点非常明显。

1. 五大行利率不高，但品牌知名度高。地方城市银行虽然规模相对较小，大部分只在当地有网点，但它们的存款产品利率都很高。
2. 五大行的产品相对丰富，从存款到理财，从自营到代销，从低风险到高风险，从涉及资金的金融服务到涉及非资金的商品销售服务等等。地方城市商业银行则因为资质问题，往往只有存款和理财，能代销基金的都是相对较大的银行。
3. 五大行的标准化进行的很彻底，总行、分行、支行的服务标准，话术都高度一致，靠标准来管理员工。城市商业银行的经营相对灵活，各支行的经营灵活度比较高。总行给予支行一定的权限，比如费用，人员管理等。前提是要能留住客户，获得存款。

那么对于这样的情况，我们应该选择哪一个银行呢？两类银行在经营的过程中其实已经把客户进行了划分。地方城市商业银行自然想全国揽客，但它可能没有那么强的实力。国有大行想要下沉市场抓住小客户，但很明显它也没有那么大的精力。你是什么样的客户就选择什么样的银行。

1. 如果你是对利率很敏感的客户，那就选择城市商业银行，它们的利率比较高，有的时候还有礼品。
2. 如果你是经常需要汇款的经营业主，那就存到五大行，他们的网点比较多，你的生意伙伴、交易对手，可能都用的五大行。
3. 如果你有除存款以外的其他金融服务需求，那就选择五大行，五大行有出国服务，保险柜服务，外汇服务等。
4. 如果你的风险承受能力特别低，单身银行倒闭，那就在地方城市商业银行放50万以下。
5. 如果你的风险常用的你特别高，而且追求一些比较高的利率，那我建议到五大行，他们有基金，黄金等等一系列可以冲击高利率的产品。

总结：

存五大行还是城商行这是一个问题，因为各有优劣。如果你把所有优劣搞清楚，又清晰的知道自己最关注的需求是什么，那些就不算问题了。

银行研究僧

理论上，现在应该有国有六大行，分别是：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行和邮储银行。存款选择六大行还是地方城市银行，主要基于个人对风险与收益的权衡。

风险

国有六大行的实力在中国银行业内算是领头羊了，无论其资产规模、净利润等，都明显优于地方银行。同时衡量风险的一系列指标，如核心以及资本净额、不良贷款率等，国有六大行都表现得比较好。

从这一点将，国有六大行的抗风险能力明显高于地方性银行。

存款保证金制度对银行存款的保护

我国自2015年5月起实施《存款保险条例》，建立存款保险制度，保障银行储户的存款安全。

但是存款保险制度的保额是有上限的，最高保额50万元。即假如银行倒闭了，储户从存款保障基金获得的赔付最高为50万元。但是地方银行也是经银保监会批准并受其监管的持牌机构，相关监管指标严格遵从监管要求，倒闭的可能性基本很小（包商银行出现信用风险被接管后，个人储户的存款是受到了保障的）。

所以，从这个角度来看，小额存款存入六大行或地方银行的安全性是差不多的，进本能保障存款安全。

收益性

目前六大行的存款利率普遍偏低，以一年期为例，根据融360的统计数据，六大行的存款利率基本在1.95%左右。

而小银行的存款收益则要高很多，京东平台上，各家小银行的存款利率基本都在4%-5%左右，比六大行的收益高了一倍多；而且是短期限存款，灵活性要比六大行大很多，从这方面讲，小银行的不失为一种很好的选择。

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