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您好，我是雪之道理财，很高兴能回答您的问题。

目前，最合适工薪族理财的就是基金定投，但是必须有符合两个条件才可以，第一个就是熊市定投，第二，必须长时间持有。所谓长时间，就是至少一年，最好三到五年，甚至七八年。中国基金一般情况下是跟着大盘走的，比如，2018年12月大盘跌到2441时，你买入基金，到了2020年1月，收益就有高达80%。如果你在2015年买入基金，当时大盘在五千多点，那到了2018年你亏大了。现在大盘在3000点左右。只要大盘跌到三千点以下都可以定投。如果你这笔钱是长期不动用，你可以买指数型基金，长期持有三到五年。平均每年有15%以上的收益率。但是必须是长期持有，不能几个月或一年就想要这个收益率，可能有时还要亏一点，总会上说，五年以上基本不会亏，除非你在牛市最高点时买入，那样就会亏钱了。

记住，要么你就在熊市时定投，要么你就长期持有，只有这样你才能有收益。

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雪之道理财

直接上干货。像题主这样有固定工资和闲钱，没时间的我会建议以下三种理财方式：

1.基金定投。可以到某宝里面搜索基金定投，里面有专门的基金定投专区。可以选择热门基金产品，还能选择定投周期和金额，非常灵活方便。每周、每两周、每月、每日都可。每次500元、1000元均可。但是买入有0.15%的手续费。基金定投中，个人认为最害怕的是选择了某一个固定交易日，结果倒霉的是那个固定交易日偏偏每次都是近期最高价，那就要亏惨了。为了避免这种概率发生，选择每日投是一种解决方式，但是手续0.15%看似不高，累积下来也是不小开支。一般建议按周投入，即把你每月可供投资金额拆分四次投入，一般可以兼顾到不选到最倒霉的日子和手续费过高的问题。收益率就要看你选择的基金类型了。长期个人更建议选指数型基金。中国经济整体还是稳定偏向上的。一般这类基金波动不大，经济好也能保证一定收益。

2.分红型保险产品。一款兼顾保险和理财的产品。一般如果纯买保险，个人是不建议买这类产品但是。但是想长期做理财的，还是可以考虑的。选择期交的方式，每年存入一笔资金，不但每年有一定分红比例，而且二三十年后整体收益也不菲，期间还能在一定程度上有保险的功能，两者兼得。对于想长期投资的人，还是比较推荐的。

3.上述两种产品的结合。可以选择每周定投，但是到某个节点，取出一部分资金和收益用于投资分红型保险产品。保证收益和为自己添加一份意外保障。

飞到那蓝色海角

如果说长线投资理财产品的话，收益稳定风险相对较小的品种有许多的。既然楼主没有收益方面的要求，那就可以偿试以下理财：

1、银行类品种

一是存款类，如：三/五年定存，利率约3%左右；大额存单（门槛20万元），结构性存款，这些收益大约4%多点；民营银行的智能存款，五年期利率约5%多。这些产品风险很小，流动性也较好。

二是净值产品，这类产品多为银行设计的理财产品，2019年平均收益率为4.75%，也是风险小、流动性好。

2、信托类产品，这类产品多为高端人士比较喜欢的品种，门槛100万元起，期限通常为一年，当前收益率约8%上下。信托产品流动性相对差点，风险也较小，也是比较好的理财产品选择。

3、可以购买债券基金或混合基金，也可以采用定投方式。

债券基金是一款风险较小，收益稳定，流动性好的产品，适合上班族理财，2019年债基收益近6%。

混合基金是一种风险较债券基金高一点的品种，基准收益稳定，收益弹性较好，主要是混合基金的投资结构含有小部分股票。并且流动性也好，适合稳健投资者理财。2019年混合基金收益32.04%，较其他稳健产品收益弹性大很多。

这两款基金，都可采用一次性购买，或者实施定投。

至如权益股票基金，风险相对较大，当然收益弹性也高，如果楼主有风险偏好，还是可以偿试定投股票类基金（包括指数基金），特别是这种长线投资，相对来说比较划算。当然定投股票基金，是基于市场风险不发生系统性风险，才会有好的预期。

总之，楼主可依自已风险偏好，可单一投资理财，也可组合投资理财，都是比较好的方式。关键是控制好风险，获取合理的理财收益。

**谢谢阅读！

野马和尚

如果是长线投资，又没空经常去打理，那么我比较推荐3种理财产品。

1.基金。

基金理财虽然有一定的风险，不过可以选择自己能够接受的风险范围内的基金产品。

投资基金后，有专门的基金经理负责管理，不需要自己操心，也不需要经常去关注股市涨跌。长期来看，基金是比较不错的选择。

2.保险理财。

长线理财，而且比较稳当的理财方式，保险算是其中之一。

保险理财最大的弊端是中短期无收益甚至有亏损，但是长期（如20年以上），几乎不可能出现亏损。收益水平也随着持有时间越长，年均收益率会越高。

一般来说，以现在常见的“年金险+万能账户”的理财保险为例，持有20年，平均年化复合收益率接近4%，虽然不算高，但也不算低。

3.定期存款。

定期存款是最安全，也是最普适的一种方式。

如果资金量比较大（20万以上），还可以选择大额存单。一般年化收益率4%左右，有的大额存单还可以按月付利息，提前拿到一部分收益。

老萌有个存钱罐

建议如下：一、工资理财：工资理财的本质为货币基金产品理财。可以使投资者以较低的风险获取约为4%－4.5%左右稳健的收益。所以也可以把工资理财定义为储蓄型理财。属于开了工资后直接把这笔钱转入到你这个理财产品中，但也是会前期自己设置的。

二、基金定投：这是一款长期理财产品，也可以说是变相的帮你存钱，可以减轻投资者的经济压力、某些情况下能有效的摊薄基金成本、博取较高收益的理财方式。现在很多平台都有这个可以做定投的，他属于每月某个时间自动购买一定等额的基金，时间金额都是自己可以设置的。其实操作起来比较省事儿，不用你管什么把钱存到卡里即可。

但如果是性格激进没耐心就不太适合选这个理财产品，因为基金定投开始是没收益甚至亏损的，长线是金。需要资金周转的选理财产品，理财产品可以选投资期限，到期还本付息，而基金定投要坚持几年甚至十几年，期间如果需要资金运转，等于前功尽弃。总之，除了银行储蓄相对稳定外，其他理财方式都是有一定风险的。

边城二郎

每月有固定工资，没时间打理闲置资金，长线投资适合哪款理财产品？

建议先做一个风险测试，这个在银行柜台首次购买理财产品的时候，是必须要做的，在证券公司开户的时候，也是必须要做的，是要进行双录的，然后根据您的风险类型来选择相应的理财产品。

大体上可以分为两种，一种是低风险，基本可以保本的理财产品，收益率最高一般不超过6%。存款低的不说了，相对较高的是大额存单，智能存款和结构性存款，这些都是保本的，比如结构性存款采用浮动利率，基本上内嵌了一种杠杆工具，做得好的话，有可能会达到6%。券商的收益凭证，是一种承诺，保本保息的理财产品，投资者可以和券商协商资金使用的期限和利息，也就是一种可以定制的理财产品，利息可以谈到5.5%以上。这两种都是一次性投入，买了不管到期还本付息的，非常省事。

另外一种是不保本的理财产品，但是有可能收益率更高，例如基金，风险较小的是债券型基金，收益率基本能达到5%以上，如果运气好，也有可能达到10%以上，2019年业绩排名前50位的债券型基金，收益率都在20%以上。

风险进一步提高，而收益有可能更高的是混合基金和股票型基金，投资者可以通过定投的方式来购买基金，定投基金非常适合长线投资者，因为定投的时间越长，成本会越低，获利的可能性越高。可以在券商的APP和支付宝里面设定定投的时间，金额和目标位，混合基金有可能获得超额的收益，在2019年混合基金业绩排名前50位的，收益率都达到了70%以上。

综上所述，想保本的就选择存款和收益凭证，大概年化收益率在5.5%左右。有一定风险承受能力，想赚取更多利润的，可以选择定投混合基金或股票型基金。

大海侃股

朋友们好，标题中这种情况，属于工薪理财。明确回复：的确有一些，长期，滚动投资的理财产品，省心省力，总体风险较低，

首先，来分享，适合固定工资，节省精力，长期投资的理财产品：

1，基金类。主要有货币型基金，与指数型基金。货币型基金风险低，可以灵活的申购赎回，适合长期活期资产管理。指数型基金结合定投，利用微笑曲线，获利。

适合固定资金来源，中长期投资。

2，低风险债券，养老，抗通胀等，定开型，滚动净值理财。这类产品周期通常较长，通常在3~5年，但是会定期开放申购和赎回，例如，每周，每月，或每半年等等，为投资人提供流动性。收益率在4%~5%之间居多，多为银行发行，适合有固定收入长中长期投资，省心省力。

3，其他。例如保险理财，

时间周期多在3~5年，而且，分期缴费，受保险法保护，现金价值安全性较高，往往是分红，收益加保障，一举多得。特别适合长期理财。

小结：有许多适合工薪族长期理财的产品。他们的共同特点是风险相对较低，门槛和费用也低，同时节省精力。

其次，每月有固定工资长期投资理财，要做好总体规划，分散风险。

1，组合化投资，理财，有助于分散，本金投资风险。

2，优选产品，取长补短，合理匹配资金，可以获得更多保障，理财更合理更稳。

小结：长期理财，不仅要优选产品，更重要的是，分散风险，获取更多保障。

最后，来总结分析：

有固定收入，想要长期投资理财，并且节省精力，有两点非常重要：

1，利定一个完善的理财规划，

2，优选产品，取长补短，组合投资，整个理财，会走得更稳，更远。

理财迦

每月从工资里拿出200元-2000元做基金定投基金定投是定期定额投资基金的简称，是指在固定的时间（如每月8日）以固定的金额（如500元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。

　　定投优点：

　　1、手续简单

　　定期定额投资基金只需投资者去基金代销机构办理一次性的手续，此后每期的扣款申购均自动进行，一般以月为单位，但是也有以半月、季度等其它时间限期作为定期的单位的。相比而言，如果自己去购买基金，就需要投资者每次都亲自到代销机构办理手续。因此定期定额投资基金也被称为“懒人理财术”，充分体现了其便利的特点。

　　2、省时省力

　　办理基金定投之后，代销机构会在每个固定的日期自动扣缴相应的资金用于申购基金，投资者只需确保银行卡内有足够的资金即可，省去了去银行或者其他代销机构办理的时间和精力。

　　3、定期投资

　　投资者可能每隔一段时间都会有一些闲散资金，通过定期定额基金投资计划所进行的投资增值（亦有可能保值）可以“聚沙成丘”，在不知不觉中积攒一笔不小的财富，其强有劲的后力支持就是当前越来越高速发展的中国经济。

　　4、不用考虑时点

　　投资的要诀就是“低买高卖”，但却很少有人在投资时掌握到最佳的买卖点获利，为避免这种人为的主观判断失误，投资者可通过“定投计划”来投资市场，不必在乎进场时点，不必在意市场价格，无需为其短期波动而改变长期投资决策。

　　5、平均投资

　　资金是分期投入的，投资的成本有高有低，长期平均下来比较低，所以最大限度地分散了投资风险。

　　6、复利效果

　　“定投计划”收益为复利效应，本金所产生的利息加入本金继续衍生收益，通过利滚利的效果，随着时间的推移，复利效果越明显。定投的复利效果需要较长时间才能充分展现，因此不宜因市场短线波动而随便终止。只要长线前景佳，市场短期下跌反而是累积更多便宜单位数的时机，一旦市场反弹，长期累积的单位数就可以一次获利。

　　7、手续便捷快速

　　各大银行以及证券公司都开通了基金定投业务，基金定投的进入门槛较低，例如工商银行的定投业务，最低每月投资200元就可以进行基金定投.投资者可以在网上进行基金的申购、赎回等所有交易，实现基金账户与银行资金账户的绑定，设置申购日、金额、期限、基金代码等进行基金的定期定额定投。与此同时，网上银行还具备基金账户查询、基金账户余额查询、净值查询、变更分红方式等多项功能，投资者可轻松完成投资。

双胞妈

基金定投

每月有稳定的现金流入却没有时间打理的情况下，选择基金定投的方式进行理财是比较适合的，投资者可以根据自身现金流情况设定好买入时间（每日、每周或每月投资），再设定好每次的购买金额，很多APP上都可以设置自动买入，会按照你的设定到期自动扣款投资，省时省力。

基金定投的优势很多，首先由于其是在不同的时点分批申购，因此能够平摊成本，分散了投资风险。其次，基金定投无需投资者选择买入时点，方便又省心。

同时，定投的起点很低，渠道很多，投资者可以通过网上银行、手机银行、基金网、余额宝、理财通等进行投资，定投的起点可以低至10元。通过基金定投进行长期投资，收益转再投资，可以实现利滚利的复利效应，享受长期稳定的财富增长。在不知不觉中，积累更多的财富，潜移默化地帮助投资人进行了储蓄。

大额存单

大额存单，是由存款类金融机构面向个人、企业等发行的一种大额存款凭证。大额存单通常比同期限定期存款有更高的利率，大多在基准利率基础上上浮40%左右，而定期存款一般最高上浮在30%左右。大额存单的期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元，机构投资人则不低于1000万元。

与一般存单不同的是，大额存单在到期之前可以转让，也可以抵押。因此，大额存单不仅比定期存款利率高，还有流动性，变现能力强。对于每月有固定收入的投资者来说，不用思考将一笔钱投入大额存单比投资定期存款能取得更多收益。

银行理财

如果投资者的拟投资金额比较大，那可以选择投资银行理财。通过各个银行的手机app，投资者可以选择适合自己投资期限和金额的银行理财计划。以民生银行的app为例，起投1万元、为期3个月的银行理财计划收益率在3.80%-4.00%。投资期限越短，收益率会相应降低；如果本金金额较大，能够达到5万元甚至20万元以上，可选择的期限也比较灵活，投资期限可以短至7天，收益也可达到3.60%以上。

信托计划

如果投资者对风险的承受度也较高，那还可以选择投资信托计划。信托计划的投资门槛在100万元以上，收益可以达到8%及以上，投资期限为3年以上的占多。投资信托计划要有较高的风险承受能力，一些收益率可以达到10%以上的信托计划，到兑付日出现风险的通常较高。

综合如上几种投资方向，信托计划是收益和风险最高的，需要投资者有较厚实的资产储备。基金定投是最适合上班族这类每月有固定工资入账的人群，投资收益和流动性都比较好，还能促使人储蓄，收益情况一般随市场情况会有起伏。大额存单和银行理财则风险较低，收益也比较稳定，介于基金定投和信托计划之间。

50计划

每月固定工资，没有时间打理资金，长线投资，那非基金莫属，而题主这种理财需求最适合的就是基金定投。

基金是小白理财神器

基金本身就是由专业的基金公司和经理人打理我们的资金，我们购买基金后只需要付管理费，然后就可以坐等收益了。

基金分散风险：一只基金里面包含了多个产品，如股票、货币、银行存款等，合理做到分散投资，风险自然比单个产品低。

基金收益可观：好的基金经理，总是会挑选好的投资标的，在规则允许的范围内，尽可能增加基金收益，长期来看，往往比单个产品收益稳定且靠谱。比如2019年，多只基金收益超过100%，而股票还有很多是亏损的。

基金投资简单省力：首先，购买基金非常简单，只需要有支付宝、微信和网银其中之一，都可以在网上购买基金，而且操作流程也很简单，就像购物一样。其次，买了基金后，不用我们天天盯着，抽空看一下收益就可以了，收益够高时卖掉就行。

每月固定工资留存最适合基金定投

基金虽然相对简单，但偏股票型的基金风险还是很大的，也比较看中买入、卖出时机，如果时机没有选好很容易亏损。

所以当我们选择基金定投策略时，基本可以做到傻人投资，我们只需要注重基金的选择就可以了，而不用过多关注买入和卖出时机。

而基金定投，最重要的就是坚持，一旦制定策略后一定要执行。每月工资结余时，就可以买基金了。

在此，小编建议，基金定投时也要选上3-4只基金，不能只买一只基金。

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