五大原則
五大原則
1
先基礎保障，後儲蓄保障
人生有7張保單：意外險、重疾險、醫療險、壽險、教育金、養老金、財富傳承。那先買哪個，後買哪個很重要，如果順序買反了，有可能是錢花了沒有解決問題。因為保險是不能買錯的，買錯之後有可能就是十幾年、幾十年之後發現沒有解決問題。因為風險沒有發生，你是不知道你買錯的，所以一定要先做基礎保障。基礎保障就是前四個保障性的保險：意外險、重疾險、醫療險和壽險，後做儲蓄理財，然後做教育金、養老金和財富傳承。基礎保障和儲蓄理財都很重要，沒有說哪個更重要，都很重要，只是有個先後順序而已。
2
先保大人，後保小孩和老人
保險的本質一定是保障經濟來源者，也就是經濟支柱。小孩和老人是不創造收入的，所以他的保障沒有那麼重要，因此一定是要先保大人。最好是一家三口、一家四口統一規劃。如果一定要說先保哪個後保哪個，那肯定是要先保大人，後保小孩老人。
3
先保大風險，後保小風險
凡要上保險的這種風險一定是大風險，這種大風險一旦發生，可能整個家庭收入來源中斷，陷入困境，所以這種大風險需要先轉嫁出去。什麼是大風險呢，比如重大疾病，身故、全殘、老齡化也就是養老，這都屬於大風險。因為老齡化時代到來之後，我們養老是一個很大的風險。60歲退休活到100歲，還有40年的時間，我們這一代人活到100歲，屬於大概率事件。還有40年的時間如何度過，是一個非常嚴峻的問題，要提早做規劃，這些大風險要先保。什麼是小風險，什麼頭疼腦熱、發燒、感冒門診，一年花不了多少錢，所以選擇風險自留就可以了，沒有必要買保險。這就叫先保大風險後保小風險。
4
先保家庭第一經濟支柱，後保第二經濟支柱
這個邏輯就很清晰了，先保大人，兩個大人有一個掙錢多，有個掙錢少，掙錢多的肯定要先保。如果同時保的時候，那麼掙錢多的這個人一定保額要更高，這是跟他的收入、身份、情況相匹配，這個很重要。
5
先看條款，後看公司
很多老百姓都會忽視，其實正確的應該是，先看條款，後看公司，而很多老百姓是在購買過保險的過程中，只看公司，都不看條款。所以最後發現，理賠的時候很多問題。因為就聽業務員這麼說，但是條款他沒有看，比如說條款裡面有沒有這個高發疾病？有沒有各種坑，都沒有看，賠的時候是按條款來賠，所以一定要先看條款，後看公司，這個非常重要。
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