前面给大家分享过的几篇文章，大家应该可以比较轻松地理解：在我们有限的一生中，如何智慧地运用保险工具，使其为我们所用甚至跨越我们的生命周期；在我们的投资工具选择上，如何用正确的理念来认识保险的安全性、收益性与流动性。
相信大部分已经对“保险”这个金融工具有一定认识的、但并不是专业人士的伙伴们来说，会经常问到小编几个问题：“保险很重要，但家里那么多人都还没有保障，怎么办？”“我爱我的小孩，想给小孩先配上保障吧，可以吗？”“现在疾病太多了，特别是老人家，经常磕着碰着，年龄大了疾病也多，看病费用太贵了，能不能给老人家先配上保险呀？”......诸如此类的问题，不知道是不是也是您所关心的呢？
小编今天就“以家庭为单位，究竟应该为谁优先上保障”这个问题，来给大家分享分享哈~大家看过我文章的话，对“人生草帽”这张图应该不陌生。
每个人的人生轨迹，无不将经历“婴幼儿-少年-青年-中年-老年”5个生命阶段。而我们知道，除了“呼吸”会陪伴我们一生外，还有一个很重要的、也需要陪伴一生的物质基础，就是——财富（钱）！
所谓“挣钱一阵子，花钱一辈子”。我们晓得，5个生命阶段中，每天都在“消耗财富”，而“财富积累”的时期也许就主要集中在“青年-中年”阶段（22-60岁）：
“青年”阶段——大学毕业，也许正处于“单身贵族”的家庭结构，又或是而立之年，“刚结婚小夫妻”的家庭结构；
“中年”阶段——不惑之年，也许正处于至少“小康之家”及以上的“上有老下有小”的家庭结构~~
不同的家庭结构，将使得家庭经济支柱会面临不同的生活压力与家庭责任。这些压力与责任，除了日常花销这些
看得见的“显性支出”外，很多的未知的“隐性支出”是很容易受人忽视的——即：自己或家庭成员的疾病风险开支、自己或家庭成员的意外风险开支、子女教育费用、自己年迈时候的养老准备、赡养老人的开支等。关乎“钱的问题”这座大山，相信绝大多数的家庭都会比较类似，压在“五指山”之下的那个人会是谁？没错，就是每个家庭的“家庭经济支柱”。能够帮助“家庭经济支柱”守护来之不易的财富和解决“钱的问题”的安全工具，也许非“保险”莫属了。
因此，今天讨论的问题的答案已揭晓——最该优先配齐保障的人，就是每个家庭“家庭经济支柱”。“家庭经济支柱”是每一个小家的依靠，是能保证每个家庭岁月车轮正常运转的“马达”。基础保障做足了，在可承受的经济范围内把人生风险转嫁了，剩余有充裕资金的，再进行资产配置实现增值，这样，或许，未来的生活会多了一份“淡定”与“安全感”。
那么，5大类的保险种类，什么样的保险配置顺序是正确的呢？6大原则，倾囊相授，请收藏好！
第一，先保障，后储蓄
面对积累的财富，很多人的第一反应是“储蓄”“存钱”“理财”，其实，有理财意识显然是很棒的（总比放活期或月光族要好哈哈哈），不过，人，相对于财与物而言，乃重中之重，只有优先把“人”保护好了，“财”与“物”也自然就受到呵护了。因此，先把基础的、关于人身风险的保障做足了，有额外的现金流，我们再用于配置其它理财工具。
做好风险转嫁与管理，将实现对“人”的保全；做好了先保值再增值的财富管理，将实现对“财”与“物”的保全。
第二，先保家庭“第一”经济支柱
家庭“第一”经济支柱，是家庭收入的主要来源，担负着家庭老少的开支、生活费用、家庭负债等，“家庭支柱”支撑着家庭经济，如果没有做足风险保障或者没有保障“裸奔”中，那么，人身风险一旦来袭，所有的开支、费用、负债，都将转移到家庭成员身上，如果家庭成员收入低或者待业或者无业，那么，这个风险缺口的“压垮性”影响将会直击整个家庭。
可以这么说，家庭经济支柱给予每一个小家以“安全感”，那么，“保险”工具就是给予家庭经济支柱的“安全感”。
第三，先保年轻的“大人”，后保小孩和老人
“大人”一般处于中年阶段，小孩的开支、老人的医疗等基本上是靠“有挣钱能力”的中年夫妇的支持作为来源，如果“大人”万一发生风险，小孩与老人的开支也许会面临问题。如果“大人”风险保障做足了，遇到风险时候，就可以凭借理赔金额助力家庭度过困难的时期，也能覆盖小孩与老人的开支，不受影响。
因此，保障有财富创造能力的人，是重中之重。
第四，先保大风险，后保小风险
“大风险”的发生如一场重大疾病的发生，或者身故，动则几十万乃至百万计的医疗支出，将对家庭的经济命脉有较大的冲击——或许家庭经济回到“解放前”，或许一蹶不振，或许失去经济依靠难以东山再起。“小风险”的发生如感冒发烧，对家庭经济影响较小，用我们日常的收入可以轻松覆盖。
因此，保障“消耗财富”更大的风险，是首要出发点。
第五，先看条款，后看公司
配置保险，买的是“条款”，为的是风险发生时候依照条款（合同）约定能够顺利理赔。为此，每个买了保险的伙伴，或者想要开始做保险配置的伙伴，要了解自己最需要解决的是哪方面的问题，以前买过的话买的是什么，保障的是什么，理赔的条件是什么......
而关于“保险公司”的选择，买大公司还是买小公司，往往，在理赔利益面前，理赔程序与要求都基本一致。保险公司，只有“相对大小”，没有谁是大的，谁是小的。如果还有“保险公司大小”方面的问题，归根结底，是对保险公司安全性的不了解（可详细参阅：《哪家保险公司最安全？快看，你答对了吗......》）。
看需求，挑工具，选产品条款，并结合保险公司的服务政策，完美！
第六，先找专业人士咨询，后靠自己
保险作为一种金融工具，横跨了“保险学”“医学”“法律”“健康管理”等领域知识，它不像我们买衣服，靠外观、靠摸摸质感就可以决定买单的一种商品；也不像我们买杯奶茶，靠网红、靠口感就可以决定买买买。强烈建议：保障规划的重要性，需要上升到与“购房决策”一样重要的高度，为了避免踩坑，更需要专业人士依据每一位个体的特殊性，协助评估、出具建议、最后量身定制方案。如果，如果对自己的专业能力很自信，也是可以靠自己完成保障规划的哈~~
术业有专攻，合适自己的方式，才是最好的。总之，全面做足保障了，就没问题啦。
一起来做一个“未雨绸缪”的智者吧，守护我们的“人”，也守护来之不易的“财富”！向幸福启航！
喜欢我文章的话，欢迎分享，做您身边的财富顾问，更做您家庭的保险经纪人，一起成长，有需要咨询探讨的，也欢迎随时沟通~~
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