伴隨房貸利率收緊,個人商業貸款的還款壓力增加。由此產生的房貸利息比較高,還款總利息在還款額的佔比較高,在借款人手頭有閒置資金時,提前還款不失為一種更加明智的選擇。
對於第一次提前還款的您來說,面對提前還款怎麼操作?是否隨時可還?還多少更合適?等一系列專業性的問題,需要了解的相關知識繁瑣複雜。這裡,我們將逐條為您揭秘提前還款的各種套路,讓您還款省錢又省心。
提前還款隨時可還嗎?
不同銀行對提前還款的時間有不同的約定,大部分銀行可以提前還款的時間設置在放款後的6個月或1年左右。準確的時間需要根據貸款合同來決定。
提前還款對還款額有要求嗎?
各銀行都對提前還款的金額有要求,普遍的要求是還款額需要是整萬數,但對於最低還款額,則各銀行的規定有所不同。光大銀行北京地區提前還款的最低還款額為5萬元。
提前還款什麼時候扣款?
各銀行針對提前還款的扣款時間的約定不同,但大部分是固定的。例如:目前光大銀行北京地區的扣款時間為每月1號。
tips:如果提前還款的扣款時間和日常還款的扣款時間有差別,則借款人除了需要存入提前還款額外,還需要存入還款日到提前還款扣款日中間的這部分利息。
部分提前還款縮短年限or減少月供
若目前的月供還款壓力不大,建議借款人縮短年限,相對於減少月供可節省更多利息。舉個例子:
李麗在2015年商貸200萬買房,貸款年限為30年,當時的貸款利率是基準利率的85折,即4.17%。李麗第一次的還款時間是2015年10月份,若她2019年9月份想要提前部分還款40萬元,對比縮短年限及減少月供分別節省多少利息(等額本息)?
如何辦理提前還款?
提前預約:一般情況下,借款人要申請提前還款可先打電話給貸款經辦銀行諮詢,確定還款信息後,打款至還款賬戶。
辦理地點:貸款業務部門櫃檯。
提交材料:借款人提交身份證原件及複印件。
審批結果:銀行一般會短信提醒,借款人也可以直接資訊貸款經辦業務員。
提前還款划算嗎?
對於商貸借款人來說,想要提前還款更合適,需要結合自己的還款方式及已還款時間等綜合考慮。若您屬於以下情況,則不建議申請提前還款。
01 等額本金還款期已過1/3
等額本金還款方式每月的還款額=等額本金+貸款利息,因此在還款後期,剩餘本金越來越少,產生的利息也會 減少。一般等額本金還款超過1/3時,借款人已還了將近一半的利息,因此提前還款對於少還利息的影響較小。
02 等額本息還款已還1/2
借款人申請等額本息還款,到了還款後期,月還款額中本金會超過利息,這時借款人已經償還了大部分的利息, 因此提前還貸對少還利息的影響較小。
免責聲明:由於實現及各區域政策變動較多,以上信息僅供參考,詳情還款信息需要諮詢貸款經辦銀行。
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