自2008年金融危機以來，各國持續執行低利率政策，時至今日世界各大主要經濟體進入實際負利率時代 。
而隨著新冠疫情在全球蔓延，對早已進入下行通道的全球經濟又是一沉重打擊，世界各大金融市場進入恐慌情緒，沙特、俄羅斯拉響石油大戰，連傳統避險資產黃金也一路下探。
而就在昨晚，美聯儲緊急宣佈降息，美國進入“0”利率時代，並啟動了7000億美元的大規模量化寬鬆計劃。諷刺的是消息傳來，全球金融市場再次暴跌。
01
我國自2015年底後並沒有採取過降息政策，但我們的實際利率真的沒有下降嗎？
我國的基準利率不降，主要是由於國家對於人民幣穩定以及防止資本外流的需求。
2019年8月推出了LPR機制，無法降息，但實體經濟下行，企業融資成本高，央行推出了LPR機制。
公開市場上，央行又多次通過逆回購向市場注入流動性，錢多了當然就“”不值錢了。
2019年11月21日，前央行行長周小川表示“中國可以儘量避免快速進入負利率時代”。那隨著美聯儲緊急降息至“0”利率，也為我國的貨幣政策打開了空間。
在這個經濟增長新常態的時代，經濟增長長期呈現“L”型（增長在低位持續運行），實際利率持續走低的，作為普通老百姓怎麼保住我們的錢袋子？做好自家的資產配置？
我們需要的是時間+堅持+紀律，合理做好資產配置，切忌挪用穩健賬戶資金進入風險賬戶，選好產品，長期持有，讓時間和複利來提升我們的收益，是最簡單高效的方法。真正做到躺著數錢。
02
在保險產品中增額終身壽正是這樣的優質長期資產。以前的我也瞧不上這樣的長期產品，覺得收益不夠吸引人，但經歷了上一波股災，看著賬面盈利被一天天擦去，由於熔斷逃不出來，停止熔斷了又不甘心離場，直到回到解放前害怕虧損的逃離。看看周邊共同參加革命的大批同志，我這保住了本錢已經算優秀的了
我慢慢的意識到了資產配置的意義。而由於對實體經濟的下行的預期以及對長期低利率時代的預期，我愛上了儲蓄型保險，因為它能鎖定長期穩定收益。
什麼是增額終身壽
說人話，第二年起按3.5%的複利遞增。
另外值得一提的是增額終身壽的靈活性也十分優異。
如果短期需要資金週轉可以申請保單貸款，最高可按保單現價的80%貸款，半年還一次利息，關鍵保單利益不受影響，所以實際貸款成本是很低的。
另外如果確實需要資金，也可以在合同生效兩年後可以申請減保取現，也就是部分領取，拿多少都看您的需要。
僅從中長期現價角度看，市場上優秀的增額終身壽長這樣
現金價值就是你可以拿到的錢
如果選擇提前支取
18年後家裡孩子上大學了，每年取個5萬給熊孩子做做學費、生活費
28年後差不多結婚了，取個30萬做個嫁妝
65歲開始每年取個3萬做養老補充，一直到85歲也差不多該走了，還留下33.9萬給孩子為我操辦個後事，當然如果孩子不孝順，那就都花光，總之自己做主
如果全程不拿
繳費期還沒滿的第8年，現價已經超過本金，並實現快速增長
到我58歲，現價1005338，已經翻倍
到我79歲，現價2069468，已經4倍啦
有人說，那麼多年後的錢早就不值錢了，嗯，沒錯，我想說你放哪其實都無法真正抵禦通脹
我們通過一份小小的堅持，通過時間的陪伴，給了自己一個確定的未來，在這個“動盪”時代，孩子的教育，自己的養老，有它陪伴，心安
閱讀更多 雨霖空間 的文章
