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01.
知乎上有一网友提问：
父亲在加入相互宝之前有过一次支气管炎住院，院内血压高于160mmHg，现相互宝以此为由拒赔，但父亲在住院前6个月有过体检，血压是正常的，出院后9个月又有一次体检，血压还是正常的，这种情况是不是因为服药或患病导致的血压升高？相互宝关于高血压健康要求是“不能为2级或以上高血压（未服药情况下，收缩压≥160mmHg或舒张压≥100mmHg）”它这里有个条件是未服药的情况下，那么父亲在住院期间服了药，是不是可以主张不采信此次住院期间的血压记录？
番茄妹回复：
一个很关键的问题，您父亲在住院期间病历中的诊断、病历描述，有没有提及高血压？如果病历诊断完全没有高血压任何相关内容，那么血压高的情况一共记录了几次？频率怎么样？是很多次反复高还是一两次高？
除了这次住院，有没有在医院的门诊、住院、社保记录等任何能反映出您父亲之前有过高血压病史的佐证？
如果仅仅是本次院内血压高，没有高血压诊断、并且有规律体检、血压都正常，没有其他证据证明有高血压，那仅仅因为这次院内血压高，以高血压拒赔，是证据不足的。
另外“未服药”的意思是，没有服用降压药，但是这个未服药没有做详细说明，因为服用某些治疗其他疾病的药物导致血压升高、或者因为住院期间心情焦虑紧张导致短暂的血压升高，都是有可能的，更重要的是，支气管炎很可能会引起频繁的咳嗽，而咳嗽是会引起血压波动的。
如果没有医学方面的证据证明，您父亲在加入相互宝之前就已经得了高血压，那么这种处理方式是比较片面的，我们是有余地去争取的。
但是，毕竟是相互宝，不是保险，不受保险法的监督和约束，如果是保险，我们可以投诉至保监会、打官司，有保险法的支持、监管的约束，我们的赢面大一些，相互宝的话，这个组织只是互助的形式，不是保险，所以应用在保险方面的一切方法都不适用于它。
后续得到提问者的回复：
其父亲是在2019.01因支气管炎大概住院1周左右，住院期间每天测量血压，按相互宝平台的说法是，其中有两次测量血压值为100-160，而其父亲在住院前后的体检测得血压均是正常的。
番茄妹想说：
只有两次血压高？就拒赔？相互宝是在搞笑吗？
仅仅院内两次血压高并不能代表有高血压病，医生都没下诊断，他们凭什么给客户下诊断呢？情绪激动、咳嗽、或者是某些药物的影响，都可能会导致血压暂时性的升高，这是很明显的找理由恶意拒赔啊。
相互宝真的可以的，回答完这个问题，我又在网上搜了搜相互宝的一些信息，类似的情况很多，并且申诉无门。
02.
相互宝首例拒赔案例
申请人摔沟里以后双腿骨折，深度昏迷96小时，申请相互宝拒赔。因为加入相互宝两年余前被诊断为皮肌炎，相互宝判定因皮肌炎长期服用激素类药物，不符合健康告知中的——近两年内没有连续服药超过30天，因此拒赔。
而实际上该申请人2016.04确诊，服药3月余是到2016.07左右，加入相互宝是2018.10，已经超2年了，不在告知范围，后续改为服中药，间断性服用，并没有期连续服药30天，也不在告知范围。
此次意外和皮肌炎、服药都没有直接关系，但是大众陪审的结果中，大部分人是支持调查员的。因为调查员说，申请人本身服用激素药，有可能导致骨质疏松，可能比一般人更容易骨折，所以皮肌炎服用激素药再到骨折摔断双腿是有联系的。
最后申请人无奈撤回了陪审申请。
03.
如果同样的案件，保险公司理赔，会是怎样的结果？
1.首先皮肌炎这个病不一定在告知要求内
2.其次，虽然有病，但是服药3个月的情况超过了2年内的限定时间，后续服药也有间断，没有连续30天
3.再其次，本次摔到沟里是意外事故，推断骨折与服药有关联实在有点牵强，就算该激素药有可能导致骨折风险大于一般人，但是并没有直接证据证明，没有服药的人就一定不会因此摔到双腿骨折，更没有直接证据证明骨折和服药有必然的因果关系。
我记得当时看到这个案子，第一反应是，这也能拒赔？并且还和同事们进行了讨论，如果这件案子放在保险公司，是绝对能赔付的。
所以啊，相互宝可以有，但是不能成当保险用，相互宝的依靠是内部审核与陪审机制，他们是否足够专业和公正？
保险虽然也是保险公司内部审核，但是监督保险公司、维护保民利益的方式有很多啊，揪一揪对方的漏洞，谈判、投诉、打官司啥的，真的杠起来，不一定是谁占上风啊……
而相互宝呢？放两张图，你品，你细品。
如果你——
想买保险但是不知道什么好、什么合适？
保险合同的条款看不懂？
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