我国医疗资源紧张,治疗费用高企,求医问药难始终是困扰民生的一大痛点。大部分人身体不适的第一反应,去网络搜索一下症状,家里有药就先试着吃点,如果还不好就到药店去买点药,实在挺不过去了,才会硬着头皮去医院。结果一顿检查下来,小病在医生眼里不是病,开点药赶紧走人,想多咨询一分钟医生都没空搭理你,等到医生能抽出宝贵时间和你谈谈病情的时候,恐怕已经病入膏肓,到了让你崩溃的人生至暗时刻。
每个人都害怕面对疾病的痛苦和死亡的威胁,人人都想拥有健康,人人都在追求健康。从保健品的市场规模和增长速度,就可以窥见中国人对健康有多么渴望。数据显示,2017年我国保健食品行业市场规模达到2938.9亿元,同比增长12.46%,预计到2019年我国保健食品行业市场规模将突破3500亿元。昂贵的保健品既不能治病也不能防病,大部分人不知道如何预防疾病、管理健康。
让人欣慰的是,国家层面推动的健康管理登场了。今年7月,国家发布了《国务院关于实施健康中国行动的意见》和《健康中国行动(2019—2030年)》,此次“健康中国行动”的一大亮点是,从个人到社会将全面推动我国卫生健康工作理念从“以治病为中心”向“以人民健康为中心”转变。
远景固然美好,但是对于拥有14亿人口的大国来说,中国要想推行全社会的健康管理非一日之功,如果再等5年、10年……谁也无法保证自己是不是早已经得了大病,与其坐等社会统筹,不如提前寻找更适合的商业解决路径,先人一步进行健康管理。
健康管理是一个涉及众多细分领域的产业,涵盖体检、医疗、运动、保险等细分领域,要想做好全链条的健康管理服务,真的不容易,那么,目前在国内有没有可以提供健康管理的机构呢?
笔者了解到,早在2016年健康中国战略提出前,就已经有先行者提前探索健康管理服务。比如平安人寿凭借与健康产业高度相关的寿险业先天优势,从出险后的“后端补偿”,逐渐延伸到健康管理的前端和中端,形成贯穿整个生命周期的全链条健康管理服务。
1. 大胆探索保险前端健康管理服务,首创“保险+健康管理”理念。
科学研究表明,除了生活环境等因素影响,缺乏运动、不良饮食和熬夜等不健康生活方式,导致近年来癌症、心脑血管疾病等重疾呈高发和年轻化趋势。
如何科学的做好疾病预防,是近几年颇受客户关注的健康话题。据统计,40岁后的男性积极运动,比不活动的同龄人发生脑中风的风险低30%。运动成为预防重疾的健康管理手段之一。
平安RUN——运动涨保额鼓励客户动起来
早在2015年,平安人寿就先于行业玩起了跨界,以“运动”作为强有力的抓手切入到健康管理当中。2016年,平安人寿联合平安健康险推出面向平安福产品被保险人的“平安RUN”计划,在业内首度引入“保险+健康管理”的理念。
平安RUN倡导步行运动,设置了周-月-年三重运动目标,长短结合、由易到难,鼓励客户动起来。平安RUN还和平安福的重疾保额挂钩,达到年度运动目标的客户可以提升重疾保障额度,引导客户通过增加运动养成良好的生活方式,降低重疾致死率和致残率,提升对客户的前端健康管理。
“问医生”——提供健康管理深度服务
此外,借助强大的科技创新力,平安人寿通过移动端“平安金管家”为客户提供健康资讯,“平安金管家”中的“问医生”帮助客户在线解决健康小问题的同时,鼓励客户科学养生、科学预防疾病,养成良好的健康习惯。此外,平安人寿还为客户定期提供深度体检服务和心理咨询等服务,帮助客户实现身体和心理的双重健康管理。
2.满足客户个性化就医需求,提供“专家就医”、海外医疗等就医服务,直击就医痛点。
求医问诊是健康管理的中端环节,也是目前国内医疗的痛点和难点。平时想挂个三级甲等医院的专家号很难,患上重大疾病后想得到顶级医院的专家治疗更难。针对挂号难、看病难、专家诊治更难的就医现状,平安人寿利用科技创新为客户提供了“问医生”在线问诊,同时,通过平安福综合保障计划提供就医360和海外就医服务。
私家医生——满足客户小病一对一问诊
为满足客户小病的及时问诊需要,“平安金管家”的“问医生”模块基于健康大数据和AI智能问诊技术,为客户配置了家庭医生,提供涵括疾病预防、小病在线治疗、康复调理等全面的健康管理服务。只需要一键点击,客户就可以免费预约专业的家庭医生,进行一对一问诊,无需去医院排队,方便省时。
就医360——大病全程“找专家就医”服务
针对大病重病诊治的个性化需求,平安福客户通过附加投保“就医360”和“平安海外医疗保险”,每年可享受安排就医、疾病诊疗、后续康复等一站式医疗管家服务。
就医360全程提供“找专家就医”服务,客户可共享公司覆盖全国、延伸海外的医疗资源,为客户提供“协助专家挂号”“协助安排专家病床”“国内外专家二次诊疗”等全流程的就医服务。而且如果发生重疾获得理赔后,被保险人还能继续免费享受3年的就医360服务。
海外医疗——提供全球高端医疗资源
附加投保平安海外医疗保险,客户可以享受高端的全球医疗资源。该项保障包含恶性肿瘤、冠状动脉搭桥术、心脏瓣膜手术、重大器官移植术、神经外科手术、造血干细胞移植术等6种疾病的治疗。这6种疾病在治疗上国外的5年生存率以及治愈率均比国内高出很多,寻求海外医疗的意义很大。
3.平安福七年七次升级,持续升级后端保障及理赔服务。
近几年,在积极探索健康管理前端和中端服务的同时,平安人寿不忘持续升级保险保障的后端服务,如主动优化产品结构,升级、开发多款保障型产品,拓展长期保障型市场。
综合保障——150种疾病保障+多种附加保障
以7月升级的主力保障型产品平安福为例,它涵盖疾病、身故等多种责任,推出七年来升级七次,不断拓宽保障范围。此次升级后的平安福疾病责任拓展至150种,包含100种重疾和50种轻症,保障范围更广。
升级后的平安福延续轻症涨保额、恶性肿瘤多次赔付等特点,70周岁保单周年日前,每发生一次合同约定的轻症,身故及重疾保障额度分别增加主险及重疾险基本保额的20%,最多可增加60%。在满足保单约定的条件下,恶性肿瘤最多可赔付3次,有效应对恶性肿瘤转移、复发等风险。
平安福是一款综合保障计划,除寿险、重疾险主险之外,还可以附加多种保障,如平安附加成人恶性肿瘤疾病保险、平安附加长期(2019)意外伤害保险、平安附加意外伤害医疗保险(A或B)、平安附加轻症50豁免保险费疾病保险、平安附加豁免保险费(C,100)重大疾病保险,还可以附加前面提到的平安360和海外医疗保险等。
闪赔服务——足不出户即可完成“理赔”
除了不断升级保障,平安人寿理赔服务也一直引领行业的发展。结合应用大数据、生物识别等新科技,推出了手机端理赔服务——闪赔。
被保险人只要通过平安金管家APP拍照上传资料、电子签名等功能,即可进行线上理赔,公司可快速出具理赔结论,客户在30分钟内便可收到理赔结果。自2016年“闪赔“推出以来,累计服务超200万件理赔案件,并累计送出40多亿理赔款,大大提升了客户的理赔体验。
看完平安人寿搭建的前端、中端和后端一体化的健康管理服务,打造的健康管理闭环,是不是感觉脑洞大开,买保险买的不仅是产品、服务,还有健康管理。
大部分人还停留在买保险就是买赔付的保险1.0时代,行业龙头平安人寿已率先进入到保险3.0时代。
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