张紫炜zz
可以购买意外险+医疗险+防癌险；根据这三种去分别看一下挑选时的注意事项。
意外险
意外险通常包括意外身故、意外伤残和意外医疗等保障，在选择时可以重点关注老人意外医疗，对于这部分保障，可以从报销范围、报销比例、免赔额等方面来看。
比如有些产品的医疗报销只限社保目录内，有的不限社保，不限社保的产品当然更具优势；报销比例为100%的产品，自然要比报销比例80%的好；不设免赔额或免赔额低的就比高免赔额好。有些产品还带有意外住院津贴、救护车服务津贴，这不是关键需求，但算是个加分项。
至于意外身故可以根据年龄和工作状态来选择，如果是退休了，没什么家庭责任，意外身故对家庭造成的影响也没年轻时那么大，就不需要设置高保额；如果还需要工作有家庭责任的时候，可以多设置些身故保额。
医疗险
医疗险的种类挺多的，如果身体比较健康，那可以购买性价比最高的百万医疗险，老年人的百万医疗险对比年轻人来说贵一些，一般每一两年保费有所调整，但可以获得百万保额，还是可以的。不过百万医疗险的健康告知比较严格，糖尿病、高血压、心脏病这些疾病会被拒保的。
挑选百万医疗可以从保障责任、续保条件和免赔额这三点去重点考察。
保障责任，最起码能把主要的医疗费用报销掉，医疗费用简单可以分为四部分：住院医疗、特殊门诊、门诊手术、住院前后门急诊，可以对比各家保险公司的百万医疗对这些保障责任的条款，选择限制条件比较少的产品。
续保条件，百万医疗是一年的短期险，而且不保证续保，所以购买时尽量挑选可持续投保的稳定性产品，怎么判断呢？可以从销量是否足够大、是否有足够多的健康体投保、定价是否合理、承保公司条件等方面判断。
免赔额，这个比较简单，在两款同等价格的产品中选择免赔额低的那款。
防癌险
防癌险属于重疾险的一种，主要针对癌症提供保障，因为只保癌症，对其他方面的健康问题没有太多限制，三高人群也可以买。
挑选防癌险可以从保障范围、保额、保障期限、等待期来选，保障范围看清条款具体保障什么疾病，留意是否有原位癌，因为它理赔数据排前三建议优选选择原位癌可以赔付的产品；尽量买高保额；保障期限优先选终身，其次定期，越长越好；等待期选择较短的。
以上为老年人常见的保险类型，可以根据家庭具体情况选择其他产品或考虑其他要素。
然她时代
首先，纠正下题主的观念，即：无论是新农合、城镇职工医保、城镇居民医保，均属于国家普惠医疗保险体系内的内容，是社会保险公共服务体系的一部分；题主想表达的意思大概率是说，自己有医保，没有养老保险。
基于上面的分析，我们来做针对性回答。
1.50岁的年纪，保险方面，先看社保：首要是保持医保不要断，如根据所在地或户籍地社保政策，有条件一次性补缴社保，建议做补缴。先行的养老金计算的重要指标“人均寿命”，采用的是71岁的参考指标，50岁，还正值壮年，大把的好时光的。大好时光，好好赚钱咯，本钱越多，养老越轻松。
2.如果想补充商业保险，分两部分：
①健康部分，先看自己的身体健康状况是否还具备投保资格，如果身体条件尚可，建议优先配置大额医疗险 （主要针对重大疾病或意外导致的住院产生的大额医疗费用支出），50岁，首年保费1000元左右；如经济尚宽裕，可以在针对性看看防癌险和重疾险，推荐级别防癌险＞重疾险。
②养老部分，可以先综合当前收入状况和储蓄状况，来评估下自己未来的养老需要多少钱，如果储蓄部分足够支付养老支出，建议钱放在手上就好，没太大必要考虑商业养老保险；如果自身没有自制力（乱花钱），可以考虑钱以定期的形式存银行，以整存领取的方式自己给自己发养老金；如果储蓄部分金额略少，但是通过一定的利率滚存可以满足养老所需，可以考虑用保底利率稍高的年金险不足，缴费方式上，选择缴费年限越少越好，趸交最佳。
温馨提示：
保险不是解决问题的唯一途径，不论做何种选择，
基础都是了解自身需求，选择对自己最有利的方式，切勿听信忽悠式营销和误导营销，比如把钱投向没什么实际效果的保健品、各种非法集资项目、和没良心的保险业务员忽悠着买了不对症的保险。团圆麻麻2020
看到这个问题的第一反应就是，50岁的客户的健康核保能不能通过？
首先，先恭喜你还拥有医保，这个虽然说是最基础的保障，但一定程度也可以满足我们的医疗需求了。
社会医疗保险保障的种类分为：社会基础医疗保险、重大疾病补助医疗保险和补充医疗保险等，如果是有医保没社保，一般补充医疗保险会没有。
基础医疗保险主要对一般疾病门诊费用、住院医疗费用、门诊特定项目的医疗费用（门特）及指定慢性病门诊（门慢）等进行保障；而一个医疗年度的报销总限额为上年度市社会平均工资的6倍，以广州在岗职工年平均工资为98612元为例，那广州地区的基本医疗保险最高支付限额为98612×6=591672元（约59万）；而重大疾病补助医疗保险主要的保障范围是超过基础医疗保险年度限额后所发生的门特、住院费用按95%报销；门慢、普通门诊按相应规定支付，一年度内累计支付限额为上年度市社会平均工资的3倍，以广州为例，2018年标准为295826元（约29万）。
但是，基本医疗保险基金不予支付费用的诊疗项目有很多，比如服务项目类中的挂号费、门诊诊金费、院外会诊费、各种特诊费、出诊费、巡诊费、检查治疗加急费、加班费、自请特别护士、家庭医疗保健服务、家庭病房床位费、优质优价费等不给以报销；再比如治疗项目类中的各类器官或组织移植的器官源或组织源，除肾脏、心脏瓣膜、角膜、皮肤、血管、骨、骨髓移植外的其他器官或组织移植等不给以报销。
同时社保目录外的药品，基本医疗保险基金不予支付报销。
基本医疗保险国家药品目录将药品分为三类：第一类甲类，可以全部进入医保报销范围，按当地医保比例报销（100%）；第二类乙类，用此类药需个人先按一定的比例承担部分费用后，剩余部分进入医保报销范围，按医保比例报销；第三类丙类，这部分的药是不报销的，全部由个人承担。不在甲类、乙类目录的都属于丙类。
我们可以看下，药监总局公示可售目录是198093种，其中进口药3979种，2017医保目录是2535种，其中西药甲类药402种，中成药甲类药品192种，其余为乙类药品，所以，医保可报销药品只占2535/198093=1.28%，超过98%的药品是自费的。
而对于重大疾病治疗，更多建议用的是进口药、特效药，而恰恰该药物大部分属于丙类药，所以因为大病而所需要的治疗费用，有大部分是社保不能报销的，这也是为什么有很多人拥有社保在发生重大风险时看不起病放弃治疗的原因！
所以说，医保可以满足我们最基础的保障，但仅仅有医保是远远不够的，这也是为什么需要购买商业保险的原因！
那问题来了，50岁这个年龄，该怎么买保险呢？最先要考虑的问题并不是“哪个产品更好”，而是“是否还能买保险”。
因为买保险是需要健康核保的，而我们需要本着如实告知的原则，必须要申报过往的病史，比如过往的手术、住院、门诊记录、体检报告异常情况等。因为保险公司不是慈善机构，他们更欢迎身体健康的客户投保，而身体状况不好的客户可能会失去购买保险的资格，而50岁的年龄，大家应该也清楚，身体或多或少有些问题，体检也多多少少有异常指标，这个就是购买保险的门槛！
所以，50岁的客户在购买保险前，需要自我审视下是否有以下问题:
1) 是否患过呼吸类疾病（包括哮喘、支气管炎、睡眠呼吸障碍、肺结核等）；
2) 是否患过心血管类疾病（包括高血压、心绞痛等）；
3) 是否患过消化系统疾病（包括肠胃出血、肝炎等）与肾、膀胱及泌尿及生殖系统疾病（包括糖尿病、肾结石、甲状腺疾病等）；
4) 是否患过神经或精神系统疾病（包括抑郁、精神分裂、焦虑、自闭、长期头痛等）；
5) 是否患过背部、脊椎、肌肉及关节疼痛等疾病；
6) 是否患过癌症或肿瘤、肿块等（肿瘤、肿块已完全切除可视情况而定）；
7) 是否患过部分女性疾病（包括宫颈、子宫、输卵管、阴道、卵巢或乳房的手术及治疗，部分器官可除外承保，即不保障某一个特定器官）。
假如你从未患过以上列表里的疾病，或是很久未体检，不知道身体哪些地方已经出现了问题，那么恭喜你，你还有机会为购买保险。
当然，并不是主要身体有状况就一定买不了保险了，一方面保险公司会根据客户的体况给出不同的核保结论(标体承保、增加保费、责任除外、延期承保、拒保等)，另一方面也可以结合不同的保险险种对健康的要求严格程度挑选。
我们重点说说后些。
意外险不会要求健康核保，50岁年龄都是可以购买，可以保障因为意外而导致的身故或残疾，这个可以考虑买上，一般是一年期的保障保一年是一年，每年费用也仅仅是上百块左右。
医疗险的健康核保严格程度高于重疾险，如果身体有状况，并且毛病比较多，重疾险不能通过健康核保，那么医疗险就更不可能了。这个可以多尝试几家保险公司的投保，对于医疗险或者重疾险，能买上就更好，买不上也没办法了。
如果作为50岁的你已经患有糖尿病、高血压、高血脂等老年常见病，医疗险肯定是买不了，这时，防癌医疗险，也是一个不错。防癌医疗险：针对癌症产生的住院、医疗费用，事后报销；投保年龄广，是交1年保1年的短险；保费便宜，健康告知相对医疗险会宽松些。
如果防癌医疗险也买不了，那么，防癌险是我们选择不了重疾险或者重疾险不划算的情况下的第二选择。防癌险是针对癌症（即恶性肿瘤），确诊即赔；投保年龄广，可保障10-20年或终身，第2年无需续保或重新投保；保费适中，健康告知宽松，老人常见的高血压、高血脂、糖尿病等常见病一般情况下都可以购买。
关于50岁的年龄段的买保险注意事项，还有很多细节问题需要注意，大家有任何疑惑，欢迎在评论区留言，我会一一答复~
