嚴監管下，9月支付機構罰單數量劇增。10月11日，據北京商報記者不完全統計，9月第三方支付行業至少收到11張監管罰單，罰沒金額合計2279萬元，其中不乏千萬級罰單，也有一日內多家機構同時被罰的情況。北京商報記者對比年內往月數據發現，從處罰類型來看，除了嚴懲反洗錢不力等行為外，監管對支付機構收單違規處罰亦呈現加碼趨勢。
罰單數創年內單月新高
10月11日，據北京商報記者不完全統計，9月央行開出的第三方支付罰單數量至少達11張，創年內單月曆史新高。其中，9月最高罰單受領者為裕福支付，罰沒合計1453.59萬元。除了這一千萬級支付罰單外，還有3家機構被罰超百萬。
其中快捷通支付因未按規定履行客戶身份識別義務等原因被央行杭州中心支行處罰250萬元；杉德支付同樣因未按照規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易等行為被央行太原中心支行罰沒226.5萬元；易通金服則因違反銀行卡收單等被央行濟南分行罰款188.95萬元。而央行對前述支付機構均採取雙罰制，相應機構負責人因對違法違規行為負有責任，亦被處以相應罰款。
北京商報記者注意到，9月內至少有11家支付機構合計被罰沒2279萬元，9月底央行對違規支付機構的處罰呈現加碼趨勢。僅9月28日，央行濟南分行一日內便亮出6張罰單。
收單、反洗錢成違規重災區
從處罰類型來看，監管主要嚴懲收單違規、反洗錢不力等行為。北京商報記者統計發現，11家被罰機構中，5家機構涉反洗錢違規問題被罰，主要問題是未按照規定履行客戶身份識別義務、與身份不明的客戶進行交易、未落實商戶實名制、未按規定發送收單交易信息等。
除反洗錢外，北京商報記者對比往月發現，9月中，支付機構因收單違規被罰的案例增多。其中，6家機構因違反銀行卡收單業務相關法律規定被罰，被罰金額大都為數萬元，也有嚴重違規者被罰高至62萬元。
“十餘罰單密集下發，表明監管對支付機構的執法檢查工作已步入常態化階段，且有加碼趨勢。從被罰類型來看，客戶身份識別、特約商戶資料、收單、預付卡業務等是監管核查的重點。”麻袋研究院高級研究員蘇筱芮告訴北京商報記者。
蘇筱芮認為，當前，支付行業存在的亂象，包括合規制度不完善、特約商戶落實不到位以及風控水平薄弱等，其中的原因既有機構自身的重視程度不夠、人員管理鬆散，也有外部環境競爭壓力下催生的鋌而走險之心，機構需要重點關注反洗錢工作，針對當前反洗錢領域的最新形勢，加強研判以及與同行的交流，及時調整、高效應對。
易觀支付行業資深分析師王蓬博則指出，當前，支付罰單整體呈現出金額大、處罰更精準等特點。監管針對一些違法行為進行了更加細緻的區分。在他看來，有機構被罰達千萬元，有機構則只有幾萬元，這主要是從違規的業務和規模來區分的，性質不同，罰款規模也不同。
嚴監管日趨常態化
針對違規行為，支付行業嚴監管日趨常態化。就在10月10日，央行營業管理部官網發佈消息稱，為貫徹央行關於加強支付機構監管、規範支付行業發展的工作要求，央行營業管理部將持續強化對支付機構常態化執法檢查，堅決查處違法違規經營活動。
央行營業管理部強調，今年以來，圍繞“嚴監管常態化”工作主基調，已針對轄區部分支付機構合規意識弱、違法違規嚴重等問題，多措並舉，加大查處力度，對6家支付機構給予警告，處罰款合計1.78億元；另對8名相關負責人員給予警告，並處罰款合計242.2萬元。央行營業管理部稱，年內對商銀信支付開出國內支付機構最大罰單，對裕福支付、新浪支付等相繼作出行政處罰，有力震懾了支付機構違法違規行為。
“合規得到支持，違規必將嚴懲。”央行營業管理部稱，加強監管，對違法違規行為保持高壓態勢，不斷提高違規成本，有利於支付行業健康發展，有利於維護法規和監管的嚴肅性，有利於保護金融消費者的合法權益。經過多部門共同努力，支付機構專項整治取得初步成效，支付機構違規行為有效遏制，風控水平與合規能力顯著提升，消費者合法權益得到切實保護，群眾矛盾得到有效緩釋，支付服務市場秩序明顯改善。
不過，嚴監管下，行業分化效應顯著，不少中小支付機構生存經營每況愈下。有支付機構人士告訴北京商報記者，當前，寡頭壟斷效應持續，中小機構的生存空間被不斷擠壓。還有機構人士稱，多年求生變革效果不佳後，公司已經將支付業務邊緣化，人員流失問題也愈發嚴重。
針對支付機構後續發展，蘇筱芮建議，一是提升合規意識，建立基本合規制度，暢通跨部門協作，明確分工的同時將責任落實到人；二是加強風控水平，靈活運用大數據、人工智能等新型技術提升合規工作效率；三是適時調整策略，加大商戶巡檢等工作力度，防範外部風險蔓延。
“行業變革時期，需要支付機構更加深化服務，在利潤被壓縮的前提下，如何儘快完成轉型也是關鍵。可以看出合規化已經是底線了，在合規化之上應該做哪些業務值得機構考慮，比如和傳統銀行的合作或是一個突破口。”王蓬博稱。嶽品瑜 劉四紅
