今天，我們要來講故事~
對於貸款，一個最重要的考核標準就是徵信，無論是逾期還是負債，都可以在徵信體現，但是徵信又是個讓大家又愛又恨的東西，因為一旦徵信有瑕疵，那麼在貸款時，你可能面臨的就是漲息甚至拒貸。
但是，總有那麼一些同學，要麼因為好奇，要麼因為捉急，要麼因為自信，親手毀掉了自己的徵信。下面這個故事就是活生生的教訓：
李小明，某大大大大型國企員工，是的，人盡皆知那種，月薪稅後2.5萬，公積金封頂，對於信用貸款來說，這可是超優質綠色通道級客戶，可以申請的低息信用貸款大把，而且還是先息後本喲！這項體制內的專屬隱形福利簡直超乎想象。
然而，李小明啊李小明，他發現了一個費率較低的融資模式——信用卡。本身他的工作就比較好，在加上北京有套按揭房，大額信用卡辦得輕輕鬆鬆，很快他就有68萬的信用卡授信額度。
在今年年初他在在環京買了三套房子，通過DC等各種辦法，全部做到了首付2成。通過信用卡+自有資金，基本夠了。這小半年來，房價自然漲的不錯，但是趕上調控，開發商要求補首付，一下子要補75萬首付，這下子可愁壞了李小明啊！
怎麼辦呢？李小明還有一套北京的房子，之前已經辦了一個抵押貸款，5年期，貸出了280萬，這回他想用這套房子再變點錢再出來。李小明不知道從哪裡找了個山炮二道販子貸款中介，幫他解壓了原抵押貸款，申請了某銀行的20年期抵押貸款，3月申請，趕上了317後的雷一個接一個，於是，他接連遭遇數次雷劈：
1、申請週期變長，原本正常週期為2個月，最終3個月才批下來；
2、降額度，初審值380萬，最終只批了318萬；
這下李小明鬱悶了，原本想著能多貸出來100萬，首付問題徹底解決，而現在，首付還差了37萬，本身李小明買這三套房子就已經動用了不少信用卡額度。
錢從哪裡來？
這時候，大數據營銷的作用開始發揮了，李小明上網時時不時會收到各種貸款廣告的轟炸，“點我，馬上申請30萬額度，利息低至***”“一鍵秒批50萬，每天只還**元”，來者不拒，李小明挨個點了申請，想著試試看！
你是不是經常看到這樣的廣告？
還有這樣的？
或者這樣的？
沒想到啊沒想到！這些號稱50萬、30萬的貸款， 高的只批了5萬，其他的有的給2萬， 低的給了6000，零零總總八個渠道，2天下來只批了不到10萬塊錢！給李小明鬱悶壞了！
這時候，李小明已經有點走投無路的感覺了。
隨後，不知不覺中，李小明的徵信上就陸續出現了深圳**金融擔保有限公司、南京**金服有限公司等多家小貸公司的名字，而且都是進行“貸款審批”。再後來，李小明同步申請的多筆信用貸全部遭遇拒批。
當李小明拿著徵信找到京貸通的時候，徵信報告顯示四個月內，他的徵信被查詢了18次，此時，他已經什麼貸款都辦不了了。
關於信用貸，很多貸款中介不會告訴你，申請過網貸，會被多少家正規機構拒貸。以及有哪些小貸，申請後是會被很多銀行和機構禁入的，甚至某些銀行的分期，也是與其他貸款相斥的。（最好的是要求結清後再申請，不好的情況就是直接禁入。）
李小明的這種徵信已經無力迴天，銀行就是在天晴的時候送傘，下雨時又把傘收回去的人。因此，在做任何貸款規劃時，我們貸款人要有自己的姿態和格調，什麼批量網申、什麼盲申信用卡、什麼弄100萬信用貸（特指上徵信的）——以上全錯！
一旦你破罐子破摔，什麼錢都要來者不拒，這種窮兇極惡的缺錢醜態，信審員在徵信上隔著紙片都能嗅到。一旦觸發他們靈敏的嗅覺，他們只會嫌惡的把這徵信丟到一邊，留下狠狠的拒絕二字。而你，需要關小黑屋裡先待個一年半載，這段時間基本與信貸無緣。這就是徵信的力量，李小明最終的結果是，退房，so~
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