我們為什麼要買保險？
為了防範未知的風險，那為了防範風險？你買了什麼保險？
根據旭爺的經驗，80%的人買了重疾險。
他們的投保邏輯都極其相似：小病靠國家（醫保）、養老靠國家（養老）、大病靠保險。那自然就只買了重疾險啦！
那我舉個例子：
都住進ICU了，咱們覺得是大病吧，那重疾賠嗎？
不賠，因為沒有滿足重疾對大病的定義。
說句實話
重疾險真不適合很多人買，因為相比於醫療/意外/壽險，理賠條件限制太多了。
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醫療險大多不限制病種，壽險是人死了或者全殘了就賠，意外險是遭受意外傷害事故就賠。
這幾種保險的賠付條件都相對容易判斷。
而重疾險的理賠條件是限制最多的。
重疾險合同條款裡對約定的100多種疾病全都做了詳細限制，必須要達到條款裡對該疾病描述的條件才可以理賠，否則是一分錢也不賠的。
我們以重疾險約定的急性心肌梗塞為例，
必須滿足一下的3點，要是不滿足，就算你是這個疾病，也是不賠的。
如果你只是想要一份大病保障，擔心沒錢看病，那其實更應該購買醫療險而不是重疾險。
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說重疾理賠限制比較多，也不是要把重疾一棒子打死。
你看理賠限制再多，相互保每月的分攤額度還是節節攀升，
哪怕再小的概率，發生在自己身上還是100%。
那誰要買？
重疾險的定位不是用來治病，而是收入補償的，就是符合保險公司的理賠標準，就給你一筆錢，你買多少保額，給你多少錢，你想幹嘛都行。
判斷自己需不需要買重疾險，關鍵看，是否需要彌補收入損失。
如果你已經退休或者是小孩，根本就不需要收入補償。
如果你年入百萬，即使發生大病也不會對經濟水平造成多少影響，相較於重疾險，更需要高端醫療，年金險
如果你是年入5萬以內的低收入家庭，資金有限，幾千塊錢有點多，那意外和醫療更加合適。
總之，重疾險只適合年收入10萬-100萬的25-45歲的人群，
每年保費幾千塊錢對他們來說不算多，但偏偏抗風險能力又不太強，如果得了大病，沒辦法工作，沒辦法還房貸，拿這筆錢暫時週轉一下。
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怎麼買？
1）關注高發輕症和中症病種
因為要達到重疾的理賠標準有點困難，而輕症（就是重大疾病的早期階段，比如原位癌就屬於輕症）和中症的理賠相對更加簡單，要重點關注高發病種是否都包含，選賠付次數多的，單次賠償金額多的。
2）重點關注癌症，必要時候可以加上癌症二次賠付
雖然對重大疾病理賠要求比較嚴格，但其中癌症算是理賠比較寬鬆的，基本確診就賠，
而且根據理賠報告，保險公司大部分賠償的也是癌症（不是因為癌症在重疾裡更高發，只是癌症在重疾裡更加容易賠償）
癌症這些年也有年輕化的趨勢，患癌之後，生存率還是挺高，為了防止患癌後沒有保障，癌症二次賠可以加上。
3）買多少保額？
50萬差不多。
按照家庭月開銷2萬來算，買50萬，差不多也夠兩年的收入補償了，前提是你有醫療險用來治病 。
關於醫療險是什麼，可以點擊《 百萬醫療險的那些“坑”，你都知道嗎？》
4）買到70歲還是買到終身
我個人是建議買到70歲，首先重疾是收入補償的， 70歲之後，已經退休，已經不涉及收入補償的問題。
其次根據平安去年理賠的財報，重疾理賠大概率是在40-60歲，70歲之後反而不多（當然也有可能是歲數大了，保費貴，所以根本沒有買重疾險，這個沒有樣本，沒辦法判斷）
最後如果你30歲的時候買，真的指望現在的50萬去保障70歲之後的疾病嗎，那已經是40年後了？這點保額也不夠用 。
保險還是保障當下可能會出現的問題，但是想要保障更加全面，也可以買到終身，但就是貴一些，看大家的預算。
5）繳費期選擇多久？
越長越好，跟買房還房貸一個道理，而且保險會有保費豁免的，就是你要是得了輕症，後面的保費就不用交了，但是關於中症和重疾的保障是繼續有效的。
6）小保險公司靠譜嗎？
保險公司沒有小公司，都是大公司，只是你有沒有聽過的差別，保險公司的安全性基本比銀行都高，大家不用擔心，具體可以看菜單欄裡的保險公司介紹
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有推薦的產品嗎？
這幾款都是比較好的產品， 基本保障都很足，還有癌症二次賠付以及保額增加，價格也是地板價；
如果看中心血管二次賠付，推薦購買超級瑪麗2020max，
如果看中癌症二次賠付，推薦購買超級瑪麗pro，
還是不知道怎麼買，直接找旭爺，旭爺給你免費私人定製方案。
