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同時我們還會詳盡說明產品如何篩選攻略，
授人與漁，讓大家徹底學會如何選出性價比最高的保險。
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一、什麼是少兒重疾險
朋友圈裡，不時會刷到輕鬆籌、水滴籌。
籌款的主角，就包括很多沒多大的孩子。
傾盡家產為孩子看病，因病返貧。
發起籌款的那一刻，大概是父母最無助的時刻。
每到這時都會感到難過，也深覺普及保險任重道遠：
很多人不知道，少兒重疾產品真的很便宜啊，
是普通家庭100%都能承擔的。
而且少兒特定重疾還能多倍賠，比如得了白血病，
幾百塊就能撬動近百萬的保額。
可惜很多人不知道，很多家庭還在裸奔。
為人父母，是人生中最艱難的一場戰役。
我們不想輸，就得做好萬全的準備。
少兒重疾險作為重疾險的一種，很適合給小朋友購買。
相比於成人買的重疾險，它有三大特色：
1、保費便宜
由於少兒的重疾發病率較低，所以少至幾百塊，多至一兩千，
都能買到對應責任的高性價比的好產品。
某些家庭配置的動輒大幾千的少兒重疾險，一定買貴了。
2、針對少兒高發疾病
少兒高發的重疾和成人重疾有比較大的不同，
而成人重疾險有可能會把少兒高發病排除在外。
而少兒重疾險不同，少兒高發病不僅賠，還多倍賠。
我拿到了國內少兒重疾的經驗數據，可以供大家參考：
從表格大家可以看出，所謂的少兒重疾多倍賠並不是噱頭，覆蓋面真的挺大的。
不僅如此，少兒高發輕中症也跟成人的有比較大的差別，
我也列了個表大家可以參考一下：
從保障層面來看，少兒重疾險對少兒重疾有針對性的考慮，意義重大。
3、保障期可短可長
市場上的少兒重疾險，短至保障20/30年，
長至保障70歲/80歲/終身，都有相應的好產品。
適合不同預算、不同需求的家庭選擇：
家庭預算非常有限，就保障20/30年；
家庭預算充足，就可以一次性高保額保至70歲/80歲/終身。
所以咱們說，少兒重疾險對小朋友的保障有針對，對家庭保障意義重大。
每年也花不了多少錢，建議一定要買上。
二 少兒重疾險的怎麼挑
父母給孩子的愛，總想愛他（她）1000遍。
如果加一個期限，那就是一萬年。
所以很多父母在為孩子買保險時，看得不是價格，而是哪款產品保障最全。
希望能全方位保護好孩子。
那麼我們該如何挑選一款保障又全，價格還便宜的少兒重疾險呢？
還記得寫成人重疾險時的這張圖嗎？
少兒重疾險畢竟還是重疾險，挑選的基本邏輯是一樣的：
可以參考上一篇成人重疾險的標準。
但是
少兒重疾險有它的普遍性，同時也有它的特殊性。
無論是高發重疾的類型，還是保障期限，少兒重疾險都存在較大的不同。
所以，這裡針對少兒重疾險進行了修正：
相比於之前的表格，三項責任中重要性發生了變化：
1）保額
因為一次重疾，對小朋友一生的影響更大。
而且少兒重疾險又便宜，建議要配到50萬以上。
而且如果保障期較長，如保到70歲/終身，
建議要配到80萬以上以對抗通脹。
2）保障期限
保障期限要配合保額。
如果預算有限，保20年/30年即可。
預算充足，保70歲/終身，並配合高保額。
3）身故責任
不要給孩子買身故賠保額的重疾險！
一來，根據法律規定，9歲前孩子身故最多能賠20萬，
大多數保險18歲前都是不賠保額的，買了也用不上。
二來，加上身故責任又貴了不少，非常不划算。
三來，沒有幾個家長想的是，孩子萬一死了該怎麼辦。
身故賠保額，對孩子來說，真的是又貴又沒用，非常不建議加！！
此外，還有幾項責任是少兒重疾險裡比較常見的，
這裡要做一個簡單介紹：
1）少兒特定重疾雙倍賠付：
推薦指數：★★★★★
如前面所說，從患病概率上講，
成人高發重疾與少兒高發重疾有比較大的不同。
少兒特定重疾雙倍賠付保得都是高發，非常實用。
比如說買50萬保額，得了白血病就會賠100萬。
沒貴多少錢，一下子增加了一倍槓桿。
在少兒重疾險上，尤其建議要保上。
2）保額增長：
推薦指數：★★★★☆
咱們買保險，常常會有這種擔心：
20年後，錢不值錢了怎麼辦？醫療費用上漲怎麼辦？
這個問題不是本文討論的重點，只說解決方案：
第一種方案是多配保額，把未來的風險也覆蓋住。
第二種方案是購買這種保額會增長的保險。
通常來說，成人重疾險要求保額上漲，價格會比較貴。
可是少兒重疾險，加上保額增長，也就貴個100多塊。
這就顯得非常實用：
不僅解決了通貨膨脹的問題，還考慮了未來醫療花費上漲的可能性。
一次性解決問題，舒坦！
3）重疾多次賠付責任
推薦指數：★★★☆☆
小朋友得重疾的概率較低，得二次重疾的概率更低了。
可是，如果保障期到60歲/70歲/終身，那麼一份多次賠付的重疾險還是挺有必要的。
在得了一次重疾後，身體素質下降，再得二次重疾的概率高了幾倍。
所以，如果保障期限較長，可以選一個多次賠付。
4）忠誠客戶權益：
推薦指數：★★★☆☆
如果只給孩子保20/30年，存在一個問題：
如果孩子在保障期健康狀況出現問題，也沒達到理賠標準，怎麼辦？
比如小王在0歲時父母給買了保險，可到了25歲時查出了乙肝，那麼再想買別的保險就難了。
通常的解決方法，
是給孩子買個終身重疾險，一步到位，同樣的，價格也貴了。
此時有保險公司給了新的解決方案：
你在我這裡買了重疾險，沒得病但是保障期結束了？
不要緊，咱們有忠誠客戶權益。
只要你看得上我，不管你身體狀況怎麼樣，我都給你續終身。
這相當於保險公司給我們隱形福利，近期出現的好產品基本都有它，有是最好。
我們在清楚了這些七七八八的責任後，再來挑少兒重疾險就比較容易了。
三、熱門少兒重疾險對比
按照上面的介紹，針對市面上70款少兒重疾險做了篩選，
最後篩選下面這4款：
1、 大黃蜂3號
在大黃蜂3號上線之前，媽咪寶貝一直是少兒重疾險裡面的扛把子之一，
重疾+輕中症+優秀的特定重疾+忠誠權益+可選多次重疾+可定期可終身的保障期限，
現在大黃蜂3號上線後，大家可以劃回去看錶格，
竟然會讓媽咪保貝相形見絀，
一連半年稱霸推薦榜單的媽咪寶貝終於讓出它的寶座。
如今，大黃蜂3號站在媽咪寶貝的基礎上，長江後浪推前浪，做的更好了：
a、基本責任保障全面
重疾賠1次，100%保額，50萬保額賠50萬20種特定重疾，
多賠120%，50萬保額賠110萬中症賠2次，分別賠付50%，60%保額，
50萬保額賠25/30萬輕症賠3次，分別賠30%，35%，40%保額，
50萬保額賠15/17.5/20萬身故賠付現金價值，
還可選被保人/投保人雙豁免。
大黃蜂3號的重疾在有前期額外賠付，保障30年版本，
前10年重疾額外賠50%，出險即賠150%保額，5
0萬保額賠75萬保障終身版本，前20年重疾額外賠50%，出險即賠150%保額，
50萬保額賠75萬這麼看起來大家沒感覺，
我們假設老萬給孩子買了50萬保額的大黃蜂三號，
孩子5歲時不幸得了白血病，出險了。那麼能賠多少呢？
50萬基本保額+60萬特定重疾保額+25萬額外給付。
一共賠了135萬！太優秀了。
那麼，基本保障會不會存在坑呢？
無論是高發輕中症，還是少兒高發疾病，大黃蜂三號保障都是很全的。
b、保費便宜
大黃蜂3號把定期少兒重疾險的價格拉到了一個新底線。
在這麼強的責任之下，保費依然不貴。
以50萬保額，保障30年，20年繳費為例：0歲，
大黃蜂3號570元，晴天保保575，10歲，大黃蜂3號735元，晴天保保955，
非常划算。
c、前期重疾額外賠付，還可附加重疾多次賠
大黃蜂3號可選多次賠付，100種重疾，分6組賠3次，
假設小朋友不幸罹患了白血病，賠了一次後，這份保險並沒有失效，
如果再得了嚴重哮喘還能再賠。
而且分組較為合理，高發重疾分在了不同組：
並且大黃蜂3號也把多次賠付的責任拆出來了，
可以供大家自己選擇，很靈活。
如果不選的話，可以只賠一次，價格會便宜15%左右。
除了上述三點，大黃蜂3號還能享受綠通服務和忠誠客戶權益，
定期的大黃蜂3號可以享受忠誠客戶權益，
只要沒有發生過理賠，投保年齡+續保年齡<40,
就可以續保免健康告知免等待期接茬買橫琴人壽家別的產品，
但是這款大黃蜂三號也有缺點：健康告知比較奇葩
大黃蜂3號在健康告知中，特別提到了孩子的父母、兄弟姐妹的健康情況，
投保時要注意這一點，不符合莫強求。
但總的來說，大黃蜂3號是一款很棒的少兒重疾險，
進可多次賠付配合終身，給孩子最全面的保障，
退可單次賠付做高保額，配合忠誠客戶權益的續保條件，
妥妥的五星級產品。
2、慧馨安健康保
來諮詢的有很多父母經常會問：有沒有保障終身的少兒重疾險了？
可憐天下父母心啊，他們想法是幾十年後保障期結束了，
孩子總是要自己買的嘛，不如提前安排了。
少兒重疾險當然有保終身的，
其中保費最便宜最靈活實用的是慧馨安健康保。
a、基本責任保障全面
重疾賠1次，100%保額，50萬保額賠50萬，
20種特定重疾，多賠100%，50萬保額賠100萬；
中症賠2次，50%保額，50萬保額賠25萬；
輕症賠3次，分別賠30%，35%，40%保額，50萬保額賠15/17.5/20萬。
身故賠付現金價值，
還有著最全面的被保人/投保人雙豁免。
基本保障也沒什麼坑：
無論是高發輕中症，還是少兒高發疾病，
慧馨安健康保保障都是很全的。
但是有一點要注意，特定重疾是多賠100%這項責任，
慧馨安健康保的特定重疾要22歲之前確診才可享受，
前面提到的大黃蜂3號的特定重疾要20歲之前確診才可享受，
過了期限這項責任即終止了，務必留意。
b、保費便宜
慧馨安健康保把終身少兒重疾險的價格拉到了一個新底線。
責任好，保費不僅不貴，還刷新了底價。
以0歲孩子，50萬保額，保障終身，30年繳費為例：
慧馨安健康保1915元，晴天保保1975，
10歲，慧馨安健康保2555元，晴天保保2620，
慧馨安健康保成功刷新了終身少兒重疾的低價，更為便宜。
c、癌症二次賠
慧馨安健康保雖然沒有重疾多次賠付，
但是它可以附加癌症2次賠，
癌症2次賠，就更為實用一點。
癌症在重疾之中發病率最高，
甚至佔到了理賠的7成。
而癌症複發率本身就高，癌症二次賠針對的就是這種情況，
癌症的新發、復發、持續、轉移都能賠。
從保費上看，以0歲孩子， 50萬保額，保障終身，30年繳費為例：
慧馨安健康保1915元，含癌症二次賠2350元，貴了435元，
10歲，慧馨安健康保2555元，含癌症二次賠3140元，貴了585元。
很便宜的。
除了上述三點，慧馨安健康保還可以附加最全面的豁免責任，
被保人豁免+它是重疾+中症+輕症+特定疾病+身故+投保人豁免（可選）的的少兒重疾險。
但是！要說缺點了：
有項責任是比較坑的，千萬不要加：
慧馨安健康保附加責任中，有一項特別關愛保險金，
附加特別關愛保證金，在22-70歲時，重疾/中症/輕症可以翻倍賠付，
買了50萬保額，22-70歲可以賠100萬。
但是這項責任賣貴了！
0歲男寶，20萬保額，保終身，分30年繳費基礎保費是766；
如果附加特備關愛保險金，則需年交1226；
這就相當於多花了460，
在0歲時，提前買了一份50萬保額從22歲保到70歲的定期重疾險，
但是，以成人重疾險嘉和保為例，
同樣的條件0歲男寶，20萬保額，保終身，分30年繳費，基礎保費只要470；
比前者多了10塊錢，
但是責任上多出了0-21歲這21年的重疾/中症/輕症保障。
什麼意思呢？
同樣一筆錢，本來我能買0-70歲保障的，可你卻給我22-70歲的保障。
那麼你這項責任毫無疑問是賣貴了的。
所以，這個責任，不建議選。
但總的來說，慧馨安健康保是一款很棒的保終身少兒重疾險，
優秀的基礎保障，癌症2次賠+特定重疾+最全面的豁免責任，
也妥妥的五星級產品。
3、晴天保保
相比於媽咪保貝，晴天保保只是上線晚了段時間。
晴天保保的策略與媽咪保貝類似，把其他少兒重疾險優點做了個大彙總。
可以說，兩款產品的確不相上下，各有特色。
對晴天保保來講，
它是重疾+中症+輕症+特定疾病+身故+被保人豁免+投保人豁免（可選）的的少兒重疾險。
而且樣樣都強的可怕
a. 保障全面
晴天保保和媽咪保貝的基礎責任不相上下：
重疾賠一次，
少兒特定重疾15種，多賠一倍保額，
輕症30%保額，賠3次
中症50%保額，賠1次
尤其值得一提的是，大多數少兒特疾的保障，都只針對未成年。
而晴天保保可以持續整個保障期間，保單時間多長，多倍賠就有多久。
這一點上，晴天保保完勝。
b. 保額持續增長，最高可賠275%保額
晴天保保有保額增長的功能，每兩年遞增15%，最高遞增至175%。
如果當初買了50萬保額，10年後能達到87.5萬。
若是患晴天保保規定的15種特疾，雙倍賠付加上保額增長，
最高可達到275%的賠付，
比如0歲寶寶買了50萬保額的晴天保保，10年後小朋友不幸得了白血病，
那麼這時會一次性地賠137.5萬。
關於保額增長的作用，我們已經在前面聊過了，
落實到具體數字，我們才見識到了它的牛X
增加這項責任可以有效地抵禦通脹。
這就不用擔心，十幾年後醫療費太貴，保額不夠用的問題了。
c. 價格便宜
晴天保保把價格拉到了一個新底線。
在這麼強的責任之下，保費依然不貴。
以50萬保額，保障30年，20年繳費為例：
0歲，晴天保保575元
5歲，晴天保保675元，
也是絕對的底價。
除了上述三點，
晴天保保還能享受綠通服務和忠誠客戶權益，
並且他家核保，也比較寬鬆。
低體重和早產的小孩，智能核保一下，都有機會標準體買。
實在是挑不出一點毛病，
所以妥妥的五星產品。
4、媽咪保貝
媽咪保貝做得事情非常簡單，它把這些優勢整合起來了。
成為市面上最好的產品之一。
從責任上看，重疾不分組，可賠兩次，
18種特定重疾，多賠100%，
5種罕見重疾，多賠200%，
中症50%保額，賠1次，
輕症30%保額，賠2次，
身故賠付已交保費，還可選被保人/投保人最全的豁免。
尤其是，重疾可賠兩次，特定重疾18種也是目前最多的，
罕見重疾甚至最高可達300%保額。
18種特定重疾+5種罕見疾病可不是隨便定義的，
它幾乎涵蓋了大部分的少兒高發疾病，完全符合少兒群體。
什麼是保障全面的好產品？媽咪保貝為我們立下了標杆！
而且媽咪保貝還帶有忠誠客戶權益。
如果你選擇買定期的媽咪保貝，孩子到了30歲，40歲沒關係，
只要沒發生過理賠，免體檢、免健康告知、免等待期，還能接茬買復星聯合家別的產品。
家庭選擇配置媽咪保貝，會更加靈活。
保障期限可長可短，長到70歲/終身，短到20/30年，都能保。
保障責任可增可減，無論是重疾二次賠的責任，
還是特定重疾多倍賠的責任都可以拆出來購買。
一款保險滿足了99%人群的需求，不怕你不買。
寫在最後
買保險需要量體裁衣，不同的家庭情況，給孩子搭配的保險都不一樣，
這裡為大家提供幾種不同的方案，供大家參考。
人生的前20年，靠的是父母兜底。
什麼叫兜底，就是吃喝玩樂靠父母，最後買保險還靠父母。
所以，身為父母要記住一句話：先管好自己，再管那個小鱉犢子。
一個家庭裡，父母的責任是掙錢，孩子的任務是花錢。
父母倒了，家庭收入沒了來源，孩子奶粉錢都沒有，更何談保費。
一家三口，先配父母，再配孩子，這是原則。 保險信息不對稱非常嚴重，十買九坑，
買保險前仔細閱讀下面的攻略可以讓你少花幾萬塊冤枉錢。
