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改了以后不会变高也不会变低，而是和以前房贷合同的执行利率一样。因为央行已经文件规定，在2020年3月1日至2020年8月31日转换期间，转换成LPR后的房贷利率与转换前利率保持一致。
计算公式如下：
转换后利率=2019年12月LPR值4.8%+【加点数值】，【加点数值】=原合同利率-2019年12月LPR值4.8%，所以转换后利率就等于原合同利率。
其实在2019年LPR改革前，我们的房贷利率是根据贷款基准利率浮动变化的，例如央行某一年对贷款基准利率进行了加息或降息操作，那么在次年银行就会根据新的贷款基准利率调整房贷实际执行利率，但上浮或下浮的比例是不变的。而2019年8月，为了推进贷款利率市场化，央行对贷款基准利率进行了改革，完善了贷款市场报价利率（LPR）的形成机制，放弃再设定贷款基准利率，因此，原来基于贷款基准利率变化的房贷，定价锚不存在了，所以银行只能重新定位新的利率锚，也就是大家的房贷利率为什么要转换为LPR基准定价的原因了。
至于选择转换为固定利率还是转换为LPR浮动利率？
如果利率很优惠且合同剩余时间还比较长，建议可以选择固定利率；如果原来利率比较高，建议选择基于LPR的浮动利率。当前因疫情影响，经济下行压力较大，央行为了支持实体经济一直在引导利率下行，未来几年内，利率持续走低的概率也比较大，所以转换为LPR浮动利率后会享受到未来利率下行的红利。
那为什么利率很优惠的可以选择固定利率呢？
从长远看，利率有低的时候也就会有高的时候，毕竟经济是周期性的。可以看一下近20年房贷利率的情况，其实当前阶段的房贷利率水平已经处于历史最低水平，2000年以后的房贷利率曾最高到达过7.8%，所以如果你现在的利率比较优惠，且自己也比较满意，也可以选择固定利率。
简单说财经
1、银行不会让你改利率模式，劝诱或者说服都是不合规的。因为，改了以后，未来贷款基准利率可能会下跌（这个好说，客户赚便宜了，怎么都好说），也可能会上涨，这个是谁都说不准的。如果上涨了，客户相较以往多付了钱，肯定就会迎来投诉。这就是这个市场的现状；
2、但一定要让客户知晓修改利率这件事。多半是应对监管的，这些事不做，监管就会批商业银行不作为，罚款呀，通报呀，都少不了。
3、银行也会下发规定，让自己的员工注意给客户讲解时的话术。把事情讲明白，提示风险，但千万不可以替客户做决定。利息降了，没有客户会把他赚的钱分给我一部分，但是如果利息升了，就有人可以把责任全推到我的身上、让我给他补偿。
信贷员鱼二
此次房贷利率转换时间原则上为2020年3月1日-2020年8月30日。现在大部分贷款人应该还在观望。
改了以后是变高还是变低，这样看调整日之前的lpr。比如我们现在选择转换为lpr，选择每年1月1日为利率调整日。那么我们需要看今年12月的lpr，如果12月lpr高于4.8%，那么房贷利率变高，如果12月lpr低于，4.8%，那么房贷利率变低，如果12月lpr等于4.8%，那么房贷利率不变。
