一一媽媽說理財·出品
我是一一媽媽，金融理財師，倆萌寶媽媽。
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01
理財投資傻傻分不清
提到理財，就想到後面的投資二字，理財和投資這兩姐妹的關係，到底是什麼？
在看下文之前，請拿一張A4字，來寫下自己的對理財和投資的理解。
你腦海中關於理財的困惑有哪些？
在你看來，什麼是理財？
你現在又是怎麼理財的？
理財誤區，買產品就是理財嗎？
市場上的產品千千萬萬，基金，股票，還有好多參差不齊的網貸平臺，我的注意力應該投入到這些產品上面來嗎？
如果說，當你想理財的時候，想到的就是買各種產品，那麼不好意思，這是我們理財時候，最容易犯的大錯誤！
這個大理財誤區的坑，我們要及跳出。
02
理財誤區一
認為買產品就是理財了。
有一次公開課後，收到了很多學員的問題，我一打開文檔，密密麻麻接近50個問題，裡面有一半以上的問題都是問：
汪老師，理財產品太多了，該如何購買呀？
有哪些安全的平臺可以介紹下嗎？
我有一些錢，該怎麼投資？
還有的問題為了強調買產品的重要性，加強了提問的修飾：
關鍵是錢投到哪裡？這麼多的理財產品，怎麼選擇？
這關鍵兩字，道破玄機，他幾乎所有的注意力都放到了尋找理財產品上。
我非常理解大家，理財迫切的心情，錢生錢嗎，總要買點什麼，才感覺我開始理財了。
而其實理財並不是簡簡單單的買產品就完事了，各種理財工具，他只是一個工具而已，每個工具都有一些金融屬性，比如安全性，流動性，收益性，而他合不合適我們，就需要看我們自己的需求了。
舉個例子。
比如上面的問題，有哪些安全的平臺可以介紹下嗎？
安全的平臺？
當面臨這樣的問題，很難直接給出答案，我不瞭解你的背景情況，你多大年齡，錢未來多久要用，未來有什麼計劃安排，要買房，買車，還是人生階段發生變化，由單身到二人世界，等等，都不知道。
另外，安全，是什麼標準，銀行存款安全，這樣的平臺介紹給你會滿意嗎，我心中的安全和你的標準真正說出來，有可能差別相當大，所以對不起，這類的問題，問了等於沒問。因為脫離了背景信息，是沒辦法給出理財規劃的。
我們自己做理財也是一樣，你需要知道你未來錢要幹什麼，你能承受多大的風險，比如我問你，你一個月賺多少錢，你說5000，那麼我問，如果投資，你損失了2500，你心不心疼，你說不心疼。那麼我說如果5000一個月工資全損失了呢，心不心疼，你說可能有點，如果再損失到1萬呢？你說會很心疼。
而這其實就對應著你心中最大的風險承受能力，約在負20%上下線。如果產品損失這麼多的時候，就代表要進行及時止損了。
你未來錢的用途，自身能承受最大的風險，對收益預期都需要在理財的時候考慮在內，光了解產品是沒用的，最重要是產品是否滿足你當下的需求。
02
理財誤區二
把理財和投資劃等號。
理財不等於投資。
理財是通過規劃我們的財務來實現我們現在和未來各種需求的一個過程。
經典草帽圖
正所謂：
0歲閃亮登場，10歲天天向上，20歲展翅飛翔，30歲發憤圖強，40歲處處吃香，50歲基本定向，60歲告老還鄉，70歲打打麻將，80歲曬曬太陽，90歲躺在床上，100歲掛在牆上。
咱們這一輩子基本每天都在花錢，我們要確保我們財務在現在和未來是平衡的。
如果我今天掙的錢足夠今天花，而且這種狀況可以一直維持下去，可以認為你的財務是健康的。
那到底什麼事情會影響我們財務的健康呢？
就是一些人生中非常重要的事情，比如孩子上大學的時候、要準備退休的時候、要買一個房子的時候、要治病的時候……它們需要支付，但不能夠確保我們在當期收入中能夠如期支付。
正是因為有了這些瞬間支出很高，又極為影響我們幸福指數的一些事，又不能從當期收入中支付，所以要確保能支付就要規劃自己的財富。
同時，隨著我們收入越來越高，財富越來越多，守住財富，傳承財富，將來也會成為我們需要思考的重要問題，而不亂投資，其實是非常重要的，在我接觸的很多諮詢案例中，有一些收入很高的朋友，收入不錯，但是錢卻沒了，就是因為胡亂投資，缺乏系統規劃梳理，反而還跑不贏沒錢的朋友。
這些大大小小的事情都是我們的理財目標，也是理財首先要梳理清楚的。
再次強調：理財不等於投資。
理財和投資是有本質區別的。
作為一個投資專家，他不關心投資的錢將來有什麼用途，只關心這筆錢在這個投資過程的收益和風險的匹配。
比如說高收益就有高風險，低收益就有低風險，就是這麼簡單。
作為一個投資專家，他的目標不是使這筆基金完成任何人的人生目標，而是要戰勝所謂的一些基準。比如說我是一個投資中國股市的基金經理，我的目標就是能夠戰勝中國大盤指數就可以了。至於中國的大盤指數能不能幫你完成人生的目標，不關我事兒。
因此理財絕對不是投資，如果把理財當成投資，某種程度上你的人生就成了一場賭博了，只是在賭這種投資是不是恰巧跟我的人生曲線相匹配。
所以我們再次給下一個定義：
理財是理一生的財，也就是個人一生的現金流量與風險管理。
理財是管理你從掙錢到花錢，再到錢生錢的整體的過程，從而滿足你現階段，以及中期，長期各階段的人生需求。
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