紫霞說,“我的意中人是個蓋世英雄,有一天他會踩著七色雲彩來娶我。”
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繼女性專屬重疾紫霞保之後，一款與之呼應的“蓋世英雄男性專屬重疾”應運而生。或許他們倆本就該同生相依。
承保公司同樣是國華人壽。
產品形態，竹子看了一下，基本和紫霞保一致，只是將7種女性特定疾病，改成了13種男性特定疾病，額外獲得30%保額的賠償。
主要包括：
癌症9種：前列腺癌、陰莖癌、睪丸癌、肺癌、食管癌、胃癌、肝癌、結腸癌、直腸癌
重疾4種：急性心肌梗塞、腦中風後遺症、重大器官移植術或造血幹細胞移植術、多個肢體缺失
例如，買了50萬的蓋世英雄，不幸確診肺癌，可以獲賠50萬的重疾保障，外加15萬的特定疾病保障，
共65萬。順便看一下2018年中國最新癌症報道的數據，可以看到男女高發癌症對比：
肺癌、肝癌、前列腺癌、胰腺癌這些疾病都是男性高發的，尤其以肺癌為甚。
特定疾病包含了5種男性高發癌症，以及3種高發重疾。
接下來，我們詳細看一下這款產品到底怎麼樣？是否值得買？
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1）產品責任：
產品名稱：蓋世英雄男性專屬重疾險
等待期：90天
投保年齡：28天-50週歲
職業限制：1-4類
保障責任：100種重大疾病、13種男性特有疾病、50種輕症+輕症豁免、身故返還已交保費
保額：10萬/20萬/30萬/40萬/50萬
交費期限：10年/20年/30年
保障期限：終身
2）產品亮點和不足
亮點：
a.主打男性專屬重疾
針對男性13種特定疾病，可額外賠付30%重疾基本保額。
線上最高投保保額可達到80萬（重疾50萬，特定重疾額外15萬，輕症額外賠付15萬）
b.產品選擇多樣，可進行DIY操作
用戶可根據自身偏好，選擇保100種疾病版（不含輕症）、保150種疾病版（含輕症和特定疾病）、私人訂製三個版本。
私人定製版可選擇附加 13種特定重疾、50 種輕症、輕症豁免、身故保費返還，進行 DIY 操作。
c.健康告知優化
此處華夏優優寶已停售，僅作為高性價比產品對比參考
可以看到3點優勢之處：
健康告知更少，只有7條；
歷史核保記錄、歷史醫療記錄，身體異常等時間要求更低，比如歷史核保記錄只問兩年（是否2年內被拒保、延期、免責）。
基本是同類產品的一半，對於有住院史的人群還是比較友好的。
無家族病史要求。
另外，需要著重強調的是，這款產品的健康告知對於乙肝人群，有一個非常有利的信息：
只要求“乙肝合併肝功能異常”，即如果有過乙肝合併肝功能異常是不符合投保告知的。
換句話理解就是，如果有乙肝但肝功能從未出現過異常，不管是單純乙肝表面抗原攜帶、乙肝小三陽、乙肝大三陽，都是符合投保告知的。
這一寬鬆的健康告知在紫霞保中首次出現，對於乙肝攜帶人群購買重疾險，又多了一種選擇。
d．等待期短
等待期90天，比百年康惠保、復星聯合康樂一生、弘康A+B等重疾險縮短了整整一半。
大大降低了等待期內出險不可賠的概率，為一份重疾險的保障多提供了3個月的保障，更顯人性化。
不足：
a．只能選擇保終身
不像其他消費型重疾險那樣靈活，由此帶來最大的問題是和保到 70 歲相比，保費有了大幅度的提高；
b．有嚴格的職業變更限制
和紫霞保一樣，條款中明確寫到：
目前蓋世英雄可接受投保的職業類別是1-4類，之後如果從事1-4類以外的崗位，合同就會終止，出了保險事故也不會得到理賠。
這是需要著重注意的地方。畢竟幾十年後的事誰都不好預測，買保險本就是為了買份安全感，如此一設置安全感就打了點折扣。
c．沒有智能核保
沿用了傳統的健康問卷的形式，符合健康告知就能買，不符合就不能買。對於健康異常的非標體來講，就無法投保。
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最後我們著重看一下蓋世英雄的費率。
竹子同樣挑選了目前重疾險的性價比標杆康惠保，以及同樣包含身故責任的復星聯合康樂e生做對比：
純重疾保障：蓋世英雄費率最低，30歲男性，比康惠保便宜了20元左右。此前，康惠保在純重疾保障產品中保費一直是最便宜的，這足以證明蓋世英雄純重疾保障的高性價比；
重疾+輕症+輕症豁免保障：30歲男性，蓋世英雄費率比康惠保高出了3%左右，相比於康惠保，在費率上顯得就不那麼優秀了；
重疾+輕症+輕症豁免+13種特定疾病：保費陡然比康惠保高出了25%左右，相當於每年需要多支出了1303.48元來購買這13種特定疾病。
這一成本付出的值不值，貴還是便宜，很難有明確的答案。
重疾+輕症+輕症豁免+13種特定疾病+身故返還保費：30歲男性，蓋世英雄的保費是8992.68元，復星聯合康樂e生保費是8094元（不含特定疾病保障，身故返還保額）。
這個時候就會略顯尷尬，蓋世英雄介於消費型重疾險康惠保和返還型重疾險復星康樂e生B款之間。
費率上來講，比康惠保貴了30%-40%，比身故賠付保額的康樂e生B款沒便宜多少，甚至30歲及以上還要貴那麼一丟丟。
總而言之，
1）康惠保的優勢是可以保到 70 歲，更適合預算不足的家庭投保，在 70 歲前也能獲得一個足夠高的保額，而且在保障責任相差不大的前提下，康惠保整體競爭力更優。
2）如果是購買純重疾保障，且保障到終身，目前為止，蓋世英雄是最佳選擇。
另外，蓋世英雄針對男性高發疾病有額外保障，價格高一點，保障也好一點，比較有側重點。
而且，它的另一個亮點在於肝功能正常的乙肝攜帶患者可以標準體投保，這在重疾險中非常少見，值得稱讚。
3）如果想保障齊全，康樂 e 生也是非常不錯的選擇。是目前唯一一款可附加投保人豁免的產品，而且還可以選擇身故返保額責任。
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因為近期大家經常討論保險公司的大小，再加上紫霞保和蓋世英雄這兩款產品都出自國華人壽之手。
所以，文章最後，竹子也簡單說說國華人壽這家公司：
2007年成立，註冊資本38億，也算是靠萬能險和投連險起家。
2012年，賣萬能險賣得最火熱的就是他，戰績是三天過億。
不過，近兩年監管收緊，他家也開始轉型。
2017年前兩個月，國華人壽萬能險與投連險佔比僅10.74%，開始大規模進行業務轉型，卻速度較快。
最新數據顯示，核心償付能力充足率和綜合償付能力充足率分別為106.8%和114.51%，均要高於銀行保險監管部門規定的100%，且最新風險綜合能力評級為A級。
在盈利指標、償付能力指標均較為優秀。
無需擔心賠付能力，大膽放心買買買就是了。
綜上：
如果要給蓋世英雄打分，竹子會給四顆星。
純重疾終身保障，蓋世英雄是當前的最優選擇。
附加其他保障，這款產品的價格優勢就不是那麼明顯了。具體合不合算，視個人偏好而定。
自己投保一個蓋世英雄，再給妻子投保一個紫霞保，想想就很美好了。
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