一、传统营销方法的失效，获客成本大幅上升

中国的财富管理行业从零发展至今，大概就是不到十五年的时间。从2002年开始，第一批外资银行进入中国，也带了新的营销模式，例如陌生电话、问卷调查、陌生拜访、“Farmer（农民）”和“Hunter（猎手）”配合模式、异业合作、沙龙营销等。

备注：“Hunter（猎手）”模式，没有固定的老客户和大客户，需要不断的发展新客户来满足销售任务，没有新客户就意味着没有业绩。“Farmer（农民）”模式擅长建立客户关系或者接手老客户，发现项目、跟进、产单。

早期，这些营销方式也是获得了巨大的成功，每100通电话的接通率高达90%，有效电话能达到7-10个。而今天，在强监管下，“陌生电话（Cold Call）”已经被明文禁止，许多手机管家软件也自动过滤了大量的机构电话号码。在这种情况下，传统的获取潜在客户的方法逐渐失效，获取客户的成本在大幅的上升，线下获取新用户的成本高达500-1000元。

以前，客户会热衷于参加各种的沙龙讲座，还会为了领取一些免费的礼品而购买金融产品。而今天，客户可以通过互联网、手机等电子媒介，快速地获得各种专家的资讯，中小三方举办的小型沙龙无法满足高净客户对于专业内容的需求，以“专业”为营销卖点的中小三方财富管理公司，不得不转向“高收益”为卖点吸引客户，进一步加剧了中小三方的营销难点。

以前各家银行的财富中心和私行，特别热衷于组织高尔夫相关活动，甚至成为白金信用卡标配服务的一种。但新一代创富，特别是年青一代的新经济、TMT行业的新贵，根本不打高尔夫。营销成本越来越高的同时，营销效果越来越差，客群越来越不精准。

再有，高净值客户的留存成本不断的上升。以前，已经开发的客户，即使一年半载没有联系，客户的资金依然会沉淀在同一家金融机构。随着信息化传播力量加强，可供高净值客户选择的中小三方财富和金融机构越来越多，据不完全统计，全国注册的中小三方多达10万家以上，客户的流失空前严重。

二、未来三方财富管理营销主战场：“场景化营销”

当你在办公室的大楼下等电梯的时候，不自觉地就会看着电梯间的电视广告屏，可能此刻电视屏上正在播放的是一条网站的周年购物打折的信息。这就是典型的场景化，但是，这种场景营销基于商家向客户“单向输出”，我们称之为“场景营销1.0”。

所谓的“场景营销”，是基于用户多维度数据，结合时间、地点、行为和连接场景，将用户线上和线下行为有效打通来判断消费者当下需求，从而为用户精准推送广告信息的营销行为。

传统单向广告传播模式已不能满足用户获取广告信息的需求，创意交互方式则直接从用户痛点切入，根据营销内容和营销场景为用户量身定制交互方式，增强观众参与感和体验感。当前程序化场景营销互劢形式愈加多元，广告传播有效性增强。

随着移劢互联网渗入各领域，场景营销越来越丰富，已经分为四大主要的场景：时间场景、地点场景、行为场景和连接场景。

结合用户四大场景精准定向，运用程序化购买方式实现精准广告投放，幵基于用户场景的调整实时优化广告投放。随着移劢互联网的収展、定位及广告投放技术的完善，场景化营销生态链逐渐成熟，精准、高效、智能特征愈加明显。

三、无场景不营销——“场景+程序化”获客模式

移劢互联网时代，场景为王。相对于传统的营销方式，场景营销有更多触达消费者的机会，基于真实场景需求解决用户的个性化需要，为用户提供真正有价值的广告信息，解决用户较难获取消费信息的痛点，把大环境下的小场景转化为更具商业价值的信息，移动场景营销未来前景被看好。

基于用户设备的连接场景，结合线下时间、地点等场景，获取用户兴趣及需求等多重数据，在大数据分析深掘基础上，提升了第三方财富管理的获客来源。

小贝云服将利用大数据及先进的科技手段，不断优化和丰富“场景营销”的选择，大大提升营销效率，降低营销成本，及时满足第三财富管理公司的获客需求。未来程序化场景营销的突破口一方面在于扩大场景的范围，另一方面则重在技术升级。

本文图片来源

《艾媒咨询-2016年中国程序化场景营销市场研究报告》

新一代的财富机构场景获客，必须让客户在原有生活或工作流程中无声无息的完成自己想要做的事情，同时对财富机构的品牌和业务有了一定认知度。不能对客户形成任何打扰或干扰，也不能有任何生搬硬套的广告植入的不适感。

小贝云服系统集成的财富机构场景获客举例（部分）：

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