中校一禅
1、保险是什么？能解决什么问题？
保险无外乎就是解决人身风险和财务风险问题！无论财富多少，无论能力多强，无论权力地位多高，每个人都面临人身风险，因为我们无法预知健康和安全风险什么时候会来临，发生风险的严重程度也不清楚，健康和安全风险包含身故（病故、意外身故及自然身故）、重大疾病、意外伤残、意外医疗及住院医疗！财务风险每个人都会面临养老基金的准备，有可能面临教育金、资产传承及资产配置问题。
2、为什么会出现买了保险得不到理赔或者保险是骗人的呢？第一：代理人不够专业，给客户推荐的产品没有涵盖以上所有的健康和安全问题，发生了风险得不到理赔；第二：客户的认知问题，代理人讲解完之后，客户依然坚持自己的想法，只购买其中某一些项目。
裸险和半裸险当然会出现不理赔的情况，保险险种就跟家里的家电一样，电视、冰箱、空调、洗衣机…各司其职，缺一不可。假如发生的风险恰好是缺少的险种，那么自然不能理赔。第三：客户在购买保险时就出现了故意隐瞒过往病史，由此导致不能理赔。
3、有社保为什么还要购买商业保险？
如图所示：社保报销有起付线和封顶线，此外还有乙类药品的自付部分以及丙类药品和进口药品100%自付，名副其实的低不报销、高不报销、中间部分报销。
4、重大疾病的三笔费用：A、直接的手术及住院费用；B、后续康复费用及护工费用；C、工作收入损失！
故而重疾险保额一定要覆盖这三笔费用才能从容应对！
保险没有骗您什么，骗您的有可能是代理人/经纪人，也可能是您自己的观念骗了自己！保险能买基本上都是赚到的，很多人都因为身体原因买不了保险！！
平安刘国文
谢谢诚邀！对于保险，我是有深刻体会的，主要有下面几点认识。
从本质上来讲，保险既是一项保障，也是一门投资，更是一项重要的人生规划。英国首相丘吉尔曾经说过：“保险是唯一的经济工具，能够保证在未来一个不可知的日子，有一笔可知的钱。”，这话一点不假，保险二字看似简单，实则是一个庞大复杂的体系，里面有很多的学问。
第一、我们需要明确:保险是一种特殊商品，“买时用不到，用时买不到”。有些人年轻的时候觉得身体倍儿棒，根本没必要买疾病保险，等到四五十岁，哪儿都出了毛病，想买点大病保险以防万一了，结果怎么着？一体检，各种疾病都来了，人家保险公司拒保。
第二、保险为人的生命定价。都说生命无价，但实际上，如果人不在了，很多事情都要用钱来解决。有两件事情，是任何人都无法控制和预料的，一是意外，一是疾病。现代社会，英年早逝、白发人送黑发人的事儿比比皆是。年老的父母，脆弱的妻儿，感情上固然深受打击，经济上再没有保障的话，无异于雪上加霜。一次大的不幸来临，可以造成家庭财务计划延迟数十年，甚至立刻终止，它不但消耗家庭资产，更可怕的是，它还会带走家庭支柱未实现的价值。如果提前买了保险，能够给家人留下一笔可观的生存金，其实相当于将自己来不及实现的生命价值提前兑现。从这种意义上说，买保险是对亲人负起责任的一种行为。
第三、保险是一种理财工具。银行、保险、证券是三种主要的理财工具。把钱存在银行里，风险小，当然收益也低；证券投资可能会获得很高的收益，但也有损失本金，甚至血本无归的风险；保险则比较特殊，投资养老保险都至少保本，风险几乎为零，兼有投资和储蓄的作用。从储蓄方面来讲，每年都要定期交一笔保费，相当于强制储蓄，对自制力比较差的月光族相当实用，比起在银行存款，保险可以通过增值来抵御通胀，而且保险的所有收益都不需要纳税。一般而言，合理的家庭财产配置方式是这样的：现金作为生活储备，基金、债券作为中线投资，房产、保险作为长线投资，三者形成一个稳固的三角形结构，即可实现长期发展，持续增值。
社会上之所以有很多人认为保险是骗人的，主要有两方面的原因。
一方面原因是做保险的人不够专业，压根不具备专业的理论水平，随意一个没有暂时没有工作的无业人员，摇身一变就可以成为保险专员，夹个皮包在别人家出出进进，鬼鬼祟祟。说话漏洞百出。跟传销和直销人员很像，难以取得客户的信任。
另一方面原因是保险行业有很多不规范的地方，比方说我上个月买车险，有保险公司报价4000，有保险公司报价3500，即便是在同一保险公司同一个保险销售员手里，一模一样的保险，同一天有人购买得到了赠送的加油卡，有人没有。这样的状况，还有谁能对保险有一个特别信任的影响？
总之，保险是好的，主要是做保险的人不好。最后送大家一句话:你愿意为你那辆十万块钱的车每年交几千块钱保险，为什么不为你无价的身体健康交十块钱保险？
经典哲语
保险是什么？看到听到很多关于保险的负面消息，大概六个字可以概括‘’不管用” “骗人的" 何以至此？奉劝诸君，别失望、愤恨了之……我是一个不大不小50
多岁的小老头，介于此，经历了工人看病报销农民看病自费到国民医疗由统筹和个人负担的历史演变。静心想想，这种变化是不是《保险》的作用？客观是存在的，答案是肯定的。继续往下想，保险‘’不管用” “骗人的" 何以有这样的生活感受呢？我想，原因有二，一是(主动或被动)选择了不适合的产品，二是得不到理赔，总之买前买后期望值不符，这又是什么原因呢？代理人员素质低下是一个重要因素，试问，作为用户的我们谁又认真逐条研读过条款……所以，保险，首先是一种责任，一种在初始阶段人人就应具有的责任，一种由衷的爱心催生的责任（假如不幸失去工作能力，保险能提供失能收入补充让你和你的家人生活不受影响；离世之后，保险赔款或收益如同你在天堂伸出的手继续庇佑你的子孙）；保险是一种科学，涉及门类繁多，知识涵盖丰厚（学习保险知识、认识保险功用、了解保险产品，你自己懂了，别人如何忽悠？何能骗你？所以，要学习，与保险交朋友，用好保险，用对保险）；保险是雪中送碳（发生事故时，住院时，除去保险赔款，有谁给你送钱？别说送钱，你借钱试试）；保险是法律制度、惠民工程（《保险法》第八十九条第二款：经营有人寿保险业务的公司，除因分立、合并或者被依法撤销外，不得解散。《个人所得税法》第四条第五款：保险赔款免纳个人所得税。还有婚姻法对夫妻一方个人财产保护，保费保额产生的杠杆等）；保险在法律制度框架下通过互助传递爱心传承财富、转移风险（春风得意时留条路，风险来临时保险助）。从佛教角度来看，保险是布施，买保险是财布施，卖保险是法布施（你安然无恙，保费形成的资金支持了国家建设、帮助了不幸的人，奉献了爱心，促进了社会稳定）。别再人云亦云了，不信，你卧床三年试试，借钱试试，住lcu试试，用人工肺试试，读过《流感下的北京中年》我们都应该思考：你能依靠谁？你会拖累谁？谁会给你掏钱？——涂磊语。不可否认，保险条款的确绕口难懂，借此机会呼于，保险合同附主条款条款定义，尽快完善司法解释，为保险正名，还保险以本来面目。特别提醒:保险赔款\\保单现金价值\\犹豫期\\免责条款\\免赔额\\不可抗辩\\保险合同效力中止、终止\\意外\\保费\\保额，这些个名词所代表的内容，购买保险时—定搞明白。特别求教：保险赔款司法解释，欢迎交流分享。
传承门
保险是什么，这个可以自行查询，教科书的回答网上很多。
关于骗的问题，我觉得是把一些相关的问题混淆了。
保险没骗人。保险公司也也没法骗人，保险条款是受保监会监管。
真正骗人的是保险代理人，保险经纪人，以及其他的保险销售相关人员。说的严重点，在营销环节，就没有一个保险从业者是合规营销的。只要能让客户掏钱，可谓手段用尽，明的欺骗可能会少，但是误导，避重就轻，专挑客户爱听的说，最最关键的相关免责提示，更是想各种办法，既要你看了确认了，又让你不怎么明白过来，觉得不重要。出了问题，公司去搞定，反正合同在那里，最严重的后果就是不做这个行业了，尤其严重的是保险营销环节从业者流动性是很大的，很多人都还不知道能做几天，谁还在乎骗不骗的，出不出问题。
关于骗的另一个方面，就是很多人，对保险的理解还不够。首先保险是一种消费。它是消费，它是消费，它是消费的。它和生活中的衣食住行一样，就像你花钱吃顿饱饭，可以几个小时不饿，你花钱买保险，可以将某段时间，可能发生的某些风险带来的损失转嫁出去。记得它是消费品。这才是保险的本来样子，但是看看，现在的保险代理人都把保险忽悠成啥了，什么“爱”啊，什么“理财”啊，什么“投资”啊。其实，如果你就把它当成一种消费品，按照自己的消费能力，购买一款自己最需要的保障就没那么容易被骗了，也不会产生骗的感觉了。
最后一点，保险行业是高准入行业，是垄断的。他们赚钱太容易了，而在现代社会，保险已经是一种刚需，保险公司不会去好好培育市场，开发更丰富的保险产品，尤其是适合对于相对低收入人群的产品。举个大家都知道的栗子，车险的费率就是个很有意思的事。现在的车险普遍的返点都到40到50个百分点之间，快一半了都是返现。而且，保监会是明确不允许车险返保单外利益的，返现是严重违规的。为什么保险公司不选择把费率降下来，非要玩这一进一出的把戏，我就觉得猫腻太大了。
所以在目前觉得保险骗人，并不奇怪。
郭245857226
保险是什么？保险的初衷是好的，就是让风险平摊。比如某个意外，它的发生几率是百分之一，其损失是一万，如果平摊给一百个人，每个人的损失也就是一百。一万的损失对于个人来说很大，但是对于一百个人来说就相对小很多，也能负担得起。
保险的基本理念是好的，按照理念来运行当然是好事。不过当运行保险的是某个人，某个公司，某个利益团体后，是不是还是这样来就另说。
所以，保险是什么，我只能说是个好东西，但是除了保险本身就不好说了。保险是保险，保险公司是保险公司。保险骗不骗人？说真的，保险没骗人，骗人的其实是人，而不是保险。你买保险被骗，不是说保险是假的，而是向你买保险的人在弄假。
综上，保险不骗人，买保险的时候自己要有判断力，不是是个保险就买，也不要把保险当做投资。保险不是投资，是一种意外保障，真要投资，还有其他比它好的投资渠道。
日儿凉
初看，好大一个题目。幸亏有副标题，也想谈谈我们该怎样进行保险安排。
保险是风险管理的一种手段，是企业和个人进行风险转移的一种方式，它一般是通过保险合同来实现的。
风险管理的手段有许多，保险是经常采用的一种手段，因为不管是企业还是个人，在经营和社会生活中都与其他组织和个人产生了许多连接，连接过程中的风险可观存在，又无法回避，转移和全体共担是最好的方法。
比如，交通事故的风险是可观存在的，作为驾驶人，需要将车辆损失的风险和对第三者造成的伤害风险以保险的方式进行转移，就产生了车辆损失险和第三者责任险。行人和车上乘客也有风险，但其风险大小不同，所以不同的意外伤害险对不同的人群收取的保险费和赔付的金额也都不相同。
风险为什么要转移出去，是因为这类风险是暂时或者根本无法承担的。我们经常听到撞豪车的交通事故，一次事故损失可达上百万甚至更高，高额损失可致责任人一夜返贫，可见保险的必要性。
为什么大家都讨论保险是否骗人的问题。有一句顺口溜：“劝你买保险时什么都赔，理赔时什么都不赔”。糟糕的理赔体验大大降低了投保人的满意度。这里面有多方面的原因，真是一言难尽。保险的原理是用全体投保人所缴纳的保险费来分担少部分出险客户的损失，所以保险公司一个重要的任务是审核出险事故的真实性，打击骗保行为，这是对全体投保人的负责，但难免有误伤，导致了客户体验的下降。但也存在克扣和盘剥出险客户的情况，一粒老鼠屎坏了一锅汤。
再有，保险服务做为一种无形产品，其保险合同双方权利义务的具体约定，建议买保险的时候问清楚，买回去之后看清楚，避免不必要的误会，甚至一些免赔条款其实是可以用附加险再缴费的形式来保障的。费率的高低多寡其实对应了保障的全面与否，这一点应该是可以理解的。
关于理赔的问题，展开了讲，话题太多了，估计出本书没问题，今天不想赘述。
最后想谈的一个问题，还是回到保险的运行原理，全体投保人缴纳了保险费，由保险公司运作去分担个别出险客户的损失，保险公司的运行费用包括人员工资、设备、职场等等开支其实都出自投保人缴纳的保险费，从这一点上看，保险高管的高工资实在是不合情理，尤其是在公司亏损的情况下。
另外，我国保险产品的定价问题，也是绕不开的一个话题，但今天先绕开吧。
乐道微言
保险是什么？保险是保障。她具有经济补偿、资金融通、社会管理的功能，是近代人类的一大发明。
保险是什么？保险是家中的雨伞、公共场所的灭火器、汽车的备用轮胎，水库的堤坝……
保险是什么？保险是未雨绸缪的人生智慧！
有人说，保险是骗人的！但不是所有人都说保险是骗人的！
说保险是骗人的都是哪些人？
1、道听途说、人云亦云的人；
2、购买过保险，但在发生风险时，所发生的该次风险事故不符合所购买的保险产品所承担的责任范围而没得到理赔的人；
3、自己没有能力购买保险，但嫉妒别人购买保险的人
我买了许多保险，很荣幸，我没被保险骗过，所以，没有体会。
智者人生
1.保险是对家庭的爱，对社会的责任。有了保险，万一出险，遗属会有一定的生活保障，虽然不幸，多少也有个安慰；没有出险，一生平安就再好不过了，保费就是对社会做的公益、慈善。 2.对家庭贡献越大的成员，要越早给买保险。先给家里顶梁柱买，如果真有富余，最后可以给小孩买。 3.人生第一份大保险买医疗险，从事一定危险工作的买意外险，工作不稳定收入大起大落的可考虑买养老险。年保费控制在年收入十分之一内为宜。找正规大公司比较靠谱，自己看条款不听人瞎忽悠。
sophie200904
保险是缴纳一定费用，加入一种分摊风险的互助联盟。
每个人都把小部分的钱放在保险互助基金里，当少数成员面临巨大损失的时候，就可以从互助基金里拿到钱来抵御风险。
这种互助制度使得巨大风险不再由个人或单个家庭去承担，而是由互助联盟里的所有人分担。
所以我们选择购买保险的时候，其实是在选择加入一个互助组织，寻求集体力量带来的安全感。
保险的发明，也正是因为一个群体中每个成员都拥有对风险的恐惧，集合起来创造了保险制度的原型。
从经济学层面上讲，保险和股票、期货、黄金、外汇一样，是一个金融产品，一种金融工具。
保险可以用少量可承受的钱，转移极端条件下自己无法承受的损失。
是抵御极端风险、保障家庭财产的重要手段。
每一份保单都是个性化的，综合了年龄、健康、经济和家庭规划等情况。
不少消费者选择了不适合自己的保险产品，往往就是没有理解保险的本质是「风险管理」。
保险的理财和投资功能，并不是首要的，这点一定要记牢。
粗算师易小姐
郎咸平说中国保险是:“变种传销”，我觉得没有错。
首先保险公司给业务首单提成，高达50%左右。也就是说，首次众筹钱让不相干的托（准确叫中介），分了大半。入保险自愿，退也自由，但是如果两个月之内退保，那个保险公司敢说退100%？退一半都是良心价，因为都提成了。传销都这么玩的。
其次，因为保险公司要忽悠，条款里面有很多不不理赔条款。业务一般熟人，不告诉你这些，告诉了你不买，所以新闻最多就是保险公司拒赔付，原因大多条约规定。告也不一定赢，当初办事熟人已离职了怎么忽悠保险公司不认，只说条约，保险公司也没有错，白纸黑字，有的认没的不认。密密麻麻都专家挖的坑，大学中文教授都玩不明白。自己车碰自己车虽然确实车损了，不是第三者意外。没有毛病。，，，免赔条款不比理赔条款少。
保险公司几乎360天招聘，培训内容很励志。高手10天开宝马。这些高额收入来自哪里？“你的未来不是梦”。现场分享，现场模拟怎么拿下客户。和传销一个讲师，一套教材。业务让你投保，是为发你财，怎么为你着想？只是忽悠的是保险不是传销产品。
还好，现在保险公司在不断规范，希望保险公司拒赔付更少一些，保险明天更美好！
