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客戶通過銀行正規網點，正規渠道存款無故消失，銀行當然有不可推卸的責任。

這幾天這個事情鬧的挺大的，但是很多人可能不知道這個事情，我們簡單來描述下這個事情的來龍去脈。

事情經過

2014年玲及家人在山東省濱州市濱城區渤海五路農信社存入1100萬元，一年後存款到期取錢時，被告知沒有這筆錢，櫃員還遞給她一張寫有公安局地址的紙條，讓他去公安局報案，直到這時，她才知道她的錢被騙了。

而這個案件總共涉及27名儲戶，涉及的金額高達1.6億人民幣。

這些錢是被包括銀行員工在內的段某、楊某等11人在內非法使用，他們先後在鄒平農商行臺子支行（山東農信社分支機構）鎮中分理處等3個網點以“非陽光操作”為名，偽造金融票證，以高息吸引“存款人”辦理“存款”，共偽造金融票證43張，非法吸收公眾資金26473萬元，尚有16035.09萬元沒有收回。

最後事情敗露之後，這幫人被法院起訴，濱州中院於2017年12月5日，以偽造金融票證罪、非法吸收公眾存款罪，判處段某及楊某有期徒刑20年，並處罰金80萬元；其餘9名被告人，被判刑3年6個月到17年不等，並處罰金。

但是本案件當中最關鍵的一環，就是儲戶將銀行作為被告起訴之後，被濱城區法院以及濱州市中級人民法院駁回，駁回的理由是，根據《最高人民法院關於適用的解釋》第一百三十九條規定，被告人非法佔有、處置被害人財產的，應當予以追繳或責令退賠，被害人提起附帶民事訴訟的，人民法院不予受理。

雖然涉案人員被判刑，但依然不能免除銀行的責任。

我不是學法律的，但是從個人儲戶的角度來看，我認為用戶把錢存到銀行，錢無故消失，銀行就應該負有不可推卸的責任。

本案件當中，儲戶的錢是在信用社正規的營業網點、正規的營業時間、通過正式的渠道辦理，而且錢也是通過正式的渠道打給銀行，也就是說，整個案件的過程，儲戶都是出於對銀行的信任，完全沒有覺察到被騙，而且儲戶拿到的假存單也是銀行給的，這跟用戶正常辦理存款沒有任何區別。

也就是說，跟儲戶發生存儲關係的是你這個銀行，而不是你銀行的這個員工，給這些儲戶辦理存款的是你這個銀行的員工，他們通過正規的渠道，正規的網點給用戶辦理存款，代表的是你的銀行，而不是個人，因此銀行不能因為說是員工騙了用戶的錢就把所有責任推卸給員工，這是非常不厚道的做法。

而且換個角度來說，信用社更應該積極的配合用戶調查並主動承擔償還的責任，這樣不僅可以贏得用戶的信任，更可以起到一次非常好的營銷效果。

試問一下，如果用戶1.6個億存在銀行被騙了，銀行還能主動償還客戶，讓客戶沒有損失，那說明你這個信用社非常靠譜，存錢非常安全，所以以後會有越來越多的人到你這個信用社來存款。

相反，如果你這個信用社，因為客戶正常您門面存錢被騙走，你把責任推的一乾二淨，你會失去客戶的信任，而且現在這個事情鬧的這麼大，很多人都知道了這麼一個事，那以後誰還敢去你銀行存款？如果沒有存款，那這個信用社經營就會出現嚴重的資金問題，從長遠來看，這個損失絕對比1.6個億要大很多。

貸款教授

當然有責任，至少是監管不力。

我來簡單來介紹一下這則新聞，山東的付女士某日接到一個電話，說某銀行有高額貼息業務，利率能達到6%，於是付女士跟親戚朋友湊了1100萬存入某信用社，開具了存單（據說就是上圖裡該網點主任和櫃員辦理的），到期後付女士持身份證和存單到網點取錢時，櫃員遞出一張字條讓付女士去報警，原來存單是假的，錢已經在存入的當日被轉走了。

但判決結果卻出乎大家的意料，只判處涉案人員刑事責任，而沒有判處信用社民事責任，也就是儲戶要求銀行賠償損失的訴求沒有得到支持。

如果你希望看到銀行有沒有責任，那麼到此可以結束了。如果想知道為何銀行明明有責任卻不賠償儲戶損失的，可以往下看。

如果你比較關注此類事件，你會發現很少有銀行賠償儲戶損失的，為什麼呢？我來舉個例子你就明白了。

假設銀行工作人員a與行外人員b串通，把儲戶c存在銀行的1個億轉給了d，d與a和b把錢分了，事情敗露應該怎麼處理呢？現實版本是追究a和b的法律責任，同時向abd追討，但是銀行是不承擔賠付責任的。但大多數人認為應該由銀行賠付d，再由銀行向abd追討。

但是有沒有這樣一種可能，c是知情的甚至參與了此事呢，如果銀行賠付了這一個億的資金，c是沒有損失了，等於abd白得了一個億，c可能改會分一兩千萬。

這聽起來有點像電視劇劇情，但是不能排除這種可能，而且這種可能有可能會引發道德風險，就是由於道德缺失引發的風險，也就是內外勾結騙取銀行資金，所以銀行一般都不會直接賠償儲戶的。

冤有頭債有主，銀行在此類事件中雖然有不可推卸的責任，但不是直接責任人，從某種意義上說也是不知情的第三人，讓第三人來承擔賠償責任，並無法律依據和道理。

所以，銀行可能是有責任，但是還沒達到承擔賠償責任。

昇財經

事件起源

這件一樁舊事，但是一直維權到現在，最近被新聞爆出來後，火遍全國，大致的情況如下：2014年儲戶付玲在山東省濱州市濱城區渤海五路信用社存入1100萬元，一年後存款到期取錢時，卻被告知“沒有這筆錢”，也就是說存單還在付玲手裡，但是銀行的系統裡卻沒有這筆錢。

實際上，從2013年3月到2015年底，在山東省農村信用社聯合社的三個網點，像付玲一樣遭遇“存款消失”的儲戶，共有27名，涉及案件金額26473萬元，截止目前仍然尚有1.6億餘元無法追回。

案件發生的原因

這是一筆銀行內外勾結的典型案例：山東農信社的銀行員工段某、楊某等11人，先後在山東農信社下屬分支機構的3個網點以“非陽光操作”為名，偽造金融票證，以高息吸引“存款人”辦理“存款”，共偽造金融票證43張，非法吸收公眾資金26473萬元。

這次涉案的人員中共有5人為銀行職工，其中段某在案發時系山東鄒平農商行臺子支行行長。也正是他的是行長才能做到與其它員工配合作案，直到客戶取款後才發現。

銀行是否有責任

這點是毫無疑問的，責任肯定在銀行一方，儲戶到你的正規網點辦理業務，而且是切切實實的是在櫃檯存入，並且櫃面提供相應含有銀行公章及個人私章的存單，你說銀行沒有責任，無論如何也說不過去。下圖是一名受害人在濱城區農信社渤海五路分社存錢時，曾拍下櫃檯內的涉案人員李某及趙某。