1.支出=收入-儲蓄
這個公式和"儲蓄=收入-支出"最大的區別，我的理解就是，要理財第一步必須要養成強制儲蓄的好習慣。
很多人可能都有這個感覺：花著花著就錢就沒了，到月底已經無錢可存。長期以往，無論工資是否增加，都沒有結餘。
看過一個案例：
如果你所在的公司效益不好了，給你兩種選擇，第一是給你兩個月工資，解除合同，第二個是降薪百分之十，絕大多數人會選擇第二個方案。也就是說收入減少了10%，對你的生活並沒有太大的影響，那麼反過來是不是可以說，每個月先把10%的收入攢起來，是不是也非常可行呢？
2.負債/總資產＜50%
說起負債，其實不用緊張，也不用覺得好像有了債務，自己的財務就不健康了。萬事萬物，都有好壞之分，債務也一樣。合理理財投資和合理負債是實現財務自由的一個重要步驟，走對了就是捷徑，走錯了就是彎路。
對於很多人來說，最大的負債來自於房貸。一般來講，還貸/收入＜50%。
記得之前買房子時，銀行的建議是每月還貸不超過收入的30%，可能因為現在房價確實上漲太快，導致還貸比例有所提高，但是從家庭的財務安全來說，還是不要超過50%為好。
不過我也聽過另一個說法：30歲以前和40歲以後，個人負債比例不要超過50％，30到40歲之間收入高，抗風險的能力強，也有足夠的償債能力，負債比例可以設定在50％-60％之間。
3.投資/總資產＞50%
結合上面的第二條來看，投資比率=1-負債率-生活消費佔比，如果這麼說的話，如果要保持投資率超過百分之五十，要麼壓縮負債率，要麼壓縮生活消費佔比，才能保證大於50%。
而投資佔比可以客觀地反應一個家庭通過投資理財，實現財富增長的能力。大家都知道，越到財富積累的後期，錢生錢的速度會越快，所以如果你的投資比例超過一半了，你的資產增長就進入一個良性循環，如果還沒有達到，就要想辦法從負債和生活佔比上想辦法調整了。
4.流動性比率=3
流動性比率=流動性資產/每月支出。
流動性資產是指能夠快速變現並且不會帶來損失的資產，有一個特別好的例子就是貨幣基金，有正收益，而且能夠快速提現。如果流動性比率過高，則會損失高收益。
如果流動性比率過低，即：流動資金過少，投入長期限投資的資金佔比過多，則不利於家庭的穩定發展，如果面臨失業等風險的話，可能因為急用錢、無法提現而陷入膠著狀態。一般來說，流動資金都是留夠3~6個月的日常開支。
如果沒有穩定收入的話，建議該比率最好在6~9之間。
5.投資=50%保守+25%穩攻+25%強攻
千萬不要有先積累再投資的思想，螞蟻再小都是肉，把錢放在銀行只會持平通脹率。合理分配資金，做一個聰明的投資人非常重要。
我一般的家庭資產配置保守部分主要用於購買貨幣基金和國債，因為最近這兩者收益相差不多，不過貨幣基金的流動性比國債好得太多了。
穩攻部分，推薦混合型基金，這類產品風險相對較低。
而強攻則可以指風險最高的股票、期貨等等。
當然，每個人的具體情況不一樣，所以大家所理解的穩定和風險也都不盡相同。對於格格來說，股票就是強攻，但是對於不瞭解股票的人來說，股基就是個不錯的選擇！
而且每個人的風險承受能力不同，如果你偏保守，可以把保守比例提高，而如果你是激進型的，不妨提高強攻和穩攻的比例。
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