快樂
目前來說，銀行定期4.8%及5.4%的利率不是沒存在，但只有少數地方銀行才有，大部分銀行都不可能有這麼高的利率，所以你要先看是你買的這個到底是理財產品還是銀行定期。我們先假設你這裡說的為銀行定期，那麼兩個之中，如果不是大額存單的話，我認為3年期的更合算。
收益性對比
理論上來說，五年期的利率5.4%明顯高於三年期的4.8%，存五年期有利。
舉例：假設你存款10萬元，存3年期的，每年利息為：10萬元*4.8%=4800元；存5年期的，每年利息為：10萬元*5.4%=5400元，一年相差600元，三年就相差1800元的利息。
但實際上三年期的到期了是實實在在的收益了，而五年期到第三年這個利息還只是一個預計數，所以兩者其實是沒有可比性的，因此要對比收益，就要對比同樣的期限。
仍然以上述為例：十萬元，我們假設你先存3年期，在存兩年期，兩年期的利率我們用4.5%計算（以你的例子，3年期和5年期相差2年，利率相差0.6%，因此我們粗略一年取值相差0.3%）
先存3年再2年利息總計：10萬元*（1+4.8%*3）*（1+4.5%*2）-10萬元=24696元
直接定存五年利息總計：10萬元*5.4%=27000元。
兩者相差：27000-24696=2304元，即平均每年度的收益相差460.8元，雖然收益性都是5年略優，但這次的相差額度沒有我們第一次計算的600元來得高。
為何選擇3年期
既然五年期的略優，那為什麼我要推薦三年期的，兩個理由：
1、銀行定期的規則
銀行定期未到期取現，以活期計息（除非你是20萬元以上的大額存單），而5年期明顯比3年期來得長，三年期一到，你的收益是實在性的，但是五年期假設你第4年急用錢取現，那麼之前的存期就一切都灰飛煙滅了。
2、機會成本
銀行的利率是根據央行的基準利率來進行浮動的，一旦央行調整基準利率，銀行的利率隨之變動，但是對於之前存入的錢利率是不會變的，因此如果未來預計利率會上升存3年期為佳，如果預計會下降，存5年期更好，就目前的利率水平來說，未來上浮的概率更高，因為我國當前的利率已經處於歷史低位了，而且之前前任央行行長周小川也說過：全球範圍內的低利率將要告一段落。
另外機會成本不僅僅只上述利率變動，還有可能你有其他的投資機會，比如你在存到第三年尾的時候，所看中的一個小區剛好有二手房出售或者有朋友介紹投資的機會，那麼你就有機會把資金投資於其他的項目。
總結
三年期及五年期的存款期限選擇，如果你是大額存單，那麼無需考慮直接選擇五年期的，因為大額存單有靠檔計息的功能（靠檔計息就是你存5年，假設3年半後要取出來就按3年定期及半年活期計息）；如果你不是大額存單，假設兩個期限的利率相差不大的話，那麼優先選擇三年期的。
鯉行者
如果僅從收益上看，年化5.4%肯定比年化4.8%合算
存款保險條例指出，50萬元以內存款可以獲得全額保障，我們以50萬元定存來看:
三年定期收益=500000 x 4.8% x 3=72000
五年定期收益=500000 x 5.4% x 5=135000
差不多五年期年化5.4%比三年期年化4.8%，每年要多出3000元。
不過定期定期，定存期間，錢是拿不出來的，所以看您要定存的這筆錢著不著急用。如果著急，3年期的流動性肯定比5年期的好；不過如果說這50萬對你來說不著急用，年化5.4%肯定比年化4.8%的好。
其實我不太懂你為什麼一定要存定期，而且其實目前銀行三年期、五年期定存利率並沒有這麼高，我們來看這份2018年北上廣各大銀行定期存款利率可以發現，超過4%的都很少。所以實際上，市面上很多互聯網寶寶產品、銀行理財產品的收益率都比存銀行划算。
截止2018.5.29，餘額寶的七日年化收益為3.71%，支付寶內推薦的理財產品收益可達七日年化4.6%，騰訊理財通近七日年化4.22%，京東小金庫3.65%，百度錢包4.67%，這些貨幣基金，收益都還可以，還有類似招行的朝朝盈七日年化也達到4.08%，這些都是可以隨時可取的，流動性有保證。
如果你是一個特別保守的人，銀行的大額存單、國債、結構性存款，都可以看看，絕對比定期存款合適。
大貓財經
毫無疑問，當然五年定期5.4%的收益更高、更為合算！但細想一下，其實並不是這麼回事！
僅從收益角度來看
5.4%的利率（五年）肯定比4.8%（三年）的高，這個不需要進行過多的說明。僅從利息收入的角度來說，選擇五年定期的更為划算！
資金使用靈活性
五年定期的存款時間很長，誰能保證未來五年的情況，萬一你中途急需用錢，取出存款，那可是按活期利率（0.35%）來計算利息的，收益相差10多倍，那可極其不划算！
相對而言，三年定期，存款時間較短。從資金使用靈活方面，選擇三年定期4.8%更為合適！
安全性更重要
銀行有三年4.8%，五年5.4%的定期存款利率麼？我表示懷疑耶！
目前銀行定期存款、大額存單沒有這麼高的收益，即使是基準利率上浮55%，也僅僅只有4.26%（2.75%×1.55），你這個4.8%、5.4%的利率，已經超出了正常的銀行存款利率！
如果是銀行理財產品，我們要分辨是銀行自己發行的、還是銀行代銷的。我們在投資前，一定要詳看產品說明，瞭解產品的性質，分析風險，不能只聽銀行單方面的口頭承諾！
我們一定要學會甄別、分析各種投資理財的產品，不是說收益越高，就一定是最合算的！
歡迎大家在評論區留言交流！財經問題就請點擊關注【操盤手信一】！！
操盤手信一
如果單從數字上來看，5年5.4肯定要比4年4.8划算，如果考慮通貨膨脹還有機會成本及沉沒成本後，那我認為3年划算。
舉個簡單的例子：
假如你存款50萬，每年可以獲得24000利息，三年你可以獲得50萬*4.8%*3=72000元；
而5年每年可以獲得的利息27000元；5年總的利息是50萬*5.4%*5=135000元；
相當於5年期的存款每年比3年期的存款多出3000元的利息，5年總共多出15000元的利息。
從賬面上看，5年總的利息比三年多出63000元，5年確實比3年期划算對不對？但是我們還得考慮通貨膨脹以及其他機會成本和沉沒成本。
下圖是最近幾年cpi大概的水平：
從圖中可以看出最近幾年cpi的漲幅平均每年大概是2%左右，這裡面還沒有統計到房價當中，如果把房價統計在內，通貨膨脹率至少要達到5%以上，如果把M2考慮在內，那通貨膨脹綠至少要達到6%以上。這意味著你的存款沒有意義，因為已經是負利率。
所以為了方便計算和理解，我們只考慮cpi的漲幅，也就就是說每年存款的利率要扣除cpi漲幅之後才是真實的貨幣購買力。
這意味著你50萬3年期的存款每年的利率是2.8%，利息是14000元，三年總共42000元；5年期每年的利率是3.4%，利息是17000元，5年總共85000元。
那5年期實際的利息只比三年期的多出43000元。
也就是50萬多存2年多拿了43000元。
但是在這我們必須考慮兩個成本
第一個是沉沒成本，因為定期存款是不能提前支取的，比如你存款5年，這期間不能提前支取，如果你要提前支取，那就只能獲得活期利率，比如你存款到第4年突然有急事要把錢取出來，那你獲得利息如下：
50萬*0.35%*4=7000元，相當於4年定期利息已經沉沒。
而如果你存的是三年期，到期再轉存，那你獲得的利息是50萬*4.8%*3+50萬*0.35%*1=73750元。
另外一個是機會成本，比如你存款第3年結束的時候，有一個很好的項目可以投資，該項目安全又穩定，預期年化收益率可以達到8%。如果你存的是3年，那就可以利用到期的本金和利息總共572000元進行投資，預期兩年可以獲得91520元。如果你存的是5年期，那你只能繼續放在銀行吃利息，2年可以獲得54000元，相當於損失37520元。
貸款教授
大家好，我是銀行人，不立而立。
三年利率4.8%和五年5.4%究竟哪個合算，要看你是什麼類型的人，有什麼風險偏好，不能一概而論。
單從收益高低來講
五年期5.4%絕對比三年利率4.8%收益高，這個小學生都會算，期限越長，利率越高，收益就越高。單從收益上講五年5.4%完全碾壓三年4.8%的收益。
從流動性上來講
單看流動性，定期存款首先就是一個不合理的選擇，因為定期的流動性都很差，一旦你要提前支取，那就要按活期利率來計算，收益相差10倍。如果只從三年期和五年期來選擇，按照流動性的原則，三年期4.8%要划算的多。
從實際的購買力上來講
這裡就要提到通貨膨脹的概念，這是個我們不容忽視的問題，我們一直在說現在是一個負利率的時代，為什麼，就是因為通貨膨脹時刻伴隨著我們。
我們來看一下最近10年的實際通貨膨脹率
表中可以看到，2016-2017年通貨膨脹率在7%以上，從這上面來講，無論是三年4.8%和五年5.4%對我們來說都是負利率，換句話說我們在這種通脹率下，存定期存款，實際是在賠錢，所以兩個都不划算。
以上這幾方面因素，要綜合考慮，既保持流動性又保持效益型，還要兼顧通貨膨脹因素，我本人建議如果年紀不是很大的話，儘量選擇理財或者貨幣基金。如果必須從這兩者之間選的話，我認為3年期4.8%比5年5.4%要合算的多，既有收益又保持了一定的流動性。
不立而立
創新公元的答案是五年5.4更合算，但是前提是這個利率是銀行定期存款利率，而不是其它理財產品的利率，並且是一筆閒置資金。2018年央行利率調整過一次，但是也沒有這麼高啊，據瞭解三年定期存款利率最高才4.125%，五年最高到了4.2625%，這個利率表示懷疑。
首先，從收益上分析，肯定還是五年定期存款更划算。10000塊錢本金，存三年定期利率4.8%，一年收入480元，三年共計利息收入1440元；如果存五年定期利率為5.4%，一年收入540元，五年共計利息收入2700元。以上這個例子很明顯證明，五年定期存款利息收入遠大於三年定期存款利息收入。
其次，從資金流動性上分析，三年定期存款更加靈活。如果有急用，必須要取錢，週期越長這種概率越大，一旦取出來，不管部支還是全取，取出來的錢按活期存款利率計息。長期存款利率確實高，但是不靈活，能有一半的客戶存滿五年到期前不支取就不錯了。
再者，從存款利率上分析，這很有可能是銀行向客戶推薦的長期理財產品。現在銀行理財產品短期年化收益率都不高，保證收益型理財產品大約在3.5%－4.2%之間，這三年4.8%和五年5.4%的利率可能是長期的保證收益型理財產品，也可能是保本浮動型理財產品。如果是這樣的情況，個人建議還是三年的好，週期長了風險性越大。
創新公元最後提醒大家，去銀行辦理業務，一定要搞清楚存款和理財到底哪個是你需要辦的，不要被銀行工作人員忽悠一頓，匆忙辦理了，等回家經家人提醒點撥明白過來，再回去造成不必要的糾紛。
創新公元
題主的問題是存銀行三年和五年期如何取捨？表面看上去，存五年比三年期限長，答案似乎很明顯。不過我的回答是要結合大形勢，來綜合分析怎樣的存期才合適。 （因為題主不考慮提前取款，也不考慮其他理財品種，因為我們僅對兩種存期存款拿來進行分析。）
現在的大形勢是：國際上，美國退出QE，第一次加息已經落地，後續加息預期十分強烈。國際上，跟隨美國加息的國家也越來越多。從國內看，雖然我國沒有說調整貨幣政策，但是實際市場利率已經上升。我認為我國目前利率處於底部，後續加息也是可以預期的。
大家都知道，我國從2008年步入降息通道，一年期基準利率從2007年末的4.14%降到現在的1.5%，期間經歷了17次降息。值得注意的是，每次降息都是25個基點，由此我們大致可以得出以後每次加息的幅度將不會低於25個基點。
我們來看看銀行目前三年期利率和五年期利率差多少？根據調查，國內23家銀行目前利率最高的銀行五年期利率比三年期高0.2%，也就是20個基點，不到一次加息的幅度。題目的差距是0.6% 那就是不到三次加息幅度。
好了，現在答案就可以出來了。如果五年之內，我國發生三次以上的加息，那麼存三年到期轉存的話，可以得到更高的利息，足可以覆蓋那0.6%的差距。而我認為，我國加息是大概率的事件。
因此，我的建議是能存三年儘量存三年！
我是空谷寒潭，與您分享我的觀點。更多財經知識，盡請關注！
空谷寒潭
理財理財產品的對比不能單看收益,更要注重的是風險和時間成本。
從收益上看五年5.4%比三年4.8%要划算，因為同樣是10萬塊錢，五年期比三年期每年要多600塊的收益，五年下來多了3000塊呢。
然後再對比一下風險因素，不用說五年5.4%肯定要比三年4.8%風險稍微高了那麼一點點。現在銀行產品都不再保證收益，萬一沒有達到預期收益率呢，那豈不是很尷尬。
最後是時間成本對比，三年期肯定要比五年期的靈活性要強很多，並且未來3到5年之間通貨膨脹率也是不一樣的，有可能三年期到期以後可以買到更高收益的理財產品，極有可能綜合收益會超過五年期的產品收益。
所以理財一定要考慮自身需求，不能從單方面看收益率，這也是理財最核心的內容。
在銀行購買理財產品的時候，一定要切記切記切記，看清楚合同，不要只聽銀行員工怎麼說，一定要認清合同，看準產品，現在飛單案頻發，保證資金安全才是最重要的。
我是王龍，曾在銀行工作4年，資深團隊主管，如果覺我的回答對你有幫助，贊同我的觀點，點贊評論加關注！
王龍說財
先說結論，總體來看5年5.4%更合算。
合不合算主要看三方面，一是安全性、二是收益性、三是流動性。
安全性
安全性方面來說，大家應該很好理解。畢竟不管是3年定期還是5年定期，都屬於銀行存款，50萬元以下都受存款保險制度的保障，安全性絕對沒有問題，這個因素可以排除。
收益性
收益方面肯定是5年的更有優勢，下面我們以100萬元為例，分別計算一下存3年定期和5年定期每年的收益各是多少、總收益各是多少，大家應該就會有一個更為直觀的認識了。
3年定期每年收益是：1000000×4.8%=48000元；
5年定期每年收益是：1000000×5.4%=54000元；
每年收益來說5年定期大於3年定期。
3年定期總收益是：48000×3=144000元；
5年定期總收益是：54000×5=270000元；
總收益來看5年定期更遠多於3年定期。
流動性
流動性得分情況討論：
一是普通定期存款的話，3年定期流動性更強;
二是靠檔計息定期存款，3年定期和5年定期是一樣的，因為我們哪怕存成5年定期存款，如果滿3年以後支取的話，支取利率會按照3年定期利率執行，這樣我們什麼時候取都不用擔心利息受損。
希望我的回答對你有所幫助，歡迎大家加關互動，從銀行看人生、由財富見成長，我是銀行理財規劃師——銀行小學生。
銀行小學生
五年5.4合算。
閒話不多說，直接計算一下利息，比較一下大小，答案一目瞭然。
第一，定存五年。
年利率5.4%，五年下來利率為5.4%×5=27%。
第二，定存三年。
先存三年，年利率4.8%，三年的利率為4.8%×3=14.4%。
剩下兩年怎麼辦？再定存兩年吧，利率定高點仍舊按照4.8%計算（實際上兩年定存利率一般低於三年定存）。
這樣的話，五年後的實際利率為（1+4.8%×3）×（1+4.8%×2）-1=25.38%。
很明顯，27%＞25.38%，從利息收益角度來講，定存五年合算。
但是，作為任何的金融資產，都需要考慮流動性、收益性和風險性三個要素。
1.對於銀行存款來講，風險性幾乎可以忽略不計。所以定存三年和定存五年，二者的安全性不需要進行比較。
2.上面我們比較了二者的收益性，得出的結論是定存五年比定存三年收益高。
3.從流動性角度來比較的話，定存五年的流動性不如定存三年，這是非常簡單易懂的。
總之，定存三年還是定存五年合算，要看儲戶看重的目標是什麼，是追求收益性呢還是側重流動性，最終只能由自己根據自己的偏好來決定。
回答完畢，謝謝閱讀。歡迎關注：巴九言。
