在佛山，想賣房或者換房時，中介經紀人都會先提出一個問題“貸款還清了嗎？”
而近日，國內有城市的四大國有銀行的分支機構一致出臺“客戶若在5年內提前還款，將被收取違約金”的規定，被不少換房族關注。
對此，昨日南都記者走訪佛山四大國有銀行部分支行發現，在提前還貸政策方面，佛山各大銀行表示暫時對此沒有變化和新政策。
不過，值得關注的是，對於提前還款時間、還貸金額和手續費（違約金），不同的銀行有不同的規定，多家銀行表示需滿1年才可以申請提前還款，農業銀行表示，房貸滿3年無需支付違約金，工商銀行和招商銀行等多家銀行則表示要以借款合同為準執行。
銀行：佛山提前還貸政策暫時不變
“提前還貸請提前一個月申請，提供本人身份證、貸款合同和房產證。”
走進中國銀行南海支行個貸部門口，便可以看見一則溫馨提示，南都記者以消費者身份諮詢房貸政策剛剛開口，工作人員便指了指“溫馨提示”。申請提前還貸的客戶，在佛山各大銀行來說不在少數。
近日，有城市的四大國有銀行的分支機構一致出臺“客戶若在5年內提前還款，將被收取違約金”的規定，被不少換房族關注。
記者在走訪過程中發現，各大銀行申請提前還款所需的資料基本一致，均是身份證、房產證和當時簽訂的借款合同。
“需要的客戶帶齊資料過來申請就可以了，提前還貸暫時還是原來的政策。”昨日，南都記者以消費者身份走訪發現，各大銀行表示暫時對此沒有變化和新政策。工商銀行相關工作人員告訴記者，在還貸新政方面，目前提前還貸沒有什麼具體的新政策，主要是看貸款人購房時所籤的合同而定。“客戶若想提前還貸，帶上身份證、房產證和當時簽訂的借款合同，到銀行遞交申請即可。”
與此回答相似的還有農業銀行和招商銀行等銀行。“暫時沒有聽到吹風說要調整，所以暫時還是按照原來的提前還貸政策。”招商銀行相關工作人員說道。
按照各大銀行佛山部分支行原有的政策，部分銀行對提前還貸的房貸時間有所要求。其中，除了招商銀行表示“房貸未滿一年也可以申請還款”，工商銀行、建設銀行和農業銀行均明確，房貸需滿一年才可申請提前還款。與此同時，中國銀行則以2年為界限，“未滿2年也可以申請提前還款，不過需要先申請特批。”
要求：提前還款不限次，多為最低1萬
記者走訪佛山部分銀行發現，各家銀行對於提前還貸的規定和要求各有不同，多家銀行目前對提前還款的總次數並沒有明確要求，但需要提前1-2個月遞交申請，同時也有銀行對還款數額做了規定。
“還款時間和金額，則主要視還款人的實際情況而定，由於資金等實際原因，也有客戶選擇一年還一次，還款金額每次不低於一萬元即可。”工商銀行的工作人員表示，目前對分批提前還款的總次數並沒有明確的規定，“當然也有不少資金到位的客戶選擇一次性支付。”
中國銀行南海支行則表示，提前還貸的數額必須是1萬元的整數倍。每次的提前還款的最低金額為一萬元的還有農業銀行，對此該行工作人員表示，“一般情況下，也不會有客戶提出還幾千塊。”
建設銀行的客戶經理則告訴記者，目前若在建設銀行申請提前還貸需要需提前2個月左右申請，一年可以申請2次，每次最低還款金額為5萬元。
值得一提的是，記者走訪發現，招商銀行南海支行的最低還貸金額為1000元。“還款次數沒有規定最多申請次數，但是若遇到每次還1000元，分10-20幾次有可能會被系統拒絕。”同時，該支行對在銀行APP和到網點申請的客戶，批准的時間也有所差異。“對於提前還貸的客戶，我們一般建議在先A PP上申請，速度會比較快，現場的話要1個月，在APP上申請的客戶約5個工作日即可。”
中介：賣二手房或換房提前還貸者多
那麼，什麼類型的客戶會選擇申請提前還貸？一位房地產中介公司從業人員對記者總結稱，在房屋交易市場，會申請提前還貸的通常以2種類型的客戶為主，一是資金充足想早日將“房奴”的帽子摘下來的客戶，第二種便是要換房的客戶。
桂城一家地產中介公司經紀人黃先生透露，二手市場中，一般有人放盤，中介會先諮詢賣家是否還清了房貸。“因為這個會牽涉到交易流程。”
據瞭解，做產權過戶前，賣方為了出手房產會先把房貸結清。客戶換房時，房貸結清有兩種方式，一種就是賣方用自己的錢提前還清房貸；另一種就是讓買方通過付首付等手段幫忙還清房貸。“因為轉按揭是很麻煩的，一般不做，直接由賣方先提前還款，買方再自行進行按揭。”
對此，業內人士表示，對於提前還貸的限制，一方面保障銀行的收益，維護貸款者和銀行之前的合約，另一方面也可以在一定程度上抑制炒房客快速買賣和交易套現。目前佛山各大銀行對於提前還貸的政策較為理性，一方面基本抑制交易套現，另一方面也可以滿足換房族的需求。對於消費者來說，尤其是短期有換房需求的家庭，一方面關注房貸利率標準，另一方面對於不同銀行的提前還貸政策也要提前知曉。
釋疑
違約金到底該怎麼收？
不同銀行有所不同
在手續費(違約金)方面，農業銀行房貸滿3年無需支付違約金，工商銀行和招商銀行等多家銀行則表示要以借款合同為準執行。
“違約金方面，要視當初簽訂合同的實際情況而定。”工商銀行的工作人員告訴記者，一般而言，在客戶購房申請按揭貸款時，所簽訂的合同就有明確日後提前還款所需支付的手續費和違約金。“打個比方，簽約合同寫著需要收取1%，提前還款時則需要支付1%的手續費，因此按照還款金額的不同，所需支付的費用也有所不同。”
與此回答類似的還有工商銀行。“滿多少年可以免手續費(違約金)這個要視哪個樓盤而定，有些不一定有的，因此需按照簽約時的實際情況所定。”該名工作人員進一步表示，二手房一般不在“免手續費”的範圍內，“一般是按照當時還款申請的利率另外多加一個月的利息。”
建設銀行則對手續費有明確的規定。“手續費一般為還款金額的千分之一，比如還款10萬元那麼手續費就是100元，沒有說滿多少年可以免手續費。”
中國銀行則以供房是否滿2年為分水嶺，房貸滿2年的手續費約為一個月利息，不滿2年的需申請特批，大概為2個月利息。
也有銀行表示，還貸滿了3年則無需支付手續費。“在農業銀行申請提前還貸，滿3年無需支付違約金，未滿3年則需收取違約金，違約金需收取還款金額的1%。”
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