這是一個真實的故事，保險到底能不能賠的問題，牽動著數萬人的心，這起事故最終法院認為朱某的交通違法行為與該交通事故沒有直接因果關係，朱某在保險期間內發生意外事故死亡，屬於保險責任範圍，保險公司應按保險合同約定給付賠償金20萬元。
2015年7月在兒子蘇某濤的陪同下，向某保險公司購買了保險金額為20萬元的個人人身意外傷害保險及保險金額為3萬元的附加意外傷害醫療保險，保險有效期為2015年7月至2016年7月，保險受益人為法定繼承。
2015年10月的某一天，朱某外出駕駛二輪摩托車，當行駛至肇慶市高要區蛟塘鎮向蓮塘鎮方向某路段時，鄧某駕駛裝載挖掘機的重型平板貨車行至該路段，在彎路行駛時未減速，由於車速過快，導致車上裝載的重型挖掘機滑落下來，直接造成朱某受傷嚴重，送醫院經搶救無效死亡。
經交警部門認定，由鄧某承擔事故的全部責任，朱某在事故中存在未依法取得機動車駕駛證的情況下駕駛未定期進行安全檢驗的機動車上路行駛的違法行為，但該行為不是導致該宗事故發生的原因，朱某在本次事故中不用承擔責任。
事後，經歷了喪母之痛的朱某之子蘇某濤記起母親曾購買了個人人身意外傷害保險，遂於事故發生次日向保險公司報案。
保險公司受理以後，最終以無證駕駛為由，拒絕申請意外保險金的賠付，家屬不同意一直找保險公司未果，2017年2月，保險公司卻向朱某家屬發出《告知函》，告知按照保險條款的約定範圍，保險公司不承擔賠償責任。
得到此消息後，投保人不服，於是蘇某濤聯同朱某的另外兩名法定繼承人蘇某君、蘇某琳將保險公司訴至高要法院，要求判令保險公司支付人身傷害保險金20萬元。
法院受理認為，本案朱某投保的是個人人身意外傷害保險，意外傷害保險的責任範圍是外來的、意外的原因造成被保險人死亡，且外來的、意外的因素是近因、主因。朱某在導致其死亡的交通事故中雖然存在無證駕駛無檢驗合格的機動車上路行駛的交通違法行為，但朱某的交通違法行為與該宗交通事故沒有直接因果關係，據此，雖然個人人身意外傷害保險約定被保險人無有效駕駛證或駕駛無有效行駛證的機動車期間發生身故，被保險人不負任何給付保險金責任，但是朱某的交通違法行為與其身故死亡的交通事故沒有直接因果關係，朱某在保險期間內發生意外事故身故死亡，屬於保險責任的範圍，保險公司應負保險責任，
某保險公司對高要法院作出的判決不服，提起上訴。此案經二審終審，駁回了某保險公司的上訴請求，維持原判。
本案中，朱某在導致其死亡的交通事故中雖然存在無證駕駛無檢驗合格的機動車上路行駛的交通違法行為，但根據交警部門作出的交通事故責任認定：鄧某駕駛沒有牢固運物違反安全裝載規定的機動車在容易發生危險的連續拐彎路段行駛時沒有降低速度行駛，其行為違反了《道路交通安全法》的有關規定，是導致此事故發生的直接過錯;朱某未依法取得機動車駕駛證的情況下駕駛未定期進行安全檢驗的機動車上路行駛，其行為雖然違反了《道路交通安全法》的有關規定，但朱某的交通違法行為與該宗交通事故沒有直接因果關係，鄧某的違法行為是造成朱某死亡的近因、主因，朱某是由於遭受意外事故而身故死亡。
溫馨提示，本案情最後糾結的點在朱某騎摩托車是有證和無證問題成為最後爭論的焦點，雖然最終賠付成功，但是這中間的磕磕絆絆，以及兩輪法庭辯論，這個不是一般人所能接受的，首先要花時間，第二要花精力，買保險容易理賠難，這也就是很多人還不願意買保險的原因，當然如果你投保了保險，那麼關於保險的條款，責任，以及要注意什麼，我們自己是要非常明確的，而不是因為熟人而買，最後賠償的是保險公司，而不是朋友。
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