真实案例还原
2012年2月，王某去银行存款，经银行职员推销，支付4万元，购买了某两全保险（分红型）。
职员跟客户解释：本产品利息5％，每年有900元红利。
2013年1月，保险公司通知王某缴纳4万元保险费。
但对王某提出关于红利、利息收取时间的问题作出的解释却与银行职员所说的不一样。
王某翻看保险条款，才发现，条款约定要10年后才能取回本金，而且红利、利息均不确定，与刘某所说利息5％，900元红利大相径庭。
而且，王某并不知道“人身投保单”存在，投保单上的投保人、被保险人等四个签名处都不是本人亲笔所签，而是另有人伪造了原告的签名。
王某控诉保险公司、银行的上述行为严重侵犯了其合法权益，构成民事欺诈，根据《消费者权益保护法》等规定，请求法院判令三被告双倍返还原告消费款项8万元及利息。
保险公司辩论称
原告主张的民事欺诈没有事实依据。
1、销售方银行方面的回复
投保人是在详细了解保险条款、保单利益等内容后，签署的投保单。
2、电话回访录音
证明原告对保险合同的内容是非常清楚的，也了解其中的保险责任、责任免除以及退保的风险，且投保单上的签名是其真实签名。
银行辩论称
投保人在银行代理保险业务代收凭证上签名确认。
司法鉴定中心
1、《人身保险投保单》签名系伪造
鉴定意见为保险公司上四处“投保人”笔迹与所送样本“投保人”笔迹均属不同人所写。
2、银行代理保险业务代收凭证真实签名
注明有保险公司名称、业务种类、险种、保单号、客户姓名、金额4万元、缴费方式等内容
3、投保人收到了保险公司出具的发票、保险单、保险条款
4、电话回访确认了保单内容
原告在电话中确认收到正式的保险合同；确认投保单和投保提示书的签名是其本人签名；确认了解保险产品的条款及相关内容；确认知道涉案保险品种的10日犹豫期、具体功能、保险期限、缴费期限和每年需缴保费；确认其个人信息及联系电话等其他内容。
法院判决
驳回原告投保人的诉讼请求。
1、法律后果承担主体
银行职员的行为，相应的法律后果由工作单位由承担，银行的代理行为，民事责任由被代理人保险公司承担。
《民法通则》第六十三条规定：
公民、法人可以通过代理人实施民事法律行为。代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为。被代理人对代理人的代理行为，承担民事责任。
2、是否适用消费者权益保护法
根据《保险法》第三条规定：
在中华人民共和国境内从事保险活动，适用该法，而原告购买保险产品的行为，显属从事保险活动，应属保险法调整。
3、是否有民事欺诈行为（重点）
根据《最高人民法院关于贯彻执行〈中华人民共和国民法通则〉若干问题的意见(试行)》第六十八条的规定，一方当事人故意告知对方虚假情况，或者故意隐瞒真实情况，诱使对方当事人作出错误意思表示的，可以认定为欺诈行为。
银行代理保险业务代收凭证上注明有被告某保险公司名称、涉案险种、保单号、原告姓名、金额、缴费方式等具体内容，原告在该凭证上签名确认，理应知晓其当天支付4万元的具体用途，即用于购买涉案险种。
电话回访原告关于涉案险种的10日犹豫期、具体功能、保险期限、缴费期限和每年需缴保费等各种信息，履行了必要告知义务，原告亦在电话中确认了解保险产品的合同条款，则原告理应知晓涉案险种内容和保单利益。
以上事实证明，原告在购买涉案险种过程中，其知情权得到充分实现，不存在受欺诈或欺骗的事实。
【重要法律法规】
保险代理人代投保人签字行为的法律效力
投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。
买保险，一定了解保险责任、除外责任，条款加粗的部分。不要简单签签签、买买买~
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