山中青竹于洪涛
银行的理财十几年来如一日，没有什么变化，甚至应该说，风险变小才对，因为随着时间推移，银行的经验又来越丰富，规避风险的方式越来越多，故而理财的风险整体上来说，应该是变低，而不是增加。
那为什么大家会有目前的理财风险加大的感觉？这主要是2018年的资管新规中要求:“金融机构开展资产管理业务时，不得承诺保本保收益。出现兑付困难时，金融机构不得以任何形式垫资兑付” ，也就是说不允许银行发行保本理财产品。
但其实这个只是一个称呼的问题而已，虽然银行字面上不得再有保本的字样，但是产品还是原来的那些产品，风险并没有变化。唯一的区别就是当真的出现亏损时，银行不会进行兜底。但银行理财亏损的可能性有多大呢？
银行原本的保本理财，基本属于R1层级的产品，R1层级的理财与货币基金差不多，余额宝就是货币基金，大家认为余额宝出现亏损的可能性大吗？所以保本理财只是取消一个称呼而已，实际风险并未增加，该怎么样还是怎么样。
另外在说一点：在银行只要你购买到的理财产品不是飞单或者虚假理财，那么即使出现重大异常情况或者投资失误，也不可能说整个投资全部打水漂，最多就是投资未能达到预期或者小部分亏损。从业这么多年，对于低风险的理财产品而言，有听说过未达到预期收益率的，但是从未听说出现亏损的。
PS:银行的“飞单”简单说，就是银行工作人员利用投资者对银行的信任，卖不属于银行自己的理财产品，从中获得高额的佣金提成。对于客户来说，资金失去了银行严格风控的保护就很容易“打水漂”。
虚假理财指的是银行员工私刻银行公章，私自制作理财协议，利用银行工作人员的身份，以高息吸收客户的资金，发行不存在的理财产品。比如去年很火的民生银行北京航天桥支行机的案例就是这样。
鲤行者
我亇人理解银行去刚兑是逐步实行的，不是一刀切。至少在二三年过渡期内，对银行已发或继续发行的老产品还做不到立马去刚兑。去刚兑要和银行新发的净值理财产品相匹配，也就是说旧对旧，新对新。过渡期内对银行理财老产品，该怎么买还是怎么买，只要控制住风险等级就行了，不必过于担心。过渡期以后，银行理财老产品逐步退出，相信银行理财产品会更丰富，大家的选择性会更大。以上体会不知对否，恭请指正。
