近日，有媒体发现不少商业银行都提供直销的“P2P”产品，比如甘肃银行、宁波银行、江西银行、晋商银行、齐鲁银行。但是与普通网贷不同，直销银行的”P2P”产品，产品收益率低得出奇，年化收益率只有5.0%左右，而普通网贷平均年化收益率一般在9.0%-10.0%。
与此同时，提供“P2P”产品的直销银行均表示，直销银行作为见证机构，不对融资本息提供任何形式的担保，也不承担任何风险，仅提供居间服务，不对本金和利息负责。银行直销的“P2P”产品不仅收益率远低于普通网贷，就连风险性也极高。投资者在选择相关网贷产品时，还是应选择外快理财、捞财宝、荷包金融等合规平台才更为稳妥。
捞财宝
捞财宝是由上海证大爱特金融信息服务有限公司运营的网贷平台，运营公司具有7年以上小额信贷领域专业经验。平台主要以个人信用借贷项目为主，有智投宝、月月宝两种，年化收益率在10%左右，风控上以“消费行为+个人特质”来评估借款人信用价值。
荷包金融
荷包金融隶属于深圳荷包金融信息咨询有限公司运营，是一家互金理财平台。该平台主打的“小荷包”、“大荷包”两款理财产品，投资限额为 10 万元，其中“小荷包”年化收益率7%起，每周上涨0.5%，最高可达9.88%。
外快理财
外快理财是外快(深圳)科技信息有限公司运营的移动理财平台，实缴注册资金一亿元人民币。自2016年创立以来，外快理财就以年轻人作为主要的理财对象，设立了一系列多元化的短期理财产品，坚持以技术驱动金融创新，打造高效、便捷、安全的金融平台。
“外快七小宝”是外快理财推出的一款创新理财产品。投资者只需起投1元，即可成为新手会员，获得8.00%的起始年化收益率;等到升级为最高级别的至尊会员时，就可享受11.20%的高收益率。产品锁定七天后即可提现，该产品采用的是T+0的提现模式，存取灵活，申请提现后一般当日到账。
外快理财还推出了一款名为“外快定期宝”的短期理财产品，分为1月标、3月标、6月标，年化利率在9.8%、10.8%、11.8%之间。理财期满之后，本金和利息会自动转出至投资用户账户，不会造成资金站岗的现象。该产品的理财期限略高于“外快七小宝”，但年化收益率也更为客观。
在风控团队方面，外快理财拥有一批专业的风控团队，针对汽车抵押、奢侈品抵押等业务结合传统金融及大数据制定完善的风控体系，对每一个借贷项目进行欺诈识别、信用评估、质权评估、实地考察、项目审批、贷后预警监测，并引入重庆富民银行进行资金存管。
显而易见，在收益性指标上，普通网贷平台更占优势，而在风控上外快理财等合规平台更拥有健全的风控措施。所以，与其买银行直销的“P2P”产品，投资者还不如投资外快理财等高收益、低风险的理财平台，赚取丰厚的收益，实现稳健的财富增值。
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