什么是大公司
怎么选一个保险公司，大家的答案就是国寿、平安这些耳熟能详的公司。
那么消费者评价一个公司好不好的标准是什么？
通常是：听过、经常听、朋友也买的这个公司的还理赔过。
那么实际上去评价一个公司的好不好的标准是什么？
注册资本、股东背景、偿付能力、服务、口碑、成立时间、保费收入、盈利能力、员工与代理人人数、人均保费、退保率
需要多方面去进行评价，现在没有综合能力排名，可以从保费收入来看，保费收入高的几家公司，各方面指标还是不错的。
国内的寿险上市公司有主要有5家：
中国平安、中国人寿、新华保险、中国人保，中国太平
泰康、华夏、富德生命长期稳定保费收入前10.
暂且可以认为这9家是公认的大公司。
保险责任价格差距大
以前我们买保险对业务员说还要再比较比较，业务员往往跟我们说保险公司都是有保监会统一监管的，保险公司都有精算师，相同的保险责任，都用同样的生命表和重疾发生率来计算费用的，价格都差不多，不用看了，然后我们签下了保单。
实际上，2013年，保险行业开始实行费率市场化，将定价权交给各家保险公司和市场，在这之后的保单，价格是相差很大的。
过2年，看到朋友家的保单，咦，同样是50万保额，怎么“老李家”的保险要比我们便宜三千多，保险公司也不一样。
这里就不放对比表了，要了解产品，可以好险君。
我们发现一个规律是，那些耳熟能详的公司销售的保单往往贵一点。
那么为什么保险产品保障差不多，不同的保险公司保险费却差很多呢？
大公司保费贵在哪里
名气大的公司往往有几个共同点
1、成立时间长，网点多。交理赔资料方便。
2、业务员多，经过业务员的反复推荐，不知道也知道了。
3、广告多，在各个地方可以看到他们的广告。2016年四上市险企日均广告宣传费6619万元。
网点多、人员多、广告多，必然增加了经营成本，所以保险费更高了。当然还有更重要的一点，保险公司也是要追求利益的公司，通过公司强烈的广告轰炸和业务员的轮番说服，很多人对几大保险公司的产品都很熟悉，觉得保险就是这个价格，高价能够卖出去，干嘛还要定低价呢？
由此导致了超大型保险公司保费居高不下，相比部分小公司价格甚至高了40%。
选公司or选产品
我们买各种东西，都知道要选品牌。尤其是遇到大件，会去搜索十大排行榜。
品牌在一定程度上代表了产品原料好，使用质量好，售后服务好。
大品牌承载的是一部分人对其产品以及服务的认可，能让人更安心。
我们选择保险的时候，大品牌公司的保险产品有一种天然的信任感，没听过的保险公司，选择有天然阻力，需要更大的差异来做自我说服。
那么是不是要选择更大的保险公司才安全呢？
在前文中，我们提到过，任何经营寿险业务的公司都是很安全的，不得轻易解散。保险的安全性是以国家法律来保障的。所以保险公司的安全性，可以说是不用太过担心的。
保险是一种特殊的商品，他的表现形式是射幸合同。
射幸合同：当事人是否履行义务有赖于事件的出现的一种合同。
那么保险是买的一种未来的约定。保险责任事故是赔款的条件，事故可能发生，也可能不发生。
因此保险的原料和质量是保险合同上的条款文字，条款写了多次赔付的，那么就在第二次可以获得理赔，没写的，那是怎么也赔不了的。
保险合同的服务，就是看保险销售的后期协助和保险合同的理赔了。
保险公司都得根据条款来理赔。我们选择条款定义更宽泛的产品是更有利于我们的理赔的。
现在的保险市场更规范了，隐瞒告知，虚构身体状况的投保申请相比以前少多了，通常都是按照正常程序来赔付。
只有条款写了的才会赔，没写的基本也赔不了，如果对条款和保障有争议的，可以跟保险公司协商争取或者诉讼。
保险法 第三十条 提到 采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
那么对于能不能赔，我相信各个公司的尺度是差不多的，但是还是有理赔快慢的区别。
如果有消费者现在在内蒙古，前2年在广州，买了广州的保险公司的保单，还真的出险了，那么内蒙没有分支机构的情况下，保险公司需要安排人调查，还需要寄送资料，可想而知，理赔速度会慢一点。
现在监管部门对保险公司的服务时效评价比较严格，保险公司也在争取提高效率。符合正常情况的，争取迅速理赔下来。
从保监会的小额医疗险平均理赔速度来看。
索赔到支付的平均周期只有1.31天，5日结案率达到了97.1%。整体看来还是挺快的。
那么这是小额理赔的数据，我们没看到大额理赔的数据还是不放心的。
保险法规定。
第二十三条 保险人收到被保险人或者受益人的赔偿或者给付保险金的请求后，应当及时作出核定;情形复杂的，应当在三十日内作出核定，但合同另有约定的除外。保险人应当将核定结果通知被保险人或者受益人;对属于保险责任的，在与被保险人或者受益人达成赔偿或者给付保险金的协议后十日内，履行赔偿或者给付保险金义务。保险合同对赔偿或者给付保险金的期限有约定的，保险人应当按照约定履行赔偿或者给付保险金义务。
第二十五条 保险人自收到赔偿或者给付保险金的请求和有关证明、资料之日起六十日内，对其赔偿或者给付保险金的数额不能确定的，应当根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付;保险人最终确定赔偿或者给付保险金的数额后，应当支付相应的差额。
那么也就是保险案件的理赔需要在30天内完成，很复杂的案件，也需要在60天内完成。
想一下，如果遇到的这个真的很慢，为了等几十万，我等30天也是愿意的，30天需要周转的钱是可以借到的。何况现在都还有补充的百万医疗，可以垫付医疗费，重疾险是做我们收入损失的补偿和长期的康复费用。
由此可见，保险这种商品的价值，最终是体现在产品上的，好险君是比较倾向于先选产品，在产品条款宽松，理赔可能性高的产品中选择“大公司”。
对于价格便宜的险种，意外险，医疗险，这种理赔概率高的，我可能会选择网点多的公司，打车去保险公司柜台都少几块钱呀。
对于重疾险这种保费占到普通家庭总支出的10%-15%的大额支出，我可能就要好好选选产品了。毕竟对于普通家庭来说，保费相差20%也是几千元呢！对于重疾险和寿险一生也就是最多理赔一二次的低频触发险种，网点多，广告多，有名气这不是我需要关心的地方。
当然，对于经济情况好的人来说，直接选择大公司的产品，能够减少选择成本，说出去，我家买的是大公司的，也是人人称赞的。千金难买我愿意。
相对于保险的理赔时效的快慢，我更关心的是能不能赔与赔多少。
试想一下，当我们的父母与其它病友因为冠心病住在同一个病房的时候，都买了保险的情况下，如果我是给父母买的大公司的，业务人员走过来，送了个果篮，然后说不好意思，条款没写，冠状动脉介入手术不赔。
别人家买的虽然是名气小一点的公司，但是属于保险责任，业务人员已经来收资料了，不多久理赔款下来了。病友一高兴把其他人送的果篮恨不得都给业务员。连连道谢，那时候幸亏你给我说的一清二楚，现在也赔的简单快速。
再试想一下，如果是脑中风这个疾病，给父母买的是另外一家大公司的产品，虽然有脑中风这个疾病，可以理赔基本保额的20%，买的是100万，可以赔20万。
另外一个人买的产品，含有中症，达到了中症的标准，可以理赔基本保额的50%，也就是赔50。
同样是买100万保额的保险，A公司保费2.5万每年交20年，B公司保费2万每年交20年。20年下来给A公司多交了10万块钱的保费，但是理赔的时候少赔了30万。40万就这样因为我们买保险的时候不看产品不看保障责任而错失了。
看来要怎么买保险，我得好好找转发此文的朋友来聊聊了，快给我推荐几个好产品！
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