導讀：
不管是企業徵信還是個人徵信，牌照不會成為限制企業發展的條件，反之利用最基礎的數據和算法，建立符合商業應用環境的模型和系統，或者類似鄧白氏，基於數據徵信服務衍生其他配套產品服務，才是未來企業競爭的決定性因素。
從全球三大個人徵信巨頭（益博睿、艾奎法克斯、環聯）的業務特徵，可以發現徵信業務涉及的對象，個人和企業是無法分割的。縱觀整個徵信業的發展，企業徵信信用體系出現的更早，本篇文章將從企業徵信行業中一枝獨秀的鄧白氏的發展歷程解讀企業徵信。
企業徵信概述
企業徵信也叫作商業徵信，是指徵信機構作為提供信用信息服務的企業，按一定規則合法採集、彙總分散在社會各方面的企業信用信息，形成企業徵信數據庫，加工整理形成企業信用報告等徵信產品，有償提供給經濟活動中的貸款方、賒銷方、招標方、出租方、保險方等有合法需求的信息使用者，為其瞭解交易對方的信用狀況提供便利。
鄧白氏的商業模式
鄧白氏是1933年由鄧氏公司和白氏公司合併而成，合併後的鄧白氏幾乎壟斷了整個美國商業信用市場。2017年7月初，央行上海總部公佈《關於對上海華夏鄧白氏商業信息諮詢有限公司企業徵信機構備案的公示》，美資公司鄧白氏持有51%股份，開啟了外資進入中國徵信行業的先河。
鄧白氏的產品服務主要分為三個板塊：金融解決方案、運營解決方案以及營銷與市場營銷解決方案，其中金融解決方案中涉及的信用和風險管理，是鄧白氏最有競爭力也是最有代表性的業務。
鄧白氏風險管理服務主要包括：測量風險、設定信用/貸款條款、保護現金流動、提供商業信用報告、風險預測評分和在線風險管理工具等，主要為了幫助貸款企業降低信用風險、增加現金流，為金融機構減少信用和合規性風險。其中具體的解決方案中，鄧白氏編碼和DUNSRight數據質量管理流程是企業徵信服務的典範。
鄧白氏編碼
在鄧白氏的企業數據庫中，每一個企業對應一個獨一無二的九位鄧白氏編碼，用於識別、組織和整合企業信息和商務活動，通過鏈接供應商、客戶和商業夥伴的信息，預示商業關係風險。
鄧白氏DUNSRight數據質量管理流程
由於企業徵信的非標化，高佔比的人工成本多用於蒐集和驗證數據，而鄧白氏特有的DUNSRight數據質量管理流程為保證2億條企業數據的高準確性提供了保障。DUNSRight的流程操作基於公司對信息的質量掌控。通過DUNSRIGHT信息質量管理流程中五項質量關鍵要素的依序操作，最終實現數據的收集與提升。流程運作過程如下:
● 全球數據收集 - 憑藉鄧白氏全球龐大的信息資源網絡廣泛收集數據。
● 企業匹配 - 通過鄧白氏獨有的企業匹配技術，與其全球數據庫進行匹配和整合，為每家企業整合出一條唯一而精確的商業記錄。
● 鄧氏編碼 - 為進入全球數據庫的每家企業配置全球唯一的鄧氏編碼，從而通過企業的每項日常活動來識別與跟蹤全球企業。
● 企業家族鏈接 - 通過不斷建立和更新的全球家族企業樹，顯示目標企業所有關聯企業的整體風險與機遇。
● 預測指數 - 運用統計分析系統評級企業的以往績效，並預測企業的未來表現。
中國企業徵信發展現狀
中國2013年就頒佈了《徵信業管理條例》，截止到2018年9月28日，由中國人民銀行授權備案的企業徵信機構共有122家，相比個人徵信機構，企業徵信面臨著非標化導致的發展緩慢。相較於高峰期備案企業137家，一直有企業徵信機構紛紛註銷，由於其門檻較低，導致機構蜂擁，企業徵信的發展面臨著更大挑戰。值得關注的是，國外個人徵信機構巨頭益博睿和企業徵信巨頭鄧白氏都紛紛在中國建立業務部門，並且相繼拿到了企業徵信牌照，國際巨頭企圖利用自身成熟的商業模式和產品服務吞噬中國市場。
取得牌照的徵信公司依託備案賦予的能力能發展到什麼規模，最終取決於央行的開放程度。未來徵信行業發展難免會步美國徵信企業發展的後塵，出現數據同質化、產品同質化等問題。因此，不管是企業徵信還是個人徵信，牌照不會成為限制企業發展的條件，反之利用最基礎的數據和算法，建立符合商業應用環境與政策要求的模型和系統，或者類似鄧白氏，基於數據徵信服務衍生其他配套產品服務，才是未來企業競爭的決定性因素。
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