今年銀行理財收益率直線下跌，融360數據顯示，10月份理財產品平均預期年化收益率為4.48%，自3月份以來連續八個月下跌，並且創下去年6月以來的最低收益水平。
年初的時候買一款5%以上的理財產品很容易，可以說遍地都是，現在就很難了，如果是國有銀行和股份制銀行，甚至連4.5%以上的理財產品都不多見。
那麼，目前行情下，哪些銀行的理財產品收益率更高呢？
融360理財分析師對10月份各大銀行的理財產品進行收益排名，首先剔除了收益不確定性較大的結構性理財，然後篩選出月發行量在30款以上的銀行，共有67家銀行入榜，以下選取了前50名榜單：
10月份理財產品平均收益率在5%以上的銀行有兩家——華興銀行和盛京銀行，平均預期收益率分別為5.28%、5.11%。
仔細查看華興銀行發行的理財產品，發現收益率5.5%以上的大多是一年期長期產品，而且有些產品的門檻較高，100萬元甚至1000萬元起購，還有個別產品是行慶專享或新客專享，如果符合購買條件的話，還是挺合適的。
盛京銀行的理財產品收益率向來比較高，其中有部分產品是針對高淨值客戶和新客戶，滿足條件的投資者才能購買。
收益排在3-7位的銀行分別為九江銀行、海安農商行、大連銀行、浙商銀行、唐山銀行，平均預期收益率在4.95%-4.99%之間，這幾家銀行的收益率也都很高。不過這裡面大多是地方性銀行，只有浙商銀行屬於全國性股份制銀行，網點佈局比較廣。
這裡面還要說一下恆生銀行，這是一家外資銀行，雖然發行的都是非結構性理財，但有幾款產品為“步步穩系列部分保本投資產品”，預期最高收益率為8%或9%，預期最低收益率為-10%或-20%，這種產品就存在一定風險，不僅高收益有可能拿不到，還有可能發生本金虧損。
投資者看到高收益產品時，尤其是國有銀行、大中型股份制銀行、外資銀行的產品，一定要諮詢銀行工作人員產品的歷史兌付情況，並且仔細查看產品說明書，搞清楚具體的收益規則。
至於為什麼要把結構性理財和月發行量少於30款的銀行排除在外，主要原因如下：
1、結構性理財的收益不確定性較大
結構性理財掛鉤衍生產品，收益率是一個區間，收益上限比較高，收益下限比較低，據融360數據顯示，結構性理財達到收益上限的概率在70%左右。不要以為這就算很高了，因為收益上限越高、達不到的概率就越高。
比如一款結構性理財產品，預期收益率是1%-10%，達到10%的可能性不高，更多可能是你拿到4%-5%的收益率，甚至1%的低收益。
根據歷史數據顯示，結構性產品的平均到期收益率是低於非結構性理財的。綜合來看就是，買結構性理財產品不划算。
不過需要注意的是，結構性存款不包含在內，結構性存款達到收益上限的概率還是挺高的。
2、銀行理財產品數量太少影響體驗
如果一個銀行的理財產品太少，比如一週才發行1-2款，一個月才發行5-6款，首先投資者不容易買到適合自己的理財產品，比如想買短期的但銀行只有長期的；其次一款產品到期之後很難再找到續投的產品，從而導致資金站崗問題。
目前銀行理財市場以封閉式預期收益類產品為主，而且還處於剛性兌付階段，投資者暫時不用擔心理財產品虧損的問題。
不過未來兩年理財市場將要經歷翻天覆地的變化，包括保本理財和90天內封閉式理財退出，打破剛性兌付，投資自負盈虧，理財產品可以投資股票，首次購買無需到線下網點面籤，理財門檻大幅降低等。對投資者來說有好也有壞，但可以肯定的是，每個人都需要強化自己的理財知識，提高風險意識，否則以後虧損了只能自己擔著。
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