進入11月份以後，銀行業的“年終大考”已經開始倒計時，而各大銀行為了完成今年的目標，開始密集地發行債券和賣銀行理財。
那麼，面臨考核壓力，銀行為什麼寧願賣理財，也不願意提高存款利率呢?
首先，銀行利率不是想提就可以提。
最近幾年銀行的存款競爭也非常激烈，再加上各種理財渠道的分流，銀行存款越來越不好吸收，各大銀行為了競爭更多的存款，也都是在想方設法把利率提上去。
比如，目前有很多小銀行5年期的存款利率就達到了5%左右，這已經是很高的一個水平了。但是，存款利率不是想提上去就可以提上去。
小小金融表示，一方面，是受銀行業利率自律公約的影響，另一方面，各大銀行都有自己的利率定價規則。
簡單來說，就是總行給出一個利率定價，各支行以這個定價為標準，把存款轉移給總行資金管理中心，然後靠利差來獲得利潤。
所以，支行在吸收存款的時候，並不能完全放開手腳，隨便提高存款的利率，否則整個支行的利潤都要受到影響。
其次，賣理財產品可以繞開監管。
銀行的利潤點有兩個，即表內業務和表外業務，而表內業務則以存貸業務為主。由於表內業務涉及的資金量巨大，受到的監管也非常嚴格。
為了避免違規，銀行只能老老實實的按監管辦事情。這麼一來，銀行就無法迅速擴張，利潤自然就減少了。所以，很多銀行就開始繞道表內監管。
現在很多理財產品，表面上是由銀行代銷，自己只收取一定的佣金，但其實這種理財很有可能是銀行“包裝”過的信貸項目。
比如A銀行找到B銀行，由B銀行出面作為甲方，與信託公司或資產管理公司簽署一份協議，將該項目打包成為信託方案或資管方案。
然後B銀行將信託的受益權轉讓給A銀行，將非信貸資金給信貸項目放貸。這麼一來，銀行就能在不增加資本金的前提下實現擴張。
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