冯开朗

理财不仅仅是一种行为，更是一种态度。理财也并不只适合于有钱人，坤鹏论甚至认为，哪怕只是用于平时花销的零钱，只要还没花出去，就很有必要进行理财。一百块钱我们也不能让他扒在银行卡上，这就是理财的态度。

所以五万块钱已经妥妥的要好好理财了。

最安全且放心的方式莫过于银行定期存款了，不存在浮动，到期收益多少是在开始之初就可以计算出来的。所以如果你是为了让自己特别安心，不想承担任何风险，把这些钱存成定期也不错，如果担心偶尔有可能会用到，也可以分开几次存。

现在各大银行手机APP都支持自己操作，活期转定期在线操作就行，非常方便，定期转活期同样方便，这样就不用像去柜台那样不好意思了。一百块钱我也可以单独存一个定期，只要自己高兴就好。

当然银行定期存款的利息收益是最低的，坤鹏论常用的一个理财是恒丰银行的一款活期理财产品，像余额宝一样支持随存随取，年化收益在下调了几次以后仍然保持在4.2%的固定收益。余额宝已经下降到3%左右了，4.2%完全可以接受，所以坤鹏论购买了一些这个理财产品。比银行定期存款利息高很多，最关键是可以随存随取，非常方便。

至于平时花的零用钱，如果是微信收的钱就放到微信零钱里，省得取出来还要手续费。银行卡里的零钱都打到余额宝里，银行卡里余额不会多于100块钱。如果需要取现，随时从余额宝里提现到银行卡，再找个ATM机取就OK。

可能有人会说了，你这样多麻烦呀？

是呀，想挣钱还不想麻烦，哪有这样的好事？

理财本就是个积少成多的过程。自己没钱，想通过理财实现财务自由是不可能的。巴菲特再牛X，你不给他启动资金，他也实现不了现在每年的赢利规模。理财想收益多，除了理财能力强之外，最重要的是本金得多。我们本金少，就不要想着追求太高的收益规模，我们可以研究追求相对高的收益比嘛。

正如开头坤鹏论说的，理财是一种态度，就是不管多少钱都要理，就算一天一分钱的收益，如果你不理财，谁一天白给你一分钱？积少成多。

坤鹏论

保本型的理财产品，没有所谓的排行，因为他们的年化收益率基本上都在4%左右，非常的少，所以保本型的年化收益率都不高，因为你想要对资金有所保障，那么对于这样的保障需求，就需要把年化收益率降的比较。你这样才能够风险降到最少，也是对投资者的一个认真负责的态度，如果你发现有很多P2P平台，在之前给投资人报的年化收益率都非常高，并且称作是保本的投资理财行为，那么最近你会发现很多这样的平台都已经倒闭，甚至跑路，所以投资这样的理财平台就是因为大家的贪婪心极强。但又想获得高的收益率基本上是不可能的，所以如果想要保本，就只能承担比较低的收益率。

但是你可以建立好自己的投资组合，根据自己的风险承受能力，选择不同的投资理财产品，按照这样的选择会给你带来更多的收益，建立好自己的投资组合之后，你拿到相对应的钱，就能够放在这些投资组合当中，然后去进行分配和投资理财，获得年化收益率平均下来会提高一些。

所以除了这样保本的理财产品，你可以看一下股票基金，或者黄金理财，那这样的理财产品的都是根据不同的市场走向来确定的，也就是说如果你看好某一类市场，你可以在这里在市场当中选择相对应的股票或者基金来理财。当然如果你的风险承受能力比较差，你愿意全部都购买保本型的理财产品，那么我建议你可以购买余额宝，因为余额宝这种理财产品它的资金流通性是非常强的，随时都可以把钱从余额宝里提出来，所以对于你这样的投资心态购买余额宝应该是最合适的。

变革家

你好，这里是7分钟理财。

国债、存款、保本固收类银行理财，收益都是投资时既定的，基本能保证收益，风险也几乎没有，比如国债是在国家的资产负债表，有咱们国家信用保障能保本付息，存款和保本银行理财都在银行资产负债表，有银行的信用保障，银行既有自己的风控也在央行存了风险准备金，一般也没问题。

而货币基金、非保本固收类银行理财属于一个风险属性，货币基金主要投资货币市场工具（即一年以内的同业存单、风险小的债券等），收益不提前预知，但通常很稳定，且一般不会发生本金亏损，非保本固收类银行理财就是市场面银行发行的最普遍的银行理财，发行时已有预期收益，合同上不写保本，但一般问题不大。

券商资管和保险理财主要是证券公司和保险公司进行主动管理的产品，投资于同业存单、债券市场（但不规定必须要1年以内），目前多数以资金池运行，收益提前预知，合同上不写保本，风险略高于银行理财。

债券基金和CPPI结构化理财，这两类产品都是偏债权类性质的，其中债券基金长期收益较为稳定，但不保本，本金有可能有小幅的浮亏，而CPPI叫投资组合保本结构，跟目前的保本基金有点像，即能保本，但不保证收益，

而项目类信托和P2P都是基于投资标的本身质量的，如果标的质量不好，则可能产生本金亏损，且目前信托打破刚性兑付，风险不算小。

按上面的说明，产品不存在绝对的好坏，主要看个人的需求。如果您有一定的风险承受能力，可选择债权基金和一些资质较好的P2P进行，但要注意尽量分散和控制风险。如果比较保守，最好买些货币基金、国债等品种，别涉及有风险的品种。

7分钟理财

问的是保本型理财产品，穷人如何理财？《非请自答》

★★理财产品一般有保本和非保本之分，非保本理财产品这里就不用说了，主要谈谈保本型理财产品。

1.保本型理财产品主要有以下几种形式，一是短期保本型理财产品，一年期，二年期，三五年期的等等。一般银行将理财产品风险由低到高分为R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个级别。不同的级别的理财产品，收益也不尽相同，年化利率大约在2-6%之间。但是银行理财产品一般有门槛，五万起步。银行除了有保本理财产品外，还有非保本理财产品，利率根据资金大小可以进行浮动。老百姓一般习惯于把钱存在银行，认为银行相对安全一些，这是一直以来的习惯了。但是，国家法律规定，商业银行也允许破产，所以银行所卖的理财产品也不是一定都安全的！

2.保本型理财产品除了银行有外，一些证券公司，保险公司也有相应的保本型理财产品，利率也都大同小异。这一类的理财产品也要根据时间的长短，最终的收益也不尽相同。

★除了以上介绍的理财产品外，还有各大电商平台和基金公司也发布的有理财类的产品，如货币基金，货币基金也是风险比较小的理财产品，利率一般在6%以下，如支付宝和腾讯中的货币基金理财产品。这一类产品交易方便，门槛也不高，有的10元起步，随时可以买卖！

以上是介绍的保本型的理财产品和风险比较小的基金类产品。具体需要购买，要根据自己的选择，当然是越方便越好！

★★穷人如何理财？这个问题有点大。

其实，理财要从生活的方方面面着手进行，首先开支时要思考一下，必要的开支再消费，尽可能的先存钱，多余的钱就可以先买一些保本型的理财产品或者货币基金。等到本金增多了，这时就可以买这些风险性比较大的理财产品，非保本型的理财产品和高风险的基金产品，甚至可以买一些股票。理财和投资是有区别而又有交叉的，一般的理财风险性都比较小，当然收益自然也不会高，高风险伴随着高收益，理财要根据自己的收入和家庭财富情况来进行配置。没有固定的模式。

总之，穷人要理财，需要进行以下几步:

1.努力工作，赚取理财更多的基础资金

2.先购买保本型低风险的理财产品，再购买高风险的理财产品(各种宝宝，P2P，混合基金，偏股基金等)

3.投资高风险的产品，如:股票，期货，房产等

当然，不同的理财阶段，需要的资金多少也不同，需要学习掌握的投资理财知识也不同！

最后还是引用一句“你不理财，财不理你”。理财要尽早！

Acb666

回答是肯定的，穷人也能理财。越是没钱越要理财，通过理财使自己资产壮大起来。下面我们就淡淡穷人如何理财。

投资理财。如何做好资本积累，尽量选择稳定型、有固定收益的理财产品，如购买国债，没风险，起存金额少，利率高。

二购买货币基金，风险小，收益好，起存金融少。

三是定期储蓄，定期存款利率虽然低，但没有任何风险，是钱少的人不错的选择，也是为资本积累的最有效的理财方式。我记得过去我还做过零存整取储蓄，一年下来也是很可观一笔收入。

记住，钱生钱是长跑冠军，理财从年轻时开始，钱的秉性是你不理它，它就不理你。钱少不怕，怕的是你把钱花光吃静，那你可就真成了穷光蛋了。

请大家关注金融929，带大家一起遨游银行经营管理和经验体会。

聊银行

个人认为你这里主体不是穷人，而是低风险承受能力的投资者。

这一类低风险的投资者，应该说在中国是占大多数的，这也是为什么银行理财产品和货币基金规模如此之大的原因。

截止2017年底，银行理财产品余额28.8万亿，遥遥领先于公募基金11.6万亿、信托7.73万亿（主动管理，不算通道业务）、券商16.8万亿，保险16.7万亿。

因为5万可以购买银行、证券、券商和保险的产品，下面就从这三个子行业中对相关的金融产品进行说明。而信托和私募产品的门槛是100万，就不赘述了。

银行理财产品——依然“保本”

投资者如果担心安全问题，首选依然可以是银行理财产品，一般选择地方银行的收益率会相对高一些，比如股份制银行和城商行。选择五大行的安全性更高一些，但收益率会有所下降。其次，就是银行理财产品一般都要锁定一个期限，比如35天、60天、90天和180天等等。

但很多投资者看到今年的资产管理新规后，对银行理财产品的安全性出现了担忧，毕竟不能再发行保本产品了，但这个观念其实是不对的。

银行只是不能发行在合同中写明是保本保收益的产品，但是不是不代表以前保本保收益的产品不允许发行。

什么意思？就是银行不能把风险都扛着，要充分告诉大家，任何投资都是有风险的。余额宝没说保本，那为什么大家都知道它是保本的呢？因为购买的资产是安全的。

比如上面这5款理财产品，除了第3款和第5款是组合投资以外，其余的三款都是投向债券和货币市场类的产品，那这种投向就相对比较安全，如果在银行的评级中是R1或者R2（收益达标率在99.9%以上），那就是相对比较安全的产品。余额宝也是这个投向的。

因此，理财产品的安全性主要是看资金投向哪个市场，投去股票市场，期货市场，你的安全性肯定是比投资货币市场的高出很多的。

目前银行的短期的产品收益率普遍在4%-5%，中长期的收益率在5%-6%左右。

至于选择哪一家银行，个人认为可以根据你自己的使用习惯。一般自己比较常用的银行，手机APP体验比较好的银行，都可以。

货币基金——受众最广

这里就不得不说余额宝，也就是行业内人说的货币基金。

货币基金为广大群众所熟知，还是靠2013年余额宝的推出。由于其高流动性，而且还有收益，备受中小投资者的喜爱。

货币基金也是典型的保本产品。

最新的数据显示，余额宝规模缩水至13239亿元。这里面有两个原因，一个是因为规模太大，监管层要求其分流，第二就是货币基金近几个月来收益率下滑明显。

余额宝的7日年化收益率，从今年最高的5.323%下滑到了昨天的2.874%，下滑幅度接近了50%。这个也是导致货币基金规模下降的其中一个原因。

但是由于余额宝的流动性好，可以随时赎回，而且支付宝的消费使用非常便捷，在享受一定收益的同时，依然还是有很多小伙伴选择留在了余额宝，但对于追求理财收益的朋友来说，就不是一个好的选择了。

券商和保险的低风险产品——不为人知的高收益产品

其实券商和保险公司也发行了不少低风险的产品。这类产品的特点是，锁定一段时间，收益率较高，因为券商和保险的资产管理能力相对来说是比较强的。其中券商的门槛一般是5万，保险的门槛一般是1000。

比如在支付宝和微信里面，就分别有保险和券商发行的这一类产品。

目前支付宝财富里面的定期，都是保险发行的低风险产品。

目前在售的是建信保险公司发行的30天的定期理财产品，收益率是3.875%，锁定30天，门槛都是1000元起。上面也没写保本保收益的，但是历史数据是100%的兑付。如果不是他们的投向比较安全，保险公司怎么能保证保本呢？

而如果期限长一些的，国寿保险发行的360天的，收益率是5.108%；太平保险发行的99天的，收益率是4.892%；目前这些产品都已经全部卖完了。有兴趣的朋友可以去看看。

微信理财通里面的定期，既有保险产品，也有券商的产品。红色圈出来的就都是券商发行的产品，有门槛1000元的，但其他的门槛是5万和10万。

券商发行的理财产品也都是中低风险的，但是收益率相对较高。比如广证红棉系列，锁定期是133天，收益率是5.18%，门槛是5万，这个比支付宝建信发行的360天的产品的收益更高，而且只需要锁定半年。

同样的，海通证券和兴业证券发行的56和62天的产品，收益率也达到了5%和5.1%。

而且广证和海通这两款产品都有风险准备金的，对于小于基准业绩的部分，由风险准备金进行补偿，也就是说是保证收益的。

因此，如果你是一个低风险的投资者，同时比较看重产品的收益率的话，可以选择券商这种高收益，且由风险准备金机制的产品。

金融产品其实是很丰富的，投资者关键在于了解自己的风险偏好（低中高风险）和资金属性（流动性的要求），进而选择合适自己的产品。谁都想又高收益，又高流动性，但这两者是矛盾的，除非是准备跑路的P2P。

以上就是个人对于保本型理财产品的看法，希望对各位投资者有所启发。

MR新世界

你好，我个人认为理财不是一味的投资高风险、高收益产品或项目，而是根据自身情况选择最合适的方式，所以如果身边没有太多钱承担不了太大的风险的话可以尝试保本型理财产品，在保证本金安全的基础上能有一些增值收入。

1.国债

国债，是国家以国家信用为基础，按照债券的一般原则，通过向社会凑集资金所形成的债券债务关系。国债有政府做担保，保本固定收益,安全性最高。一般来说，国债收益高于银行存款收益，但收益基本低于市场其他理财产品。

起购金额100元,按100元整数倍销售,一般不得超过500万元。期限包括3年期和5年期,目前3年期利率4%,5年期利率4.27%。发行期结束后可以提前支取,但要根据持有时间不同扣除一定期限的利息。

2、大额存单

大额存单对应着保本理财可以说是最适合不过的，风险系数低，年化收益率较高，唯一的缺点就是时间期限较长。大额存单每个银行都有，可以选择一些股份制银行的大额存单，是一种最安全，最被大众所接受的一种理财方式。但唯一的缺点就是流动性相对差些，如果提前支取，收益只能按活期利息支付。

追求流动性的话可以试试余额宝、或者理财通这种大公司的产品，安全不用说了，很少有货币基金亏钱的情况发生。另外它们不仅仅是理财产品，还有佷多强大的功能，缴费，消费付款，转账……它最大的特点是存储灵活，目前收益3%左右。

3、基金

目前市场销售的基金种类比较多，基金在证券市场，可以分成以下几类。包括股票基金，股权基金，指数型基金债券基金，货币基金。各类基金因为投资标地不同，其风险收益差异巨大，每个投资者风险偏高不同，对亏损承受能力不同，因此，基金投资要因人而异。保守型投资者可以试试后三种。

4、银行R3级别以下的理财产品

一般来说银行理财产品有5个风险等级，等级越高对应的风险也就越大

R1级：保本保固定收益产品，风险最低，几乎可判为100%保本保息，利率在3.2%-3.5%左右。

R2级：保本浮动收益产品，较低风险，100%保本，大部分都能能达到预期收益，利率在3.5%-4%左右。

R3级：非保本浮动收益产品，风险适中，90%-95%左右能达到预期收益，利率在4%-5.5%左右

R4级：非保本浮动收益产品，风险较高，80%-85%左右能达到预期收益，利率在5.5%-6.5%左右。

R5级：非保本浮动收益产品，风险最高，65%-70%左右能达到预期收益，利率在6.5%-7.5%左右。

现在银行理财产品已经进入了万元理财时代，安全性也比较好但是有一个缺点就是流动性略差，未到期不能赎回，因此在投资前要提前做好资金规划，如果追求收益，这类产品是不二选择。

其中 债券类产品是银行理财中最为稳健的产品，该类理财产品的特点是安全性好，流动性强，收益比定存更，信贷类理财产品的预期收益水平比债券和货币市场类理财产品更胜一筹。

不同类型的投资者主要差别就是就风险和绝对收益的态度，与投资的能力无关，只是每个人的投资风格不同罢了。

以上是我的一些个人观点及看法，仅供参考，不作为投资建议，据此操作，风险自负！如有描述不当或错误，还望在评论区不吝赐教，喜欢的话关注+点赞哦！当然，更欢迎评论，互利共赢，谢谢!

美女播财经

你好，这里是7分钟理财。

国债、存款、保本固收类银行理财，收益都是投资时既定的，基本能保证收益，风险也几乎没有，比如国债是在国家的资产负债表，有咱们国家信用保障能保本付息，存款和保本银行理财都在银行资产负债表，有银行的信用保障，银行既有自己的风控也在央行存了风险准备金，一般也没问题。

而货币基金、非保本固收类银行理财属于一个风险属性，货币基金主要投资货币市场工具（即一年以内的同业存单、风险小的债券等），收益不提前预知，但通常很稳定，且一般不会发生本金亏损，非保本固收类银行理财就是市场面银行发行的最普遍的银行理财，发行时已有预期收益，合同上不写保本，但一般问题不大。

券商资管和保险理财主要是证券公司和保险公司进行主动管理的产品，投资于同业存单、债券市场（但不规定必须要1年以内），目前多数以资金池运行，收益提前预知，合同上不写保本，风险略高于银行理财。

债券基金和CPPI结构化理财，这两类产品都是偏债权类性质的，其中债券基金长期收益较为稳定，但不保本，本金有可能有小幅的浮亏，而CPPI叫投资组合保本结构，跟目前的保本基金有点像，即能保本，但不保证收益，

而项目类信托和P2P都是基于投资标的本身质量的，如果标的质量不好，则可能产生本金亏损，且目前信托打破刚性兑付，风险不算小。

按上面的说明，产品不存在绝对的好坏，主要看个人的需求。如果您有一定的风险承受能力，可选择债权基金和一些资质较好的P2P进行，但要注意尽量分散和控制风险。如果比较保守，最好买些货币基金、国债等品种，别涉及有风险的品种。

笔者诗语02年入市，潜心研究股票十多年，并集结了一批"民间股神"，总结了一套选牛股成功率极高的抄底战法，深受股民喜爱，特此建立了一个【微信公众号：汤诗语】，每天讲解选牛股思路，很多朋友学会后，抓住了不少涨停牛股。刚刚也是有很多粉丝朋友说，看了您直播讲解，也是成功抓住了华控赛格80多个点的收益，要不要继续加仓。

华控赛格，是在股价回踩的时候选出，截止目前涨幅高达82%，很多相信了本人的新股民，看了微信直播讲解的粉丝朋友都是抓到这波收益，这也是长期看诗语直播微信的粉丝朋友所能把握的利润！

深赛格，我是根据双龙战法及时选出讲解，轻松收获58%以上的涨幅，恭喜当时看到笔者选股思路文章的股友及时把握住了该股这波行情。

汤诗语4

个人认为你这里主体不是穷人，而是低风险承受能力的投资者。

这一类低风险的投资者，应该说在中国是占大多数的，这也是为什么银行理财产品和货币基金规模如此之大的原因。

截止2017年底，银行理财产品余额28.8万亿，遥遥领先于公募基金11.6万亿、信托7.73万亿（主动管理，不算通道业务）、券商16.8万亿，保险16.7万亿。

因为5万可以购买银行、证券、券商和保险的产品，下面就从这三个子行业中对相关的金融产品进行说明。而信托和私募产品的门槛是100万，就不赘述了。

银行理财产品——依然“保本”

投资者如果担心安全问题，首选依然可以是银行理财产品，一般选择地方银行的收益率会相对高一些，比如股份制银行和城商行。选择五大行的安全性更高一些，但收益率会有所下降。其次，就是银行理财产品一般都要锁定一个期限，比如35天、60天、90天和180天等等。

但很多投资者看到今年的资产管理新规后，对银行理财产品的安全性出现了担忧，毕竟不能再发行保本产品了，但这个观念其实是不对的。

银行只是不能发行在合同中写明是保本保收益的产品，但是不是不代表以前保本保收益的产品不允许发行。

什么意思？就是银行不能把风险都扛着，要充分告诉大家，任何投资都是有风险的。余额宝没说保本，那为什么大家都知道它是保本的呢？因为购买的资产是安全的。

比如上面这5款理财产品，除了第3款和第5款是组合投资以外，其余的三款都是投向债券和货币市场类的产品，那这种投向就相对比较安全，如果在银行的评级中是R1或者R2（收益达标率在99.9%以上），那就是相对比较安全的产品。余额宝也是这个投向的。

因此，理财产品的安全性主要是看资金投向哪个市场，投去股票市场，期货市场，你的安全性肯定是比投资货币市场的高出很多的。

目前银行的短期的产品收益率普遍在4%-5%，中长期的收益率在5%-6%左右。

至于选择哪一家银行，个人认为可以根据你自己的使用习惯。一般自己比较常用的银行，手机APP体验比较好的银行，都可以。

一套完整的交易系统应该有趋势指标，震荡指标和量能指标，为了帮助股民建立起良好的交易系统，我现在就把我自己的交易中用的指标分享下。

我平时用的指标系统有三套，一套是自己编制的缠论升级版指标；一套是长线持股加上波段操作指标；一套是分时图T+0指标，自认为还不错，不过指标是死的人是活的，活人把指标用活才是最高境界。给大家介绍下我的三套指标。

第一缠论升级版指标。使用很简单，当三个指标同时出现建仓提示的时候建仓就可以了。

第二：长线持股加波段操作指标。这个指标最适合做长线使用，因为他有个主力监测系统可以清晰的看到主力的建仓位置和洗盘阶段的，长线玩家必备的东西。

第三：分时疯狂T+0指标，这个指标短线可以用，长线也可以用，做T增加利润罢了。

谢哥现在每天在【微信公众号： 谢哥谈股】坚持讲解选股思路，来反馈粉丝朋友对我的支持，目前已经有很多粉丝都已经学会，近期都抓住了不少短线牛股。如果你也是操作短线的新股民，希望你发3分钟看完，之前选的牛股很多，就比如下面这只：

对于底部反弹个股一波拉升后的回踩，本人给大家讲过要注意回踩阶段的量与势，量能持续萎缩，趋势在回踩至支撑企稳，那么此股后期定有一波反弹主胜浪，上面的哈投股份是不是如此，30号盘中选出，随后一路大涨，今天更是涨停，你有没有抓住？恭喜本人的粉丝及时进场布局！

目前这种行情，很多底部个股都是走出类似行情，就如股价在回踩至5日时，本人选出讲解的海泰发展，目前已经成功上涨50%，这就是本人粉丝能够把握到的利润，你想不想抓！

本人一直在讲思路，讲技巧，就是为了提高朋友们的选股和操作能力，更好的适应股市！像九有股份、南风股份这样的短期爆发牛股，本人在选股文章会持续讲解，又到了每日竞猜时刻，看下面这只股能不能如上面一样走出短线行情：

该股走势非常明显，上升回档形态，本周经过连续阴跌回调，主力洗盘彻底，吸筹完毕，回调结束转强，量价齐升，该股后期走势和买卖时机将另行发布，想抓机会的股友留意。【谢哥微信公众号：谢哥谈股】

思路很多，牛股更多，谢哥谈股希望下一个学会此种思路抓住牛股的，就是正在阅读本文的你！当然，如果大家手中持有股票已经被套，不懂解套，不懂走势，不懂操作，都可以一同探讨，谢哥谈股看到定当鼎力相助，为大家答疑解惑。

悟空说财3

这个问题本来就是一个自相矛盾的问题。既然是穷人哪来的财，而没有财何谈理财！像我们这些穷人的家庭，一年的年收入也就十几万，出去全家人的开销，所剩无几。所谓理财，也没必要理，就算理最好的方法就是放银行，虽然利息低的可怜，但是总比被那些理财公司，或者股票期货之类的机构骗去好。越是穷越会做不劳而获的美梦，所以很容易被那些理财投资机构利用，最终血本无归。总之理财是有钱人的事，没钱的穷人非但不理财，还应该向银行借钱，先让自己变得有钱，然后再想办法投资一些实际的生意，而不应该被那些所谓的理财投资机构糊弄，最终自己的钱越理越少！感觉我说的有道理的请点下关注！

關鍵字: 态度 理财 财经