抹不去那夕阳一点红
经过计算，交十年1万，二十年后拿到20万元，相当于买了年化收益率近4.7%的理财产品，看上去碾压了几乎所有银行的长期存款利率（五年以上），
但事实上，这个收益率并不符合当下保险理财产品的收益情况。
1、大概率拿不到20万
一般来说，保证明确收益的可能性不大，因为这个收益率在投资性理财类保险产品中是偏高的，行业能用合同固定的平均收益率是3%，这意味着这个“20万”的收益可能并不保底，你有可能上当。
还有一种可能就是销售人员按照高的预期收益计算。理财保险的收益率往往有低中高三档，如果保险销售人员按照中档的收益率计算，是可以达到这个收益水平，有部分保险人员甚至还夸大收益，这导致你不一定能拿到20万。
2、跑不赢通胀
假设真如题主所说，这款保险的承诺真实存在，那么它也有跑不赢通胀的“风险”。假设通胀率3%的情况，20年后的20万的价值相当于现在的11.07万，如果通胀再高一点，达到4%，相当于9.12万，显然“亏了”，那么你还会觉得这款产品好吗？
具体公式如下：
20*0.5537=11.07万
20*0.4564=9.12万
复利现值系数表（是指按复利法计算利息的条件下，将未来不同时期一个货币单位折算为现时价值的比率）
3、警惕缴费期限和保险期限的区别
由于题主没有透露太多信息，现实中的理财保险还有很多陷阱需要留意，比如销售人员在销售时混淆缴费期限和保险期限的概念，举一个《金陵晚报》曾经报道的真实案例。
南京市民俞老先生于2013年6月购买了阳光人寿的“传家宝”少儿年金保险（分红型），并将自己16岁的孙子作为被保险人。购买时，业务员介绍称该款产品每年交保费3万元，交满5年即可取出。但事实上，被保险人直到80岁才能拿到全部的本金和分红。
4、如何识别理财保险的特征
还有了解这几大理财保险的特点，可以有效帮你辨别和规避风险和陷阱：分红险的未来红利分配水平是不确定的；投连险未来投资回报是不确定的，实际投资收益可能会出现亏损；万能险在最低保证利率之上的投资收益是不确定的，取决于公司实际经营情况。（常见的理财保险被设计为分红险、万能险和投连险）
对于理财保险该怎么买，相信不少人会有疑问。首先，应该优先购买意外、重疾等保障生命健康的保险，其次再考虑理财险或者终身险，而且理财险一定要在手头资金有闲钱的提前下购买，否则如果急需用钱退保，会有大量损失本金的风险。
最后还是提醒一下，购买理财保险第一时间要看免责条款和保险责任，重点就是看什么时候拿钱，能拿多少，有没有条件限制。
金十数据
算了一下，你说的这个保险的预期收益率大概是4.89%，如果你没有被代理人忽悠，并且合同中确实是这样写的，而不是代理人用预期收益率来忽悠你，那么这个收益率已经算是很高的。
但是从接触的案例看，基本上不太可能是保证收益，而是演示利率下的产物，代理人用的大概算是中档收益偏高的情况。普遍来说，能写进合同的利益折算成年化收益率，大概3%左右，这是行业普遍水平。而所谓的分红，其实是不保证的，可以有也可以没有，且分红基数并非你的保费，而是现金价值，现金价值和保费的差距还是蛮大的，尤其是在前几年。
建议给孩子买保险，前提是大人自己有保障，孩子最大的保障就是大人，皮之不存毛将焉附。其次，再给孩子考虑健康医疗类保险，比如百万医疗险，重疾险，而类似的教育金保险，收益率不高，流动性很差，是次选，如果家有余力可以买，但是收益率的期望也不要太高。
大猫财经
我从业保险22年，来聊聊你的这份保险：
每年一万交10年，20年后返20万。这应该是一份结合了分红保险+万能账户的组合产品，国内大多数的寿险公司都有类似的产品。
20万收益是不保证的，他肯定不会在保单上体现。业务员如果口头一再强调是不算数的，有误导之嫌。一般万能保险产品的主险会提供最少2.5%的年保底收益，也叫分红，这个收益不能简单的以“所交保费*2.5%”来计算，保单现金价值多少更能决定你的保底收益水平。（现金价值解释起来很累，真想了解的话私聊我）。国内这几年来的分红水平也就是3%~4%左右。
万能保险之所以叫万能，主要是因为都附加了万能账户（有时候甚至附加双账户）万能账户的功能主要是把你主险产生的分红金、生存金、满期金再进行复利滚存，用很长的时间让复利的威力显现。
20年返20万左右，这个数字是根据保险建议书软件以6%的预期收益率自动生成，（前提是保险期间所有的收益都要存入万能账户，包括分红、生存金、满期金）。目前，几家大型寿险公司过去两三年的年收益水平能达到5%上下，呈稳步上升状态，达到或超过6%的年化收益是有可能的，能不能保持就不好说了。
每年分红多少是年化收益率能否实现的关键。保险公司的投资水平决定分红高低。要提醒大家的是，业务员很喜欢说些三峡工程投资、雄安新区投资，一带一路投资什么的，听听就好，别太往心里去，那些都是话术，由专门的老师培训出来唬人的。
万能账户有个功能不错，保险满期后账户继续存在，6%收益持续稳定的话，大概十一二年左右账户里资金能翻一番，可以简单的这么理解，三十年后你的钱变40万，四十年后大约有七八十万……
社保养老交满十五年后退休年龄领养老金，能领多少不好说，哪天挂了它也不会管你是不是领够本钱了。
这份保险你可以当成养老金保险来买，30年后，账户里40万（假设）分文不动，每年就拿这四十万产生的6%年收益（当然，从此后账户就无法十年翻一个跟斗了），也有24000元，相当于一个月2000也不错。最重要的是，有一天你不想领或是领不了的时候，别忘了，你还有40万能拿呢，呵呵。
第一次在网上写了这么长的回复，有一种学以致用的成就感，二十年寿险生涯，从最初的“心有多大，舞台就有多大”的冲劲，慢慢沉淀成“用专业与真诚赢得感动”的领悟。
有保险相关问题的朋友可在文后留言，或私聊我，业余时间，我尽量帮大家答疑解惑。
楼兰1687
不要上当，本人亲身经历。老婆表妹是保险业务员，忽悠我老婆买保险，每年大概缴费2480元，连续缴20年，20年后一次性返还10万元。老婆自作主张同意了。在第四年需要缴费的时候，路过这家保险公司，想着没事做，就进去咨询一下。一个客户经理接待的，我把情况说了一下，结果客户经理说，不会返还10万元的，这要看公司的收益，最多7万左右，也有可能6万左右。我当时给老婆表妹打电话到公司对质！到场后屁都不放一个！我直接把保险退掉了，扣掉了接近40%。从此老婆表妹直接不让进门。
qzuser202263316
第一年1万第一年理财余利宝4%收益 10400+(0头利息不算(你这死期定投)
第二年 (1万+ 10400)4%20800+利息800
第三年 (1万+21600)4%31600+利息1200
第4 1万十32800/42800+利息1600
第5 1万+44000/54000+2000
第6 1万+56000/66000+2400
7 1万+68400/78400+3000
8。 1万+81400/91400+3600
9。 1万+95000/105000+4200
10。 1万+109200/119200+4800
总本金大概115000/京东金融，支付宝定投长期有5个点收益10年之后算吧
11年 115000+利息5800上下
12 120800+利6000
13 136800+6800
14 143600+7200
15 158000+7900
16 167900+8400
17 176300+8800
18 185100+9300
19 194400+9700
20 201100+10000合计210000左右大概
天朝保险最赖皮，20年以后是什么样不知道
放支付宝钱相当在自己手里，比放银行还安全，主要损失了还赔！
农民工146022587
这是一种资本运作，举个例子，一个贵族学校招收学生，学费是10万，从小学到高中，总共12年，高中毕业后反还你10万，一看好像是学校亏了，赔钱了，其实不然。假设第一年就招了100个学生，那么就是1000万，第二年又招了100个，以此类推，从小学到高中12年，学校收入总共就有1.2亿，那12年后的人毕业了就要返还那十万，怎么办呢，就是用现在学生交的学费拿来返还那即将毕业的那些学生，这样，其实学校就白赚这12年学生交的钱，而且这还不算通货膨胀，算上通货膨胀，十二年前的十万和十二年后的十万完全不是一回事，其实学校已经赚了12年通货膨胀的钱了，还有就是第一年十万，到了第二年，学校说要提门槛了，11万，到了十二年后可能就是20万了，这样学校又可以赚提门槛的费用，表面上学校亏，其实学校赚的钱太多了，还有很多其他的赚钱方式，保险就是这种方式。希望能够解决你们的疑惑！
乌蒙山里的小二娃
我只能说，您被那个卖保险的代理人给骗了【也就是说被销售误导了】，您想一下，一年交1万、交十年，第二十年返现金20万；您看见我的回答后，回家打开保险合同，看下保险合同里的保险责任有没有明确白字黑字写了第二十年返现金20万，如果保险合同上没写明，那么您就是被骗了。
其实，您购买的是一份理财险，如果是去年刚买的，那么根据【保险银行监督管理委员会】的红头文件，明确规定了理财险必须在第五年返已交保费的20%，之后每年是返还保额的20%--30%左右，所以您看下保险合同中的【保险责任】是怎么写的，这才是你的利益，不管是理财险、重大疾病保险、医疗险、意外险，所有的利益都只看保险合同上的【保险责任】。
首先恭喜您，给孩子购买保险是好事，但至于您说的一年交一万，交十年，二十年时能返20万现金。
那么在这里我可以明确的告诉你，首先您是被保险代理人给忽悠了，第一保险合同上的保险责任没有二十年时返20万现金的说法，如果您购买保险是前几年买的，那么保险合同上的保险责任应该写的是在保单每个生效对应日返还保额20%-30%的生存保险金；如果你是在保监134号文件之后买的，那么保监134号文件对年金险的返还作出了规定，对年金类保险的返还金最早返还是在保单满5周年开始返还第一笔生存保险金，而且第一次返还不能超过5年总交保费的20%；第二次返还是返还保额的20%-30%，您可以回家打开保险合同看下【保险责任】的这条款；
其次您说的二十年返20万现金，那么这一说法在保险合同的保险责任上也没有这样写，如果想二十年返还，那些只有解除保险合同，解除保险合同是以退保的方式处理，那么退保只退现金价值【而不是保费，现金价值在每本保险合同的前几页上有】+【万能账户里没有领走的钱】，那么我以某保险合同的年金险来举例看下图片:
这组图片是保证利益，那么看第二张图片的第二十年度现金价值【80424元】和第三张图片的账户价值【76900元】，这两者相加等于二十年时的退保险是【157324元】
接下来我在说一下，现在许多的保险代理人喜您忽悠买保险的人用高档收益来期骗消费者，见第四张高档利率的图片和第二张有现金价值的图片相加，就是拿高档收益和现金价值到二十年时退保相加也只有【80424元】+【102426元】=退保金【182850元】。
所以购买保险是人生大事，一定要选择可以让您在购买保险时能看见保险合同的保险条款，千万不要因为人情而过不去购买，一定要找专业的、诚信的、能站在您立场上的、能货比多家的、能给您知情权的保险代理人，谢谢亲！
刚河保险说生活
如果是中国人寿的险种的话，这款产品叫盛世臻享，已经停售了。97年时中国人寿出了一款叫少儿一生幸福的险种，360元交到18周岁，22周岁连本带利领出，然后女的从55周岁，男的从60周岁开始，如果是交满18年的，就是每年领一万二到终身，当时很多人一下买十份，同样，也有很多人中途退了。而这款盛世臻享去年日照出了一个一个亿三年交的，今年停售前北京出了一个六千万十年交的，别的不多说了……
Mr哼哼
一年缴费一万元，交十年，二十年后返现金二十万元，基本相当于4.5%的年收益率。
当前三年期存款央行基准利率是2.75%，单纯从收益率来看，似乎是合适的。
注意，这里说的是似乎。
业务员说的二十年后返二十万元很正常，保单里有没有这样明确的金额才是根本。
如果你仔细看，就会发现保单里陷阱重重，文字陷阱极多。
首先，一般不会出现明确的可以拿到20万元的文字，而只会出现最高收益20万元。
实际上，理财保险的保单是严谨的，往往会有高中低三档，并且理财收益说的是现金价值而不是所有本金。
理财保险最后真正能拿到的收益率，其实也就2%左右，连三年期普通存款都跑不赢。要知道2018年很多中小银行存10万元的的三年期存款利率都已经在4%左右了。
保险不全是骗人的，但是部分保险确实很坑人。
理财保险周期太长，二十年后不一定能拿到20万元，甚至10万元本金都不一定能拿到，也许还会分成更长的周期，隔几年拿到几万元，实际收益率会更低。
买保险最大的问题不在收益率，毕竟收益率很低，只是宣传的花团锦簇，而在于流动性差。如果中途着急用钱，保险退款是要损失30%以上本金的，部分险种甚至损失会超过50%，比炒股亏损都严重。
有人说保单可以抵押贷款，说的好像自己花了钱没法用，抵押贷款不用付利息似的。
保险有10天左右的犹豫期，看看保单有陷阱，立即退保没有损失，否则就只能任人宰割了。
最后，有这个钱，反正也不着急用，哪怕你存五年定期也行，一年存一份，钱一直都是自己的，放心安全。
财智成功
一年缴费一万，交十年，二十年后可以反现金二十万元，给三岁的孩子交这样的保险如果是按照这种情况，也就是等到孩子24岁的时候就可以拿到20万，收益率是5%，虽然比不上通货膨胀率，但已经比现在市场上的稳健保守的投资方式的收益要高了。就拿货币基金或者地方性商业银行的三年定期存款收益来讲，都没有这款理财险的收益高。所以如果是真的，这款保险还是可以考虑作为低风险的保守投资的。
但是要明确一点，如果这二十万不是保险合同白纸黑字明明白白规定的就要注意了，因为现在市面上绝大部分的理财型保险的收益都是预期收益。什么是预期收益？也就是说这是保险公司估计的结果，最终二十年以后有没有二十万是不确定的，因为收益保险公司是没有办法保证的。
如果是下面这种情况，三岁的孩子得34岁才能拿到这二十万。这种情况，收益率就大打折扣了。如果加上通货膨胀的影响，很可能三十年后拿到的这二十万，只剩一半的购买力了。
在目前看来，一般大多数的保险公司的理财型保险的收益是属于第二种情况。对比起来，若是这种情况，就不建议购买了。毕竟这种类型的保险退保损失很大。
还是把钱投资到别的地方吧，起码灵活取存，万一有什么急事还能也能应付一下。
