有小夥伴買了份重疾險，患了原位癌卻被告知不屬於重疾，不賠！小夥伴十分憤怒，原位癌也是癌啊，為什麼不賠？為什麼一定等快要死了才給賠，還有什麼用？其實原位癌屬於輕症，不在重疾險的賠付範圍內。今天，蘇尋就來說說，什麼是輕症，為什麼必須買包含輕症的重疾險。
01 什麼是輕症
輕症就是重大疾病的早期症狀或較輕的疾病，在未達到重大疾病理賠標準的情況下，保險公司也會給付一定保險金額，以便客戶儘早治療。簡單的說，輕症就是沒到達重疾理賠標準的疾病。
02 輕症和重疾的區別
以腫瘤為例，我們先來看看到底輕症和重疾有什麼區別。
不難發現，惡性腫瘤的嚴重程度更大，原位癌是惡性腫瘤的極早期症狀；而且，恰好原位癌是惡性腫瘤不保的那一部分。很多人稀裡糊塗買了重疾險，在初次診斷為“原位癌”，到保險公司申請理賠的時候才發現——原位癌是惡性腫瘤裡除外不保的。困惑也跟著產生，本來買保險就是為了出險的時候獲得賠付，結果癌症發現的早了，還不賠。這十分不合理！
03 為什麼要買包含輕症的重疾險
2007年4月，保監會公佈《重大疾病保險的疾病定義使用規範》，規定了重大疾病的標準定義。
但是，隨著醫學技術的進步，當初所定義的重大疾病已經不能完全符合醫療水平的發展。人們可能在重疾罹患的初期，就已經發現患病，但無奈達不到重疾理賠的標準。比如，冠狀動脈搭橋術（或稱冠狀動脈旁路移植術）——須開胸手術，現在一般的冠狀動脈旁路移植術根本用不著開胸，只需要做微創手術即可，而這種情況是不能獲得重疾險理賠的。
從被保險人的角度來看，輕症疾病的治療費用對於一些家庭來講仍是一筆不小的開支。比如，原位癌（癌症的早期表現），最理想的是發現越早越好，越早發現治療效果越佳。一般及時治療，原位癌的治癒率可達95％以上，花費為1~4萬元之間。
並且，現在很多含有輕症的重疾險產品是具有輕症豁免的功能的，即一旦輕症獲得賠付之後，後期所有的保費是不用再交的。
04 關於輕症條款的注意事項
賠付比例：大部分的輕症責任是賠付保額的20%，也有少部分產品是25%或30%的輕症賠付。
賠付次數：輕症通常賠付1次，但現在市場上很多產品的輕症會多次賠付，2~7次之間。
輕症賠付是否佔用重疾的保額：有些產品的輕症賠付後，重疾的保額下降，比如保障50萬，賠付20%（10萬），輕症賠付後，重疾的保額就由原來的50萬降低為40萬；當然，也有很多是不佔用重疾保額的產品，即輕症賠付之後，重疾的保額仍是50萬。
是否有輕症豁免：若患輕症，後期所有的保費是否能夠免除，就要看是否有相應的輕症豁免條款。當然，輕症豁免功能也是需要收費的。
回到文章開頭的問題，重疾險到底要不要保輕症，蘇尋的建議是，在預算允許範圍內，小夥伴們可以考慮投保，以便儘早安排治療，舒緩經濟壓力。
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