尚亷

　　2018年央行并未进行加息或降息，中大型商业银行挂牌利率基本保持不变，而年尾由于揽储的需要和居民手头资金比较充足，具体的分行支行会有所调整，但幅度一般非常微小。

　　一般相对而言，民营银行、城商银行和信用社等小型商业银行存款利率较高，而具体的多少要根据期限和金额来定。但在银行业自律机制和央行窗口指导之下，普通存款利率最高也就基于基准利率上浮50%，而因为央行不再提供五年期存款基准利率，也就没有所谓的上浮50%，所以五年期利率基本以5.5%封顶。

　　存款存款，第一追求的是安全，第二追求的是可随时变现的流动性，第三才是收益。如果放宽前两个前提，追求更大的收益，那么可以适当的选择结构性存款和智能存款（创新型现金管理产品），这两种风险性更偏向于低风险的理财产品，风险类同于货币基金。

　　不管是结构性存款还是智能存款都不是真正意义上的存款，都有第三方金融机构参与，并非直接且只跟银行建立债权债务关系。所以，相对总体风险大于真正意义上的存款，但存一年及以上可获得3%到5%的收益。

　　智能存款一般由民营银行提供，由于其是创新型产品，监管还未涉及该领域，以致2018年半年时间内发展迅猛，但也很快枯萎，因为监管层已经对其进行窗口指导。虽然监管层没有直接关停该类业务，但进行了销售限制，而像微众银行等民营银行直接关停了此业务。

　　那么它存在什么风险，以及带来什么不利的影响呢？首先它会拉高市场利率，以至贷款利率上升，不利于经济发展。其次，采用运营模式为收益权转让，存在银行变相发行三年或五年债券，如此类产品过多销售银行未来负债过多集中偿还负担较重，不利于银行发展。

　　再次是与银行合作的其他金融服务机构流动性风险和违约风险较大，可能导致用户短期变现不了，特别是集中变现。最后，可能所谓的其他金融机构就是银行本身，即存在资金池问题，比如新钱还旧债。

　　因此，并不建议过多配置此类产品，收益与风险成正比，天上并不会掉馅饼。如果这5万是全部家当，那么并不建议全部存入此类产品，可以50%对半分进行配置。

三人聚众

我直接告诉你答案吧，2019年信用社以及民营银行的存款利率最高。

2019年银行存款利率跟2018年年底的时候差不多，目前各大银行基本上都是在基准利率的基础上上浮30%到55%之间，极个别银行能上浮55%以上，而这里所说的极个别银行指的就是信用社以及民营银行。

我们来对比一下大型银行以及信用社和民营银行的利率就知道。为了方便计算，我们就以三年期为例。

1、先来看一下大型银行的存款利率。

下图是目前一些主流银行的2019年存款利率表。

从这个利率表可以看出，目前主流银行三年期存款利率基本上是在2.75%到4.125%之间，相当于你存款5万块钱一年可以获得的利息是1375元到2062.5元之间。

2、再来看一下信用社的存款利率。

下图是某个城市农村信用社的存款利率表，这个信用社的三年期存款利率达到了4.25%，相当于5万块钱一年的利息是2125元，这个要比主流银行高度65元左右。

当然这个信用社的存款利率在同类型信用社当中，顶多算是一个中等水平，目前有极个别信用社能给到存款利率会更高。

比如下图是某个省份农信系统一家信用社的存款利率表。

这家信用社在年底资金比较紧张的时候，三年期的存款利率给到了5.115%，相当于5万块钱一年的利息是2557.5元，这个收益要比主流银行都出495元左右。

3、最后来看一下民营银行的存款利率。

目前民营银行能给到的存款利率一般都比较高，是目前一般性存款当中最具有竞争力的银行之一，比如下图是一些民营银行的存款利率表，五年期的存款利率达到了5.45%，虽然三年期的存款利率可能没有这么高，但是我认为应该有5%左右，相当于5万块钱一年的利息是2500块钱，这个利息目前在存款市场上也算是比较高的。

贷款教授

在传统银行业中目前邮储、城商行和农商行利率最高，如果把民营银行和互联网银行也考虑在内的话，互联网银行最高，且利率水平要远远高于同行业。

下面我们先看一下2019年北京地区最新统计的执行利率情况，表中包含了几十家大型的商业银行，包括国有五大行、股份制银行和部分头部城商行，其中国有大型商业银行中邮储银行的利率较高，在中长期存款中2家城商行的利率政策最高，五年期利率均达到了4%以上，这个图中没有涵盖所有的银行，但是在每一个城市基本上都具有共性，城商行、农商行规模小，对公业务总量规模小，银行存款更加依赖零售业务，个人存款占比较重，为了能够有足够的资本充足率，这些小银行必须通过高利率来和大型商业银行抢客户，抢存款，同时城商行和农商行的决策机构一般都在本地，政策调整快，市场敏感度强，在存款利率调整方面一般都走在国有大行的前面，春节前流动性紧缺，城商行和农商行的利率政策和活动力度都是银行圈内最好的，这是公认的。

下面我们再看一下民营银行和互联网银行的情况，相比之下，这两类银行起步晚，并且主要依托网络平台进行产品推广，揽储压力更大，在没有品牌影响力的情况下，只能通过高利率来吸引客户，所以才有如今的各种创新型存款的面世，比如蓝海银行、银联银行以及富民银行都有自己的创新存款产品，五年期利率高达5%，并且提前支取还有保底3.8%以上的收益率，利率是远远高于同业的。

不过需要注意的事，这些产品的高利率是基于银行和第三方机构的合作而产生的，大部分合作的第三方机构都是信托机构，如果客户提前支取，银行将把收益权转让给信托公司，并由信托公司来提前垫付这笔存款的利息和本金，对于储户来说基本上没有风险，但是当规模足够大的时候，对银行来说就要面临可能存在的违约风险，所以这些产品在近日也开始被限制规模，因为这种创新存款目前尚未被监管部门定性，所以建议存入少量资金即可，不要超过50万元的赔付范围。

如果你要存5万元，只选择定期存款产品的话，毫无疑问选择互联网银行的创新存款利率是最高的，并且提前支取也可以取得保底收益，非常不错。

简易财经

其实现实生活中的银行定期储蓄如果你仔细观察就会发现，三年期的定期储蓄和五年期的定期储蓄利率大多数相同，少部分银行的五年定期储蓄利率只是在三年期的基础上略有所上浮。所以我们只需要观看当前统计银行的三年期定期储蓄利率基本上就可以对比得出五年期的利率高低。

通过对比上图的利率排行表，我们不难发现四大行在网上公布的五年期和三年期利率基本相同。但是在实际的操作网点中肯定会有所浮动，你可以咨询相关的银行理财经理。以我们当地的银行为例，农业银行的五年储蓄利率和邮政储蓄的五年期利率较高，基本可以维持在4.2%左右。

除此之外一些商业银行的三年储蓄利率基本上和五年期一致，建议题主咨询之后如果利率差别不大可以考虑三年期的定期储蓄也是比较划算的。

晴天阅

5万元的定期存款，那么想要存款利率高一点，只有两个比较常见的方式可供选择。其一，期限越长，存款利率会越高；其二，选择中小银农行，尤其是民营银行进行存款！

存期越长、存款利率越高

通常而言，存款的期限越长，银行给出的利率会越高！

而且，定期存款，属于银行一般性存款的范畴，同样会受到《存款保险条例》的保护，50万以内的资金（含本息），根本无需担心本金以及收益的问题，还是很安全的！更何况只有5万元而已，更是可以放一百个心，很是安全！

中小银行的存款利率普遍较高

如果想要更高的存款利率，那么中小银行是一个比较合适的选择！相对于国有大银行、全国股份制银行而言，地方性中小银行、尤其是民营银行的存款利率会更高，也更加合适！

比如说，京东金融上所展示的某民营银行5年期储蓄存款产品，100元以上皆可参与，还可提前支取、靠档计息，持有3年以上，就可获得5.45%的存款利率，还是蛮高的！5万元的本金，每年可稳定获得2725元的利息收入！这是我目前见到的，最高的银行存款利率了，还是非常不错的！

总之，5万元存死期，可以尽量选择中小银行、存期较长的存款产品，存款利率比较高，每年可获得不错的利息收入哦！

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财经者思

以5万元存死期为基准，2019年存哪个银行利息高一点？

我个人买理财也有15年经历了，但是我一直是属于稳健派的投资模式，也可以说是胆小怕死派的，基本只投资保本的理财，或者风险超级低的理财产品。毕竟咱们老百姓赚点钱不容易，去投资那些高风险的产品，万一哪天亏了，哭都没地方哭对吧？

从你的情况来看，如果你打算长时间定期理财的话。我个人是比较建议考虑现在京东金融推出的一些银行精选人民币定期存款理财业务，这种都是享受国家存款保险制度保障的，50万以下国家兜底赔偿。不存在任何风险，比如振兴银行推出的1年期定期存款，一年的收益率是5.1%，也就是你5万块钱存一年的话到时候到期是连本带利的给你总共52550块。收益率还是相当不错的。同时还有一些其他银行的产品，比如天府银行推出的5年期存本取息的定期存款，收益率是5.45%，每个月付利息给你，这种产品非常受欢迎的，同样享受国家存款保险制度。

从目前国家经济发展情况来看，2019年，很有可能会调整存款利率和贷款利率，用来刺激经济的发展，到时候很大几率是下调存款利率和贷款利率，所以如果打算买这种定期存款理财的话，我个人建议还是早点买的好，当然了，你本金不多打算再观望也是可以的，还可以买一些银行推出的定活两便存款，比如富民银行的4.2%定期存款，随时可以支取，到时候你存了多少天，就给你算多少天的利息，是不是很方便呢？

土豆玩电脑

现在人民银行对于存款利率，已经放开了浮动上限的限制，各家银行对于存款利率都有自己的想法，再加上人民银行不再公布五年期存款基准利率，各家银行可以根据自身经营情况考量（比如利润、是否缺存款等）自行设定5年前存款利率，所以有很多银行五年期定期存款利率高的让你无法想象，5%以上的利率频频出现，什么概念呢？比银行理财利率都高，这在之前是不可能出现的，很多人觉得，存款利率比理财都高，又安全，哪还买理财干嘛？

那么2019年存哪个银行利息更高呢？

国有银行

实际上，现在严格的说并没有以前说的国有银行，而都是股份制的形式了，但是，习惯上还是把中农工建“四大行”，加上交通银行，再加上邮政储蓄所改制来的邮储银行，合成为国有银行。

那么在国有银行里，邮政储蓄银行的利率是最高的，三个月利率1.65%，6个月利率1.95%，1年期利率2.25%，2年期利率2.94%，三年期和五年期利率相同4.125%。

股份制银行

虽然现在银行大都都是股份制，但是在银行划分的时候，把招商银行、浦发银行、中信银行、兴业银行、民生银行等全国网点广遍的银行叫做股份制银行。

那么在股份制银行里，光大的利率是最高的，三个月利率1.54%，6个月利率1.82%，1年期利率2.1%，2年期利率2.94%，三年期和五年期利率相同3.575%。

城商行和农商行

银行名字里带有地名的，比如南京银行、宁波银行、北京银行等，一般都是城商行，偶尔有农商行。

城商行和农商行的利率会比较高，部分小的地方性银行可以做到基准利率上浮45%-50%，6个月利率1.885%，1年期利率2.175%，2年期利率3.045%，三年期利率3.987%和五年期利率相同4.7125%。

民营银行

但要说利率最高，那还得说民营银行，因为其知名度不高，与其他银行比竞争力小，只能提高利率来吸引客户。

京东金融里银行+里面的蓝海银行和亿联银行的产品，利率为5.45%利率，看介绍是5年期储蓄存款，这是我目前为止知道的利率最高的存款了。

所以利率这东西，没有最高，只有更高，关键是你得用一双善于发现的眼睛。

鑫财经

目前为止，根据国内银行的挂牌利率显示，亿联银行的五年期定期（俗称死期）存款利率为之最，达到了5.45%，相当于基准利率上浮98%。这样你五年下来的利息可达13625元！

要知道，一般情况下定期存款利率都是较央行基准利率的基础上上浮30%～40%，包括国有四大行以及大多数股份制银行的五年期定期存款利率只有2.75%～3.85%之间吧！

另外，你也不必担心存入民营银行的安全性，因为所有银行的一般性存款都是按照《存款保险条例》规定的限额赔付实施的。因此，5万元存入吉林亿联银行大可放心！

如果，你觉得五年期太长的话，可以考虑一下部分城商行或者信用社等中小银行的三年期定期存款，往往利率上浮幅度更大。比如说以上图表中的近20家银行，它们的两年期和三年期利率基本都是在4.0%以上（仅供参考），具体以当日银行的挂牌利率为准。

总之，存款利息高低与你的资金额度有关、期限有关，金额越大存期越长则存款利率越高。最后提醒一下在选择银行定存时，请提前合理配置资产以保证流动性需求。

东震木

以50000元资金进行定期存款，哪家银行都不是最合适的，理财效果并不好，收益性也不强。并且，50000元的资金进行定期存款，一旦有着应急情况，就给违约，收益性大打折扣，灵活性很弱。

一、50000元资金在民营银行完成定期存款，利息更高一些。

储户可能对于民营银行更多的是不认识、不了解，甚至市面上看到分行、支行、营业部的影子都没有几个，更加不要说存款了。民营银行的营业网点确实很少，一个城市都见不到有一家。但是从年化收益率的角度讲，民营银行的年化收益率普遍高于国有大型银行、商业银行、城镇银行以及乡村银行。年化利率多高呢？根据不同的定期存款的时间，年化收益率也有着不同，三年定期存款的年化利率能够达到4%水平，并且民营银行还有着5年定期存款的产品，年化利率能够达到5%水平。

二、怎样存款才合理呢？

如果50000元的资金全部定期存款三年或者五年，而在这个过程中间有着需要，怎么办呢？也就只能是全部进行违约处理，最后拿到的只有活期的利息。当然，有些银行会进行靠档计息，但也会造成利息的折损，不划算。

所以，正确的做法应该是将资金划分为几份，可能出现应急的资金储蓄在活期中，或者放在灵存灵取的货币基金中，而货币基金的年化收益率能够达到3%水平。可能出现中期使用的资金，可以进行中期的定期存款，然后将可能不发生任何变动的资金进行三年、五年定期存款。这样既能够满足应急也能够进行更好的收息需求。

厚金说

5万元存款，无法达到银行大额存单的起存标准，因为银行大额存单最低起购金额20万。以各银行网站挂牌利率来看，大型国有银行利率最低，全国性股份制银行次之，地方性城商行、农商行以及村镇银行紧随其后，民银银行的智能存款妥妥最高！

（国有银行官网挂牌利率图）

安全性解读

通过对存款保险的解读，5万以内，储户存任何一家正规银行的定期存款，本息都是有保障的，所以银行存款安全性没的说。

存死期，也就是定期存款，存款期限越长，意味着利率越高

国有银行，我们从中农工建四大国有银行公布的存款利率数据来看，结果非常一致，四大行的活期利率均为0.3%，3个月期利率为1.35%，半年期利率为1.55%，1年期利率为1.75%，2年期利率为2.25%，3年期利率为2.75%，5年期利率也是2.75%。即使各地实际挂牌利率不同，五年期定期存款也顶多4%以内。

而地方性商业银行，村镇银行等，利率上浮幅度较高，由于五年期定期存款没有基准利率做参考，各银行自主定价权略高，一般在三年期基准利率基础上浮50%-55%，利率达4.125%-4.2625%。当然还有一些银行将利率定到5%以上，但并不是每个地方都有这么高存款利率的银行，地域局限性较高。

民营银行系智能存款利率最高，灵活性较强。存满一年有些银行利率可达5%以上，提前支取仍能达到3%以上的利率。难能可贵的是智能存款属于存款产品，受存款保险保护，安全性没得说。不过最近该类型产品限时限购，而且多采用互联网渠道购买，对于一些年纪比较大，不懂得互联网知识的人来说，适用性不大。

综合分析来看，2019年银行存款利率，民营银行系存款利率最高，地方城商行、农商行、村镇银行利率次之，国有银行利率最低。

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