原作者：Daniel Gutierrez
未來10年，人工智能和大數據將徹底改變銀行為客戶提供服務的方式。
從創建更好的客戶體驗和提供個性化的財務建議，到自動化流程和管理工作以及降低自己的內部成本，銀行可以通過利用AI和大數據大大受益。以下是AI和大數據將在2019年改變銀行業務的一些最有趣的方式。
1.防止透支費用和其他處罰
很多時候，銀行客戶覺得有必要制定自動儲蓄計劃，但如果出現意外收費並導致透支，他們會害怕這樣做。通過智能AI，銀行可以緩解這種情況。通過遠期現金流量預測，彙總賬戶數據和數據驅動的智能意識等步驟，銀行可以將轉賬保留到自動儲蓄賬戶，直到賬戶中有更多資金，提醒客戶可能透支並建議充值，並採取防止處罰的其他步驟。
Metro Bank已經通過Insights實現了這一目標，Insights是一款應用內資金管理工具，可讓客戶完全掌控自己的財務狀況。當沒有足夠的資金來支付可能的支出時，它會向客戶發出警報，建議在自動付款到期之前進行充值，如果客戶意外地被收取兩次費用，則會發出標記，並在發生任何異常活動時提醒客戶。
在我們期望Domino的應用程序記住我們最喜歡的披薩和Netflix來推薦我們最喜歡的節目的時代，客戶肯定希望銀行提醒他們不尋常的收費。值得慶幸的是，人工智能，大數據和商業智能正在迅速實現這一目標。
2.提供個性化的財富管理建議
JD Power的2018年 零售銀行業務諮詢研究 發現，78％的消費者希望從他們的銀行獲得財務建議和指導。但是，只有28％的消費者真的覺得他們會收到建議。
調查還發現，客戶尋求建議的最常見問題是退休，投資，跟蹤費用和節省機會。數據和人工智能再一次讓銀行有效地做到這一點。瞭解富國銀行如何幫助客戶控制他們的財務狀況，從增加支出活動提醒到即將到來的支付提醒。加拿大皇家銀行（Royal Bank of Canada）因個人理財經歷贏得了Celent模範銀行2018年獎。幾乎所有其他主要銀行都在積極使用Ai和大數據來幫助客戶跟蹤他們的費用並獲得個性化報告，並獲得有關如何節省更多費用，支付到期賬單，避免處罰和更好地管理個人財務的建議。
3.檢測欺詐並防止網絡安全風險
欺詐每年使銀行和客戶損失數十億美元。如果人工智能和機器學習可以打擊銀行業的欺詐和網絡安全問題，客戶和銀行都可以從中受益。這項技術一直存在，而且變得越來越聰明。銀行可以開發可以使用深度學習和機器學習的程序，以更好地識別哪種交易對客戶來說是不尋常的。訣竅在於更準確和直觀地理解，以便通過標記實際上不具有欺詐性的過多費用來給客戶帶來不便。
機器學習和深層神經通路的進步為打擊在線欺詐和網絡犯罪開闢了新的領域。有新的算法，開發了基於人們的思維方式。雖然這聽起來像科幻小說，但是如果當前的交易是合法的或欺詐性的，可以研究客戶消費模式和判斷的技術已經處於發展階段，很快就會成為現實。
4. 個性化客戶體驗
當數字化佔領世界並且客戶的便利成為所有後續業務的首要任務時，不幸的是，銀行仍然很冷淡而且距離遙遠。普通客戶對銀行政策，條款和條件，意外事件以及銀行內部的其他一切信息知之甚少。
AI和大數據可以改變這種狀況。它可以幫助銀行營造更加客戶友好的氛圍，併為客戶提供愉快的數字銀行體驗。例如，銀行現在正在採用分析客戶消費習慣的技術，並深入瞭解他們的銀行業務。這可以幫助銀行向客戶提供他們可能錯過的所有節省機會的個性化建議，他們可能尚未兌換的忠誠度積分，他們可以轉移的更好的利率賬戶以及其他省錢方式。
5.改善客戶服務
通常，您可以通過電話解決銀行問題，但通常情況下，您仍然無法獲得明確的答案，然後需要親自訪問您的銀行。在提供客戶服務方面，銀行可以使用人工智能自動執行大量任務，創建更智能的自助服務解決方案，讓客戶自己解決許多問題，當銀行人員絕對需要干預時，數據可以啟用人員更好地幫助客戶。毋庸置疑，更好的人工智能客戶服務和自助服務解決方案可幫助銀行降低成本並節省工時。
結論
很難不對智能算法如何獲得以及AI和大數據可以實現多少感到敬畏。然而，隨著我們所做的一切都是數字化的速度，銀行也必須高科技，並使用人工智能，大數據和預測分析等技術來改善，增強和保障銀行業務。
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