隨著利率市場化改革的逐步深入，銀行依靠存貸差躺著賺錢的日子已經一去不復返，商業銀行紛紛謀求新的利潤增長點。目前中國高淨值人群數量不斷上漲，其潛在投資規模巨大，財富管理及私人銀行市場前景相當可觀，各大銀行紛紛來分一杯羹。
就國內財富管理及私行整體發展態勢而言，無非是加快業務轉型，提高服務質量，融合只能科技，構建多元化淨值產品體系。但各家銀行打法側重不同，通過年報也可窺見一二。
九家銀行中，招商銀行、中信銀行以及交通銀行年報中有關財富管理業務的數據最為接近，下圖是這三家銀行的三項增長率比較，從財富管理資產規模增長率、私人銀行客戶及資產規模增長率來看，中信銀行拔得頭籌，其餘兩家各有優勢。
01 中信銀行
中信銀行立足集團優勢，重點推動資產業務、財富管理、支付結算三大業務，同時著手設計了私人銀行業務 2018—2020 年發展規劃，併成立了 15 家分行私人銀行中心。為財富管理及私人銀行業務規模擴大、高速增長打下基礎。
02 招商銀行
招商銀行在財富管理及私行業務方面保持“低波動、穩增長”的業績特徵，推出的創新產品和服務在國內消費者中接受度很高，兩項業務的資產規模數以十萬億記，遠超其他銀行。
其產品以摩羯智投為代表，融合金融科技，實現“人+智能”，進一步擴大財富管理業務的差異化領先優勢。
招商銀行另一優勢是以投資顧問服務為核心的專業體系。一直重視客戶服務體驗，精細區分客群，進行分層服務，以應對客戶對財富管理需求的變化。
03 交通銀行
以“建最佳財富管理銀行”為目標的交通銀行，不斷豐富“您的財富管理銀行”內涵，在財富管理方面的特色日益凸顯。
交通銀行在業內較早提出財富管理服務理念，並持續建設相關產品和客戶分層服務品牌體系，進行線上線下一體化經營，優勢鮮明。全國首家銷售“稅延養老險”，推出的“沃德理財顧問”、“我的管家”等智能化服務也獲得較多市場美譽。
04 工商銀行
工商銀行作為世界排名領先的佼佼者，在財富管理和私人銀行業務方面側重於發揮整體優勢，實現客戶服務智能化、差異化。
(工商銀行2017-2018年私人銀行客戶數及資產規模變化)
工行的個人客戶智能營銷服務平臺，以及私人銀行“君子智投”系統，都憑藉為客戶提供量身定製的金融服務，實現用戶及資產規模的顯著增長。
05 中國建設銀行
相比之下，建設銀行更為注重產品創新，引入算法推薦、語音交互、圖像識別等技術，運用金融科技為客戶提供更好的服務。
建行創造性地推出以智能投顧為核心的“龍財富”個人財富管理平臺，推進手機移動私行，同時加大移動支付和場景佈局力度，打造“龍支付”企業級數字支付品牌。
此外建行對客戶群體進行細分，如推出年輕化客戶經營服務體系，實現其私行客戶數量名列前茅。
06 農業銀行
農業銀行在私人銀行業務方面更佔優勢，其專業化客戶服務體系和較高的淨值型、權益類資產配置能力，有效滿足了高淨值客戶資產配置需求，是客戶及資產規模穩定增長的重要原因。
經營業績逐漸顯現的同時，農行也在完善私人銀行專屬產品平臺，加快推進新興業務發展及品牌建設。
07 中國銀行
中國銀行在財富管理和私人銀行業務方面充分發揮大平臺客戶廣泛和業務全面的優勢，整合銷售系統架構，有效提升投資產品一體化和智能化銷售能力，私人銀行客戶資產規模達到1.4萬億元。
平臺方面，推出“中銀慧投”智能投顧服務，上線資產診斷功能，優化資產配置工具。
人才方面，中國銀行依託“中銀財富管理學院”打造立體化人才培養體系，拓展私人銀行、財富管理等專業人才隊伍。
值得一提的是，中國銀行還推動完善了跨境客戶營銷機制，獨有的粵港澳大灣區個人客戶一體化服務取得了積極成果。
08 浦發銀行
浦發銀行除常規策略之外，尤其注重提升三方代理服務能力，為理財經理配備多樣化的經營管理工具，使理財經理人均產能明顯提升。
在財富管理業務方面，浦發優勢較為明顯，財富管理產品規模佔比接近半數。私人銀行業務雖然不敵前幾家，但其109.94%的客戶增長率表明了積極的未來發展前景。
09 民生銀行
民生銀行充分利用“民營企業的銀行”戰略，推進金融市場、私人銀行及財富管理三大業務，打造特色服務模式。不僅通過與海外專業機構合作來增加海外資產配置規模，持續優化銷售渠道建設，還藉助大數據實現客戶精準營銷和“移動金融”，提升用戶體驗。
除此之外，民生銀行注重建立財富管理標準化管控體系，推進鳳凰C7+FC模式導入，推出財富管理“234”革新計劃，優化財富產品准入及投資決策機制，財富管理業務呈現快速增長態勢。
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