文｜曾律师
图｜摄图网
近些年来，高利贷、套路贷、裸贷，校园贷等等，债权人们为了追求高利润，低风险，疯狂的对外借贷，以甚于我们全国法院的民间借贷案件激增，民间借贷案件也从原来法官最喜爱的案件，轮为了每名法官都头痛的案件，执行法官那里找不到被执行人的案件中，十件有一多半是民间借贷案件。这也与老赖的功劳密不可分。
债权人怕遇到老赖，所以采用高利息，目的就是早日收成本，结果变成了高利贷，还有一些老赖用尽一切办法躲债，债权人生气了，就采用了暴力方法进行催债，结果就成为了黑社会。而债务人呢，面对着像滚雪球一样的高利息，又无法抵挡高利贷不断滋扰，选择了逃避事实，一走了之，结果就变成了人们口中的老赖。高利贷与老赖谁先谁后，就是先有鸡还是先有蛋一样，难以回答。
最近，又出现了一个新名词，“职业放贷人”，各地还纷纷出台了标准，以浙江出台的标准最受好评，规范职业放贷人的标准，有利于法院审理民间借贷案件，可以有效区分职业放贷人与一般借款人，从而在案件的审理时，更容易甄别是否存在违法行。职业放贷人标准的出台，又与一份最高人民法院的判例密不可分。我国虽然不是判例法国家，但最高人民法院的该判例确实对下级法院审判，具有指导作用。
最高人民法院的这份判例确认了一个审判的原则，如果债权人通过向社会不特定主体，出借资金目的是为了赚取高利息，该出借人的行为具有反复性、经常性，具有营业性，未经批准，擅自从事经常性的贷款业务，属于从事非法金融业务活动，所签订之民间借贷合同无效。反复性、经常性、营为性这些特征都属于职业放贷人的特征，所以多少次为反复性、经常性，就需要有明确的规定，才好实施执行。
那么职业放贷人的认定标准是什么呢？
一、从案件的数量上，区分职业放贷人
连续三年的时间里， 同一原告，在同一基层人民法院民事诉讼中存在20件以上民间借贷案件，或者在中级人民法院及辖区各基层人民法院的民事诉讼中涉及30件以上民间借贷案件的；
在同一年时间里，同一个原告在同一基层法院，民事诉讼中涉及10件以上民间借贷案件，或者在同一中级法院及辖区各基层法院民事诉讼中涉及15件以上民间借贷案件的；
在同一年，同一原，在同一中级法院，及辖区各基层法院涉及民间借贷案件5件以上且累计金额达100万元以上，或者涉及民间借贷案件3件以上且累计金额达1000万元以上的；
二、从放贷人的行为，区分职业放贷人
１、从法律法律凭证，是否具有统一格式的；
２、从主体上区分，被告经常会提出的抗辩理由为并不是实际借款人，或者存在放贷人要求借款人将本金、利息支付给第三人的。
３、借款是否以现金方式借出，是否具有现金借出的证据；
４、是否在砍头息的情况，借款人支付的利息是否高于约定利息；
5、当事人本人是否到庭，或者是否存在虚假陈述的情况。
存在以上情况，即使未达到相应数额，也是可以认定为职业放代人。
当债权人被认定成为职业放贷人，对债权有什么影响
第一点、如果一旦你被认定为职业放贷人，法院将把你列入职业放贷人名录，以后你无论到哪个法院去起诉，都将被法院重视，严格审查证据，针对交易习惯、经济能力等方面进行严格筛查，警惕出现套路贷，虚假诉讼等。
第二点，就是与最高人民法院判例相关联系，如果被认为职业放贷人，那就意味着，存在反复性、经营性，就很有可能将借款合同认定为无效合同，有人会说借款合同无效，也是需要还款的，但有一点很重要，如果主合同被认定为无效的话，那么作为抵押担保的从合同而言，也意味着无效，那么你的债权即将变成裸债，没有担保财产优先受偿。
閱讀更多 曾律師講法律 的文章
