很多信用卡持卡人抱怨，沒有辦理信用卡之前，經常接到銀行邀請辦理信用卡的電話。辦理信用卡之後，又經常接到銀行邀請激活消費信用卡的電話。消費之後，又經常接到銀行邀請信用卡賬單分期的電話。為何你老是接到銀行辦理信用卡分期的電話？你知道背後的原因嗎？很多人表示辦理完之後終於明白了其中“貓膩”。
信用卡每個月賬單出來之後，很多人就會接到銀行的人辦理分期的電話。有的人想著，信用卡分期應該沒什麼壞處，正好手頭缺錢，還可以緩減一下燃眉之急，於是就辦理了。那你有沒有想過銀行工作人員為何老是會問你要不要辦理分期呢？其實目的很簡單，那就是賺錢，所以今天就跟著小編一起去了解一下分期背後的實際情況，以後再接到電話時也好做決定。
第一：手續費收入
銀行幫你辦理信用卡賬單分期的時候，會相應的收取你的手續費，銀行說的手續費比較低，一般在0.6%左右，但實際上這個費用比較高，會高出你的想象，有的手續費會超過13%。打個比方，你上個月信用卡消費了20000萬，然後分12期，按0.6%的手續費來算，那麼你12個月的手續費等於20000乘以0.6%乘以12，那麼你12期的手續費就是1440元，其中一個月需要繳納的手續費為120。
然後用20000萬本金除以12，你一個月需還的本金1666加上利息120，那麼分12期後，你一個月需要還的錢約為1786元。有的人可能會覺得這個利息很正常，沒有什麼問題，但是在還款的時候，你就會發現你欠賬的金額越來越少，但是銀行的手續費依舊沒有變，仍舊以20000的金額來算，那麼你實際支付的分期手續費遠遠要高於銀行所說的0.6%，有的時候還會超過13%。對於數字不敏感的消費者來說，這一點“貓膩”還是比較難發現的。
第二：滯納金
剛開始很多信用卡持卡人選擇分期是因為手頭剛好缺錢，有了錢之後他們就想盡快還清這筆賬單。但是使用信用卡分期之後，提前還款時需要繳納滯納金的，一般在3%左右，而且銀行不會退還你之前所繳納的手續費。
銀行向信用卡持卡人收取分期首續費一般有兩種方式，一種是一次性交完，一種是平均到每月按月收取，一般來說按月收取會比一次性收取要更加划算，因為一次性是收取的費用率可高達14%。所以就算你提前還錢了所有欠款，銀行就算把你之後的利息免除，但是已經繳納的不會退還。
第三個：最低還款和分期只能二選一
信用卡賬單分期比較固定，還有一個比較靈活的就是最低還款。最低還款也相當於是間接使用信用卡賬單分期。使用最低還款時，銀行只要還清賬單的最低還款金額，就不會扣你的信用分，而且你還款的金額可以隨意選擇，只要還款金額在銀行要求最低金額之上就行了。不過最低還款的利息比分期還款的利息更高，最高年化率可以高達18%，大家儘量避免使用最低還款。
而且使用了最低還款之後，不能再把這筆賬單分期，每個月銀行會收取這筆賬單的循環利息，直到你還清這筆費用。除此之外，選擇了最低還款額還款時，不能夠再享受免息服務，所以一筆賬單是不能同時使用最低還款和分期還款的，你只能二選一。
那麼作為持卡人，到底要不要辦理銀行分期呢？其實最重要的是你需要了解分期還款你需要支付的代價，然後再根據自身財務的實際情況做決定。一般來說，金額比較大的話，可以偶爾使用分期，金額比較小的話就一次性還清，在自己實際的財務狀況之內，理性地做出選擇。
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