江鐵錚
很多客戶糾結一個問題：買重疾險是定期的好，還是終身的好，定期壽險好還是終身壽險好。今天我從精算角度做個解答。
其實在精算角度，這種問題的答案非常顯而易見，就是：“保險時間越長肯定風險越高成本越大嘛，有錢的買保障時間長的，沒錢的買保障時間短的。”這還有什麼好問的，這不是正常人都能想出來的答案麼。
可能保險產品定價還是對一般人比較神秘，大家可能總是想買最划算的，可能在大家眼裡保到60歲、70歲和保到終身（其實就是最多保至105歲，因為中國法定生命表裡105歲的死亡率是百分之百，也就是你即使那時還活著，保險公司或者至少在精算工作者眼裡也當你死了，會賠你身故保險金）有一個才是最划算的，畢竟保險期間相差那麼多。
其實保險公司在定價同一個產品的時候，不同繳費期限或者保險期間對應的發生率假設這些，其實幾乎都是一樣的，也就是費用假設會有一點差異，但水位是差不多的。正常公司同一個保險產品不會一個保險期間的會很便宜另一個貴（不同產品間倒是經常會），從精算來說，他們都是一個相對價格水平上的。
所以說到最後，還是你有沒有錢的問題。或者說想用最少的錢換取最大的保障槓桿，就買定期型的。
優選保險
首先：如果您在已經購買重疾險且保額不充足想加保的前提下，其次滿足身體健康等條件，可選擇資費相對較低的單次賠付的高性價比的重疾險：例如：百年人壽康惠保/旗艦版，崑崙健康保2.0，海保芯愛重疾等產品。
其次：如果您預算充足，年紀小於40週歲，可以加保一些單次賠付保終身的重疾險例如：光大永明超級瑪麗/plus，光大永明達爾文超越者，渤海人壽前行無憂。
再次，如果預算充足，身體健康，也可以選擇多次賠付的重疾險，例如：光大永明嘉多保，海保超級瑪麗多倍保，復星康樂一生2019.
最後，如果預算有限，身體健康！可以通過添加百萬醫療來給重疾加持。
如預算可以，身體欠佳可通過配置防癌險/防癌醫療險進行補充，雖然沒有重疾險保障全但是相對於癌症78%的理賠率來說可是一種加持！
juda好險推鑑
產品升級是不可避免，因為競爭和保費壓力是存在的。
比如十幾年前的摩托羅拉就是現在的蘋果，可是20年後，摩托羅拉被其他人甩出很遠，那是不是意味著我當時買手機買虧了呢，不是的，是當時買正好符合你當時的需求，所以才做出了選擇。
所以建議是：建議先在一家感覺靠譜的公司先購買了，根據自己的預算和經濟能力購買合適的保額，以後根據自己的能力繼續再加。
希望有幫助
