【掘地三尺侃保險】小編本身是不認可理財保險這個稱呼的，小編一直認為年金保險產品就是年金保險產品！

只是營銷上保險公司滿足客戶的需求，才有了理財保險產品這個說法。在這裡小編還是建議，要理財就買理財產品，不要在保險公司門口逗留。

今天我們就來說說如何選擇年金保險。

養老金保險

首先，我們需要知道什麼是年金保險。

年金保險，是指以被保險人生存為給付保險金條件，並按約定的時間間隔給付生存保險金的人身保險。

其次，我們需要知道年金保險是用來做什麼的。

(1) 強制儲蓄——這個對很多人來說異常關鍵。有多少人想存錢，存不下來。年金保險是長期規劃，最少10年以上，一旦開始，如果短期退保，將蒙受損失。這也從另一方面，逼迫投保人強制儲蓄。

很多年輕人知道自己存不了錢，但是很難感受到強制儲蓄的重要性，因為感覺距離養老太遙遠，其實只要拿起筆算一算養老需要多少錢？這些錢從哪裡來？他就會明白應該從什麼時候存錢，及它的重要性。

(2) 專款專用——提供穩定的現金流，可以更好解決對教育，養老的擔憂，也是我們家庭財務規劃中的兩個重要目標和大筆支出。

穩定的現金流就是理賠金，人身理賠金，這個是受法律保護，從而給孩子上學和養老提供法律上的保障，這個保障是其它任何產品都不具備的。

(3) 資產的多元配置——我們常說“雞蛋不要放在一個籃子裡”，這個道理簡單，常人都懂。具體到個人，或者家庭財務規劃，就是要根據自己實際風險偏好和家庭實際情況，進行比例配置。

有人把全部資產投入房產，但是房產短期出手太難，況且一旦房產趨勢下行，那麼蒙受損失巨大，同理，股票更是。但是年金險的收益，雖然相對較低（無風險收益率，固定收益率2%-5%不等），但是作為家庭的無風險資產配置，在投資環境最差的情況下，也會有一筆穩定的現金流入。

雞蛋不要放在一個籃子裡

再次，我們需要知道如何選擇年金保險。

(1)看穩定領取

一次性能領到的錢和持續性可以領的錢。這兩種領取的金額是寫進合同裡的，只要投保年金保險產品，就可以享受到的利益，即可以拿到手的錢。

這部分收益是我們投保可獲得的固定收益，是最靠得住的地方，可以參考產品的定價利率，目前普遍是3.5%，也可以理解成收益率，3.5%長期收益率可不是個小數字。

(2) 看分紅

其實有些年金產品有分紅，有些產品沒有分紅。

無論產品有沒有分紅，都不要對它抱有過高的期望。分紅是根據保險公司經營狀況基礎上的紅利分配，其收益是不固定的，同時也是無法保證的。

對於分紅利率，通常只能給個假定利率進行演算，而事實上，沒有任何一家保險公司的分紅產品敢說，我的這款產品分紅至少有xx%。

甚至在某些特定情況下，可能出現0分紅的情況。因為分紅與保險公司的經營狀況息息相關，因此，如果還是想要投保分紅型年金產品，應優先考慮保險公司的經營狀況。

（3）萬能賬戶

這是個理財賬戶，現在保險公司開門紅的年金保險產品都附帶，有保底，普遍收益率4%-6%，不太建議追求太高，因為那是個數字，紙面上的，長期來看也就4%左右，有的還更低。

最後結語

看完小編寫的估計好些人還是有一點迷糊，其實小編前面就說了，年金保險產品不是理財產品，它是長期規劃，一種財務安排，找專業的，認可的人給你服務就可以了，產品收益壓根就不差多少，只是規劃和服務的問題。

讓保險迴歸保障