Lemonade是一家提供租客保險和房屋保險的P2P保險平臺,2015年在紐約剛剛成立時,就獲得紅衫資本1300萬美元的投資,當時是
紅衫資本有史以來最大的種子輪融資。2年後,據科技網站ZDNet報道,日本巨頭軟銀(Softbank)宣佈領投Lemonade公司1.2億美元的C輪融資。作為一個保險平臺,它到底有什麼過人之處呢?商業模式以及主營業務
根據未央網介紹,傳統財險公司主要通過降低出險率來保證保費的收入,而投保人卻希望自己所投的保費物有所值,否則在保單到期時索賠的權力就無效;因此投保人與保險公司站在了風險的對賭局面,失去了原有保障個人財產的初衷。
Lemonade採取與傳統保險公司不同的運作方式,平臺收取保費的20%作為運營收入,剩下的錢作為理賠資金池。如果每年有剩餘,則捐給用戶指定的非盈利機構。Lemonade將這種機制稱為“年度回饋機制”。這種機制解決了投保人和保險公司的利益衝突問題,因為不管賠多少,公司的盈利都是相同的。
Lemonade平臺提供四種保險產品:租客保險、公寓保險、合作公寓保險和房屋保險,還有一項附加的Zero Everything服務。Zero Everything指的是客戶可以在理賠時得到每年兩次零免賠額(獲得完整的重置費用)、第二年沒有保費增加的服務。
AI機器人:90 秒搞定保險,3分鐘完成理賠
Lemonade系統內建了為保險服務而開發的AI聊天機器人Maya。Maya除了基礎文書籤約處理,還能透過與客戶互動、瞭解客戶資訊後,為其設計出專屬的保險方案。用戶可在App裡直接投保、理賠,90秒就能搞定保險、3 分鐘就能收到保險理賠金償付,併為公司節省人工成本。
上圖是中國保險與養老金研究中心構建的Lemonade保險使用流程。在投保時,客戶需回答智能客服的投保問題,包含地址、房主或租客、是否有室友/火警/防竊報警器、是否有價值超過1000美金的珠寶等貴重首飾等。Lemonade平臺根據房屋年齡、耐久年限、離海岸距離、距消防站距離等因素評估分數並提供報價。
目標人群明確
Lemonade希望通過技術的應用使得保險產品不再複雜,而是簡單化、更可觸達。公司是這麼定義其用戶的:年輕、教育程度高、精通技術、中高收入群體、熱衷慈善事業。在Lemonade平臺,63%的客戶年齡在25歲至34歲之間,87%的客戶是第一次購買保險。據稱曾有5%的用戶退還過賠款,因為發現自己的筆記本沒有壞不需要賠償等。
這樣的客戶群體畫像也是由於這家公司革新的商業模式,以及通過透明的理賠制度所產生的共同結果。Lemonade真正的發力點是發現了保險產品本身的不透明性(難以理解),以及保險行業的利益衝突,並且通過技術手段來解決當中問題。
更多精彩內容,關注望潮科技微信號(ID:tech_beat)
閱讀更多 望潮科技 的文章