凱哥61665616
可以非常明確的告訴你房貸利率5.88%非常高
現在住房公積金貸款只有3.25%的基準利率，商業住房貸款是4.9%的基準利率，現在商業銀行住房貸款上浮利率普遍在10%-30%之間，房貸利率上浮20%就是指在基準利率的基礎上再多出20個百分點。例如：以現行的商業貸款五年以上貸款基準利率4.90%為標準計算，房貸利率上浮20%後，實際以4.90%*（1+20%）=5.88%的換算利率進行等額本息或等額本金計算月供。比住房公積金貸款利率高了2.6個點 ，你說能不高嗎？
下面我們通過貸款住房金額100萬，貸款期限為30年，看方便看看住房公積金和商業貸款5.88%的利率所需要的還款金額
圖中我們可以看到公積金貸款的話30年利息是需要56.67萬，每個月月供需要4352元，而上調到5.88%的貸款利率總共需要支付的利息一共是113萬，每個月月供則需要5918元 ，這樣算下來商業貸款的比公積金貸款的利息要貴了57萬，比公積金30年貸款利息的總額整整高出來1倍。
如果你是個工薪階層，商業貸款對比公積金貸款每個月多出來的1600元月供就是個不小的壓力。因此，這樣看來5.88%的商業貸款利率是非常高的，有機會公積金貸款一定要公積金貸款，公積金貸款相對於商業貸款利率低最划算。
當然各地公積金政策有所不同，會對申請人的年齡，公積金繳納時長，公積金貸款數額都有限制，建議通過官網查詢或者諮詢當地公積金管理中心來了解你當地的住房公積金的具體申請流程。
所以首套房還是建議不要只用商業貸款，可以採用公積金貸款或者公積金和商業貸款混合貸款，減少還貸壓力。
經營觀察
兄弟，如果跟其他貸款利率比，他肯定是高的。。。
假設，你貸100萬商業貸，5.88％利率，貸款期限30年即360期，月供5919元，支付總利息113萬687元，相當於你貸款30年，還款翻倍。
但是，我們可以換個角度，想一下。
第一，銀行是我們個人能夠貸到的最便宜的貸款，信用卡刷出來的，利率基本在12％至18％，還不可能給你那麼高額度和週期，你認同嗎？
第二，現金價值永遠都比未來現金價值高（除非遇到不可抗力），因為通貨膨脹原因等。
第三，我們的收入基本上也是逐年遞增的，特殊情況咱們不提，提了，就沒法說下去了。
第一個很好理解，第三個也很好理解。
我來說說第二個，說完，你可能自己心裡有數點。
100萬，我們來計算下，30年後，它的購買力是多少。
如果按照國家統計的CPI，3％來計算的話，得出的結果是，41萬1981元，即2049年的100萬購買力，只能買得起2019年時價值41萬的東西。。。
如果按照真實通貨膨脹率8％來計算，30年後的100萬隻能買得起2019年9萬9的東西，購買力下降非常嚴重。
為什麼我這裡提到真實通貨膨脹率是8％，
80年代，豬肉1.7元一斤，30年後也就是現在，豬肉價是25到30元一斤。。。你看看，是不是至少翻了10倍不止。。。
所以，按照，這個邏輯推下去，如果，你現在從銀行拿到100萬，只要你的100萬每年創造的收益至少在6％以上，那麼我跟你說，這錢就跟沒利息一樣，只還本金就好。如果能夠超過8％的收益，那更好。
所以，在房貸裡來說，這算高的，但是如果放大到全平臺去看，真是便宜的融資渠道，以後都不一定能碰到。
你自己根據，數據，權衡利弊吧。
krisoyou
答案是：高。
我們來看一下銀行商業貸款和公積金貸款的基準利率：
大家買房貸款一般都是5年以上，央行的基準利率是4.9%，目前全國平均上浮幅度在10%左右，也就是4.9%*1.1=5.39%。
如果你買的首套房，房貸利率是5.88%，相對於基準利率上浮了20%，已經超出全國平均水平了。
每個城市的房貸利率政策不同，比如上海就很低，首套房利率還能打9折，利率只有4.41%，而北京平均上浮10%，就是5.39%，有些城市上浮20%，就是5.88%。
上浮20%在全國來說還是比較高的。
公積金貸款利率沒有上浮一說，5年期以內是2.75%，5年期以上是3.25%。
我覺得今年全國首套房貸利率有可能下調，原先上浮20%，可能下調至10%-15%，原先上浮10%，可能下調至基準利率或上浮5%。這樣對於新買房的人來說，貸款利率降低，月供會減少，但對於已經買房的人來說，房貸利率不變。
如果央行全面降息，那麼新買房或已買房的人貸款利率都會下降，不過這種可能性不太大。
小斯筆記
上班族貸款買房的悲催人生………
有人說貸款買房，還完貸款就能享受了，讓我們看看他(她)怎麼享受？………
按30歲計，30萬首付+200多萬(按5.6％)貸款和利息+20萬稅裝修家電+45萬供1個孩子上學找到工作(想生二胎得憋著)+30年的生吃儉用35萬=330萬，30年到手的是破舊不堪的危房，結果60歲住了危房(水泥壽命50年)，線路管道全部老化必須得維修，手裡沒有一文錢存款，30年後60的你，連夢都做不了就會一步步地嗚呼衰哉了………你還能享受什麼？我看你首先享受的是藥店裡的藥物，在家與藥店間往返；5年以後你享受的是醫院裡的門診坐位，坐一會你就得滾蛋；又5年你享受的是醫院裡的床位，躺一會你就得滾蛋；又5年有的人就會長期享受醫院裡的床位，終究有一天還得滾蛋；最後享受的是醫院裡的太平間，不過只一兩天就得滾蛋；然後你享受的是乘坐自己的一縷青煙上了西天！如果英年早逝買墓地都沒錢，可憐的人生60歲以前和60歲以後的人生………恭喜你！難道你的享受不悲慘？……如果不貸款，拿出180萬(租房80萬+供學45萬+生活55萬)，到了60歲手裡至少有150多萬存款，60歲前後活的都很瀟灑！……李嘉誠聰明，迅速套現，迅速撤離……
貸款就成了房奴……房企股票我都拋了，不拋也許明天就沒了……
旋風9005
目前房貸的基準利率是4.9%。如果達到5.88%就意味著在基準利率之上上浮了20%。那我們來看一看，首套房利率上浮20%是不是很高？
根據融360發佈的2019年7月中國房貸市場報告，省全國首套房平均貸款率5.44%。就是比基準利率上浮了10%。不過，每個城市的情況都不一樣。
大連，蘇州，杭州，寧波，長沙等城市的首套房房貸利率較高。以蘇州為例，7月份蘇州首套房平均貸款利率是6.03%，計算下來就是比基準利率上浮了23%。
8月23日，鳳凰網發出的新聞，全國多城上調首套房貸款基準利率。其中報道了合肥的18家銀行貸款情況，首套房利率上浮20%是主流，14家二套房上浮30%，有12家銀行不再做二手貸款。
8月9日，央行公佈了2019第二季度貨幣政策執行報告。那數據顯示6月份個人住房價款加權平均利率是5.53%。那是從7月份開始，不少熱點機遇的房貸利率出現了明顯上，步伐越來越緊密。
不過也有一些城市比平均水平要低。比如，上海。7月份上海首套房貸款平均利率是4.84%，二套房平均貸款利率是5.46%。4.84%的首套房貸款利率幾乎就是基準利率。
放在全國來看，題主提到的首套房貸款利率5.88%確實有點高了。7月份全國平均首套房貸款利率就是5.44%。5.44％雖然只比5.88%低了0.44個百分點，但是房貸金額是一個很大的數字，還貸幾十年下來差別還是有的。
以貸款100萬元、30年期限、等額本息方式為例。5.44%的每個月月供是5600多，5.88%的每月月供5900多，一個月有300元的差距，一年就是接近4000，30年就超過了10萬。
財經知識局
每個人看待這個利率的角度都不同。
一、有些人喜歡看的長遠，他們會將眼光放到二十年，三十年這麼長遠。
這樣來看5.88%的年利率是不算高的。時間倒回到2014年，房貸利率已經高達6%以上。這個利率比5.88%要高。繼續往前查看，利率也非常高，而且遠高於5.88%。
在以後二十，三十年裡，年利率隨時都有可能變化，上調的的利率也很大。
二、還有些人就只看最近幾年的事情，他們將眼光與兩年前的利率相比，利率是比較高的。
因為5.88%是在基準利率4.9%的基礎上上浮了20%。兩年前的房貸利率基本上基準利率。這一下就差98個基點。
98個基點是什麼概念，如果貸一萬塊錢，每年要多掏98元。如果貸一百萬，二十年一共要多掏19.6萬元。
三、我作為銀行從業人員來看，又是另一番感受。
我認為利率不算高，但是上浮比例比較高。這怎麼說呢？
5.88%的利率是由基準利率4.9%乘以上浮比例20%得來的。題主的貸款利率不是一成不變的。國家基準利率變化，貸款利率也會隨之而變。
按照這樣的計算方法，我們對比一下2017年前後的房奴和2019年的房奴，他們受到的待遇是不一樣的。
國家基準利率發生變化，這兩類人群的利率都會發生變化。只不過無論怎麼變，2019年房奴的利率總要比2017年房奴的利率高上20%。因為前者是上浮20%，後者是上浮0。上浮比例是不會變的，這就讓人心裡開始不平衡了。
這樣來看還能算不高嗎？
你會從哪個角度來看這個利率呢？發表你的高論聊一聊唄！
銀行研究僧
首套房利率5.88%，算是很高了。
我們知道，銀行五年以上貸款基準利率是4.9%，而5.88%相當於上浮了20%。2015年樓市去庫存，不少地方房貸利率下浮，八折九折並不鮮見，房貸利率打折促銷直接引爆了買房者的熱情。到了18年，房價也隨著去庫存的進度節節攀升，這時房貸利率已經重新回到基準利率之上，不少地方上浮20%甚至上浮30%，題主應該是去年上的車。
近期，全國多個地市已經紛紛下調房貸利率上浮標準了，一線城市中深圳多家銀行首套房利率最低可執行基準利率上浮5%，貸款條件和放款速度都有所放鬆。杭州、寧波、青島等多個地區房貸利率也有不同程度地回落。
我們來算一筆賬，貸款100萬等額本息，基準利率上浮20%，期限是30年的情況：
月供是5918.57元，總利息113萬，比貸款本金還多13萬。
如果是上浮10%呢，仍然是貸款100萬，30年，貸款利率為5.39%：
月供5609.07，總利息是101.9萬元。
通過對比我們可以看到比起上浮10%的情況，上浮20%不但月供每個月多還309.5元，還要多還111422元的利息。
房貸利率上浮多上10個百分點，拉長到20年、30年，都會成為一筆很大的利息成本，所以5.88%的房貸利率已經很高了。
房貸利率上浮標準的下調對於將要買房的群體來說是個利好，因為買房的成本降低了。那麼像題主這樣已經買的人，能不能享受到這個利好呢？
很遺憾，不行。通常，購房者的貸款利率都是以簽訂購房合同當日的基準利率為準，銀行再以此為基準進行上浮或者下浮，只要基準利率不變，已購房者的房貸利率就不會變化。
玉魚與瑜
謝謝您的提問，小編專注於給各位分享各種職場經驗，每日更新，跪求大家關注和點贊，下面說一下我的觀點吧。
首套房的利率是5.88%，高嗎？小編是在幾年前買房的，那個時候，還是屬於房貸利率可以談，可以打折的末期，還好時間湊巧，最終經過幾番周折，拿到了9折的優惠利率，折後的房貸利率是4.41%。而回歸到您的情況來看，首套房的利率5.88%，在小編看來，是非常非常高的。下面分享一下小編的觀點吧：
5.88%，這是相當於在基準利率的基礎上，上調20%，這是非常高的，首先咱們來算筆賬吧：
假設您需要的房貸100萬。如果您拿到的是基準的房貸利率，也就是說4.9%的利率去做這個房貸，30年期，月供是5307元，利息總金額是91萬。
同樣是100萬的房貸，如果您是按照5.88%的房貸利率，也就是說基準利率上調20%來做這個房貸的話，30年期，月供是5919元，利息總金額是113萬，換句話說，您借100萬，最終需要還213萬。
上面，就是5.88%這個利率是否高最直觀的體現，但是，現在全國各地都在嚴控房價，各種限購各種的收緊銀根，因此，現在的市場，並不是說您想貸款就能貸款的，現在的房貸市場，在限購的背景下，就是一個扭曲的供不應求，各家銀行開始抬高貸款利率。
也就是說，對於您來說，目前需要考慮的，並非是這個房貸利率高與否，而是您能否貸下來，貸下來後能否償還，這才是當下您需要考慮的問題，只要能搞下來，並且能夠支撐，您就是某種程度上的“贏家”。
以上就是小編的觀點，如果各位看官有不一樣的意見或者建議，歡迎在評論區留言補充，謝謝大家！
在廣州奮鬥的普通人
首套房的利率是5.88%，高嗎？
對很多工薪階層來講，家庭的收入完全來源於工資，收入水平基本固定在一個穩定的區間裡，利率的高低會造成非常直接的影響。
01 利率高，需要提高首付，一次性投入，影響較大
可能許多家庭買房前就或多或少會和親戚朋友借一些錢，現在再拿出8萬元做首付，顯然有些勉為其難，而且對於月收入只有1萬元，月供每月就要用去5000元，增加8萬元的額外債務顯然會讓家庭生活的雪上加霜，甚至直接買不了這套房子了。
02 利率高，需要提高月供，分月投入，影響較小
貸款100萬舉例，
基準利率4.9%，25年貸款需還利息73.63萬，月供5787元；
結論，
5.88%這個利率水平對於那些首付吃緊的家庭來講會造成很嚴重的影響，確實有點高了。但如果只是考慮月供的話，則顯得並不是那麼高了。
若以後央行調整貸款利率，上調至5.5%，則我們的利率也要上升至5.5%*120%=6.6%，當然，如果降了，利率也會跟著下降，但永遠都是基準利率的1.2倍。這不得不說，真是太坑了，一坑就是一輩子。
小崔聊房
相較於全國平均水平來說偏高，要看具體是什麼地方。比如廣東惠州倒有點偏低了，特別是去年基於五年期以上貸款基準利率上浮百分之三四十非常正常，而今年有所好轉，上浮30%也很正常。
每座城市的房控力度和銀行貸款額度不同，商業銀行房貸利率存在較大的差異，不能一概而論，要與該城市的平均貸款利率進行比較，而不是放到全國進行比較。
央行五年期以上貸款基準利率為4.9%，如貸款利率為5.88%，即基於基準利率上浮20%（5.88%/4.9%-1）。而融360的統計數據2019年1月全國首套房貸款平均利率為5.66%（上浮5.66%/4.9%-1=15.5%），環比上月下降0.35%（如果是去年年尾放貸，那偏低了），為連續兩個月回落。
如果與全國首套房平均貸款利率對比，那麼偏高0.22%，但距離不大，屬於正常水平。而如果與一二線城市相比，那麼明顯偏高，因為據融360對於全國首套房貸款最低平均利率城市排名顯示，上海第一(5.09%)，北京第四(5.43%)，廣州第十(5.55%)。
因此，房貸利率高不高主要要看具體是哪座城市，不能一概而論，因為不同的城市貸款利率存在較大差異。同樣，存款也一樣，一般越大型的城市存款利率越低。
