在金融監管趨勢日漸嚴格的環境下，供應鏈金融逐漸成為一支生力軍，如今已日漸深入到各個領域，對我國企業和金融行業的發展都起到非常重要的作用。面對萬億級別的巨大市場空間，國家要求金融機構迴歸實體業務本源的大環境下，那麼商業銀行究竟如何做金融創新，把資金通過供應鏈金融進入實體，服務經濟社會發展？

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供應鏈金融融資問題

一個產品的生產過程分為三個階段，即原材料——中間產品——成產品，在產品生產的不同階段需要不同的人分工進行生產。一些企業完成產品原材料的蒐集，一些企業共同分環節完成產品的製作加工過程並對接下游的經銷商，由他們完成產品的銷售，這一條鏈式的功能結構就是我們所說的供應鏈。

供應鏈上的中小微企業，尤其從3級到更多級別的供應商，他們所面臨的是融資難、融資貴、融資亂、融資險等困境，有時甚至10-20%的利率都融不到錢，比大中型優勢企業的貸款成本高出一倍甚至數倍。

那麼，融資難的根結在哪裡？在銀行！供應鏈金融作為以供應鏈流動性資產為標的金融，利率覆蓋區間正常為年化8-20%，並且12%是一個檻！8-12%，12-15%，15%以上，分別代表著不同的資金供需，也間接反映著資金的風險溢價。

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供應鏈金融融資問題

以銀行為主導的金融機構藉助供應鏈的信用傳導，表面上是滿足原本難以獲客、評估、借貸、並貸後的中小企業資金需求，因為在

條件一：信用可靠的企業

滿足這一條件的企業既要求有能力對供應鏈閉環有充分的把握力度，又要求自身的信用可靠，可以給供應鏈提供信用背書。

條件二：貨物週轉可靠的企業

這部分企業的信貸資金轉變為貨物之後，這部分企業可以把握住貨物和自身的用戶，在出現風險的時候能快速賣掉、處理掉貨物來穩定資金的週轉。

條件三：風險管控好的企業

供應鏈金融的風控模式不同於傳統的風控模式，它很多的風控模型的構建來自於核心企業的交易數據，如果不能提供真實的交易信息會影響到供應鏈金融模型的風控也會影響到資金的安全。

供應鏈金融為何對接不了銀行資金？

換句話說，銀行的合規性必須達到才有可能直接對接商業銀行的資金。這方面既需要金融創新，發揮市場化的左右，又需要更多的去了解熟悉商業銀行的運作，從根本上幫助銀行達成合規性要求。

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供應鏈金融將呈現的發展趨勢

一、線上化是大勢所趨

目前，許多商業銀行正嘗試自建或者與電商平臺合作開展線上供應鏈金融。融資企業在線上供應鏈金融服務平臺將可以自助申請貸款，平臺系統進行實時審批，自動放款。企業每次借款還款均通過線上完成，手續簡便、隨借隨還，將極大降低了中小企業的融資成本，提高企業資金週轉率。

線上化的趨勢將提升了資金使用效率並打破了傳統商業銀行主導的供應鏈金融模式進而大大拓寬了傳統供應鏈金融的範圍邊界。

二、深耕垂直領域的供應鏈更有優勢

供應鏈金融在不同行業的應用，將促使供應鏈金融向更垂直細分、更精準、更專業的方向發展。每個行業都有自身的行業屬性和特點，因此不同產業鏈上的企業具有迥異且多樣化的金融服務需求特徵。

可以預見，各供應鏈金融參與主體在充分了解行業屬性和特徵的基礎上，結合自身的專業分析與研判能力，才能為各垂直細分供應鏈上的企業提供個性化的供應鏈金融產品服務，未來將會有更多的細分行業供應鏈金融模式或平臺提供者出現。

三、平臺化的大數據應用

供應鏈金融參與主體通過自建或者與大數據機構合作建立大數據平臺，依託大量的真實交易數據來源計算出各標準數據的區間範圍，通過上下游企業數據的匹配，對貸款企業客戶的資信狀況進行全面合理判斷。

供大數據在供應鏈金融業務領域的應用可以快速地幫助各參與主體進行大量且非標準化的交易數據的整理和分析，並且可以幫助參與企業節省成本，提高信息利用效率以及提供融資服務的實現效率。

From ：築金供應鏈

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