重疾險產品主要分為兩類，一種是均衡保費型的長期險種，一種是自然保費型的短期險種。
具體來看，投保均衡保費型重疾險，從28歲到85歲，保費年年都一樣，這種重疾險通常是保險期間較長的儲蓄型險種。而投保自然保費型的重疾險，年輕時的保費非常少，但隨著年齡遞增，保費也逐漸提高，一年一續保的短期消費型重疾險通常是此類產品。
從目前的產品費率來看，由於過了40歲，短期消費型重疾險的保費提升速度非常快，因此，如果市民需要長期、持續地獲得重大疾病保障，從保費的角度長遠考慮，長期的儲蓄型險種可能更經濟。並且，由於短期險的保障期只有一年，有些沒有保證續保的承諾，對於需要長期保障的市民來說，不如長期儲蓄型險種牢靠。
不過，在同等的保費預算下，購買短期消費型的重疾險可能獲得更高的保障，對於經濟預算有限或暫時只需要短期重大疾病保險的市民來說，購買短期消費型險種可能更實用。
舉例來看，兩位30歲男性客戶A和B，保費預算只有3500元，又非常需要重疾保險。A選擇長期險種，便只能購買一份10萬元保額、交費20年期的終身重疾險；B選擇短期險種，則可把保額買到30萬元或者更高，一直可以買到50歲。
視年齡搭配購買
對20歲到30歲的投保人而言，由於經濟能力有限，而消費型短期險種的費率優勢比較明顯，保戶可以選擇“儲蓄型+消費型”的重疾保障組合，其中60%-80%的保額可考慮消費型險種。
然而在35歲後，隨著年齡的增長，消費型險種的費率優勢逐漸縮小，此時可相應提高儲蓄型險種的佔比。到45歲之後，短期消費型險種所提供的保障佔比可逐步降低到10%，甚至不再購買，轉而由儲蓄型長期險種來提供全部的重疾保障。
5萬元保額是底限
根據最近的統計，重大疾病的治療費用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此，通常建議購買重疾險，至少買上5萬元保額打底，累計保額達到20萬元左右比較合適。
20萬元左右是從需求的角度考慮，而從預算的角度考慮，一般來說家庭總收入的10%購買保險比較合適，而其中一半左右購買重大疾病類保險是比較符合實際需要的。值得注意的是，每隔三五年應該根據家庭人員和經濟狀況的變化作一些適當的調整。
繳費期限不宜太短
對長期的儲蓄型重疾險來說，還有一個問題就是繳費期限的選擇。一般來說，長期儲蓄型重疾險繳費期選擇極其靈活，從經濟的角度綜合考慮，繳費期不宜太短，通常都建議挑選20年繳費期。
具體來看，繳費期越短，總的保費支出會越少。但是，將繳費期適度拉長，好處可能更多。第一，拉長繳費期，年交保險費比較少，每年的負擔相對較低。第二，一旦短期出險，繳費期長更划算。例如，A和B兩個同齡人同時購買了一款重疾險，保額10萬元，A的繳費期為10年，年繳9000元，B的繳費期為30年，年繳3000元。兩年後，A和B出險，均獲得10萬元理賠，但A已交的保費為18000元左右，而B交的保費只有6000元左右。
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